Банки должны делиться информацией о признаках мошенничества

Банки и другие финансовые и платежные учреждения, уполномоченные Центральным банком (ЦБ), должны будут обмениваться друг с другом данными и информацией о мошенничестве и аферах в Национальной финансовой системе (НФС) и Бразильской платежной системе (БПС), начиная с этой среды (1-го числа). Данная мера уже была предусмотрена совместным постановлением Национального валютного совета (НВС) и ЦБ с мая этого года, когда был установлен шестимесячный срок для ее адаптации и реализации. По прогнозам Центрального банка, данное постановление поможет финансовым учреждениям улучшить как систему предотвращения мошенничества, так и систему внутреннего контроля. "Эта мера направлена на уменьшение асимметрии информации в доступе к данным и информации, используемой для субсидирования процедур и контроля этих учреждений с целью предотвращения мошенничества и снижения его масштабов в национальной финансовой системе и платежной системе Бразилии", - заявил директор департамента регулирования Центрального банка Отавио Дамасо (Otávio Damaso). В записке, направленной в Agência Brasil, Бразильская федерация банков (Febraban) подчеркивает, что данное правило является результатом программы мер, предложенных Febraban регулирующим органам с целью усиления действий по предотвращению банковского мошенничества в стране. "Его публикация является важным шагом на пути предотвращения этих преступлений в стране". "Постановление становится важной вехой для финансовой системы, ее клиентов и общества в борьбе с банковским мошенничеством и аферами". Уменьшение асимметрии в доступе к данным и информации облегчит банкам предотвращение этой противоправной деятельности, в том числе при непосредственном взаимодействии с лицами, получающими средства от мошенничества и афер", - подчеркивается в записке. Обмен данными и информацией о признаках совершения или попыток совершения мошенничества должен осуществляться в течение не более 24 часов с момента их обнаружения. К информации, подлежащей обмену, относятся: идентификация преступников, осуществляющих или пытающихся осуществить мошенничество; описание признаков и фактов произошедшего или попытки мошенничества; идентификация банков, ответственных за регистрацию информации; а также идентификация реквизитов счета получателя и его владельца в случае перевода средств или платежа. Центральный банк рассматривает следующие подозрительные действия как признаки мошенничества или попытки мошенничества: - открытие депозитного или платежного счета; - оказание платежной услуги (минимальный перечень установлен постановлением ЦБ РФ); - ведение депозитного или платежного счета; - проведение кредитной операции. Анализу на предмет возможного мошенничества должны подвергаться операции, включающие: - снятие наличных средств; - переводы между счетами в самом учреждении; - доступные электронные переводы (TED); - платежные операции по чекам; - операции по мгновенным платежам (Pix); - переводы по кредитным документам (DOC); - платежные слипы. Центральный банк отмечает, что эти меры не распространяются на администраторов консорциумов, а также на признаки совершения преступлений, связанных с отмыванием денег, сокрытием активов, прав и ценностей и финансированием терроризма. Регистрация, консультирование и использование информации должны осуществляться через электронную систему под ответственность финансовых учреждений, которые также должны сохранять конфиденциальность данных. Если для оказания услуг по обмену или обработке общих данных и информации нанимается другая компания, ответственность остается за банком или финансовым учреждением, заключившим договор. Прежде чем обмениваться данными о мошенничестве, учреждения должны получить согласие своих клиентов, подписанное в договоре на регистрацию и обмен данными о мошенничестве в электронной системе. Согласно постановлению CNM и Центрального банка, субъекты данных будут иметь свободный доступ к информации, которая их касается, а также смогут требовать удаления или исправления зарегистрированных данных в случае каких-либо ошибок, несоответствий или других требований. Доступ к системе обмена данными потребует соответствующей идентификации лица, которое его ввело, а полученные данные являются конфиденциальными. По словам Фебрабана, Комитет по борьбе с мошенничеством уже использует инструменты для предотвращения мошенничества в партнерстве с технологическими компаниями. На прошлой неделе федерация запустила третью кампанию по предотвращению мошенничества под названием "Остановись и подумай: это может быть мошенничество", содержащую примеры мошеннических ситуаций и советы для клиентов банка, как защитить себя от преступников и сохранить свои деньги в безопасности. В кампании также участвуют такие партнеры, как Центральный банк, Федеральная полиция и Procons. Среди наиболее распространенных видов мошенничества организация называет рассылку поддельных платежных ссылок, использование карточных автоматов, поддельных курьеров, поддельных колл-центров и т.д. Бразильский институт защиты прав потребителей (Idec) советует пользователям банков, подвергшимся мошенничеству, немедленно уведомить финансовое учреждение, в которое были отправлены деньги, подать заявление в полицию штата и, если у них возникли проблемы с банком, обратиться с жалобой в Центральный банк. По делам, стоимость которых не превышает 40 минимальных размеров оплаты труда, лицо может обратиться в специальный гражданский суд (ранее называвшийся судом мелких тяжб), что обеспечит бесплатное и быстрое рассмотрение дела. Однако если сумма превышает 40 минимальных размеров оплаты труда, то путь лежит в суды общей юрисдикции. В делах на сумму до 20 минимальных размеров оплаты труда представительство адвоката для истца не является обязательным. Поэтому потребители могут подавать иск самостоятельно.