Банк Канады ужесточает правила безопасности для платежных учреждений

После полицейских операций по борьбе с отмыванием денег организованной преступностью с помощью финтех-компаний Центральный банк (ЦБ) решил с этого пятницы (5) ввести меры по защите Национальной финансовой системы (SFN), такие как ограничение в 15 тысяч реалов на переводы через Pix и TED, осуществляемые некоторыми типами учреждений. Ограничение вступает в силу немедленно и затрагивает платежные учреждения, не авторизованные ЦБ, а также компании, подключенные к сети Национальной финансовой системы через поставщиков информационных технологий (PSTI). Такие компании работают на временной основе, ожидая получения разрешения. Однако с этого момента новые компании, желающие войти на этот рынок, не смогут осуществлять свою деятельность до получения разрешения от ЦБ. Кроме того, срок, в течение которого платежные учреждения должны подать заявку на получение разрешения на деятельность, был перенесен с декабря 2029 года на май следующего года. По данным ЦБ, 75 платежных учреждений еще не подали заявки на получение разрешения, а еще 40 компаний подали заявки и ожидают разрешения на работу. «Ни одно платежное учреждение не сможет начать работу без предварительного разрешения», — предупредил ЦБ. В случае отказа в разрешении платежное учреждение должно прекратить свою деятельность в течение 30 дней. «Банк может потребовать техническую сертификацию или оценку, выданную независимой квалифицированной компанией, подтверждающую соблюдение разрешительных требований», — пояснил орган. Банк также решил исключить доступ кооперативов, которые больше не могут выступать в качестве ответственных за Pix платежных учреждений. У них будет 120 дней на приведение своих контрактов в соответствие. Наконец, ЦБ решил ввести минимальный уставный капитал в размере 15 млн реалов, чтобы поставщики информационно-технологических услуг (PSTI) могли получить разрешение на доступ к сети Национальной финансовой системы, через которую осуществляются банковские транзакции. Представляя эти меры, президент Центрального банка Габриэль Галиполо заявил, что орган не стремится демонизировать платежные учреждения и финтех-компании в целом, которые отвечают за предоставление финансовых услуг широким слоям населения, ранее исключенным из SFN. «Как так называемые инкумбисты, старые банки, так и новые, которые вышли на рынок, обеспечили фантастическую инклюзивность с точки зрения финансовой системы, облегчив доступ населения к услугам», — заявил он. Он подчеркнул, что норма с полными требованиями для регистрации PSTI в Центральном банке должна быть опубликована в Официальном вестнике Союза (DOU) еще в эту пятницу, с новыми и расширенными требованиями безопасности. Галиполо настаивал, что ЦБ не стремится дискриминировать какой-либо тип компаний, а лишь внедряет правила, которые позволяют улучшить функционирование всех институтов, необходимых для надлежащего функционирования финансовой системы. «Я думаю, что проблема заключается скорее в процессе управления и взаимоотношениях между институтами», — сказал он. На прошлой неделе были запущены три операции по борьбе с отмыванием денег организованной преступностью: Carbono Oculto, Quasar и Tank. По данным Федеральной полиции (PF), расследования охватывают более 50 миллиардов реалов подозрительных финансовых операций. В ноябре PF также начала еще одну операцию, направленную против «сложной параллельной и незаконной банковской системы», которая, как предполагается, осуществляла денежные операции в Бразилии и за ее пределами, в таких странах, как США, Канада, Панама, Аргентина, Боливия, Колумбия, Парагвай, Перу, Нидерланды, Англия, Италия, Турция, Дубай и особенно Гонконг и Китай, «куда направлялась большая часть средств незаконного происхождения».