CMN и ЦБ обновляют правила безопасности и прозрачности в сфере «Открытых финансов»

Национальный валютный совет (CMN) и Центральный банк (BC) утвердили в четверг (22) изменения в правилах обмена данными через систему Open Finance, которая позволяет клиентам давать разрешение на обмен финансовой информацией между учреждениями. Эти изменения укрепляют безопасность, повышают прозрачность и устанавливают новые требования к банкам и другим участникам, уделяя особое внимание потребностям юридических лиц, таких как компании. Новые правила, утвержденные совместным постановлением обоих органов, призваны прояснить обязанности вовлеченных учреждений, уменьшить расхождения в толковании и предоставить клиентам больше контроля над использованием их информации. Среди основных изменений — требование получения отдельного согласия для каждой компании-партнера, более строгий мониторинг таких партнерских отношений и возможность приостановить обмен данными в случае возникновения рисков для безопасности. Нормативные акты также готовят систему к тому, чтобы в определенных ситуациях разрешение на обмен данными могло предоставляться в разное время каждым из вовлеченных учреждений. В случае компаний это может упростить процессы, которые зависят от одобрения различных представителей. «Открытые финансы» (Open Finance) позволяют клиентам разрешать обмен своими финансовыми данными между участвующими учреждениями. Цель заключается в облегчении доступа к услугам и стимулировании конкуренции между банками, финтех-компаниями и другими предприятиями отрасли. На практике физическое лицо или компания может разрешить одной организации запрашивать информацию, хранящуюся в другой, в соответствии с предоставленными разрешениями. Это может способствовать предоставлению финансовых услуг, более соответствующих профилю клиента. В качестве практического примера можно привести компанию, имеющую счет в одном банке: она может разрешить другому учреждению запрашивать определенную финансовую информацию для оценки кредитного предложения, не полагаясь исключительно на данные, доступные в учреждении, которое будет делать предложение. Обмен информацией осуществляется по разрешению и должен соответствовать применимым правилам безопасности и конфиденциальности. Изменения, одобренные CMN и Центральным банком, охватывают пять основных пунктов: комплекс мер направлен на то, чтобы более четко определить, кто может получить доступ к данным, при каких условиях это возможно и какая ответственность возлагается на каждого участника. Эти изменения также укрепляют роль высшего руководства финансовых учреждений в надзоре за системой «Открытые финансы». Руководство и советы директоров должны иметь более четко определенные обязанности в отношении мониторинга партнерских отношений, соблюдения норм и принятия мер по предотвращению или устранению нарушений. На практике обеспечение безопасности системы не должно ограничиваться исключительно техническими подразделениями. Система управления учреждениями также должна учитывать риски, связанные с обменом информацией. В случае выявления проблем учреждения должны принимать превентивные или корректирующие меры в соответствии с применимыми нормативными требованиями. Одним из основных нововведений является подготовка к более гибким процедурам получения согласия, особенно в отношении юридических лиц. В настоящее время обмен данными осуществляется между учреждениями, передающими информацию, и учреждениями, получающими её. Внесённые изменения позволяют выдавать необходимые разрешения в разное время в каждом из этих учреждений. В случае компаний, когда это применимо, согласия также могут даваться разными пользователями в соответствии с внутренними процедурами представительства и утверждения. Пример: 1. Компания инициирует процесс: представитель запрашивает финансовую услугу в учреждении, которое желает получить доступ к данным, хранящимся в другом банке; 2. Организуется получение разрешений: необходимые согласия могут быть предоставлены в разное время в вовлеченных учреждениях; 3. Участвуют другие уполномоченные лица: при необходимости другой пользователь, уполномоченный компанией, может выполнить один из этапов утверждения; 4. Обмен данными происходит следующим образом: данные могут передаваться в соответствии с предоставленными разрешениями и правилами безопасности системы. Эта модель может упростить использование Open Finance компаниями, в которых для проведения финансовых операций или принятия финансовых решений требуется одобрение более чем одного ответственного лица. Для физических и юридических лиц основным ожидаемым результатом является повышение контроля и прозрачности в области обмена информацией. Эти изменения также направлены на то, чтобы сделать процессы более понятными и предсказуемыми без ущерба для безопасности данных. В целом, клиенты смогут воспользоваться следующими преимуществами: Согласно предложению о внесении изменений в нормативные акты, усовершенствования призваны обеспечить дальнейшее развитие Open Finance без ослабления защиты пользователей. Уточняя правила и укрепляя систему управления, CMN и Центральный банк намерены стимулировать инновации, укреплять доверие к обмену данными и способствовать конкуренции между финансовыми учреждениями. Ожидается, что среда с более четкими правилами и более надежными механизмами безопасности будет способствовать модернизации Национальной финансовой системы и облегчит развитие финансовых услуг, особенно тех, которые ориентированы на потребности предприятий. Хотя председатель Центрального банка Габриэль Галиполо также входит в состав CMN, правила были утверждены совместным постановлением обоих органов.