Южная Америка

Банковские мошенники распространяются и разрушают финансовые жизни жертв

Банковские мошенники распространяются и разрушают финансовые жизни жертв
В середине октября 2023 года, в среду днем, около 13.30, в Бразилиа 76-летняя учительница на пенсии Мария Зелия* получила звонок с номера телефона, используемого банком, в котором она хранила свои деньги в течение 20 лет. На другом конце линии был человек, представившийся менеджером банка. По словам звонившего, возникло подозрение в мошенничестве с ее счетом. Мнимый менеджер спросил об электронном переводе денег на имя человека, которого Мария Зелия не узнала. Он также сообщил ей о покупке в супермаркете, который она не посещает, на неправдоподобную сумму (4350 реалов) и о недавнем снятии сбережений (4900 реалов). После отрицания всех предполагаемых операций Марии Зелии посоветовали обратиться в отделение банка в Нуклео Бандейранте, административном районе федерального округа, расположенном почти в 18 километрах от ее дома, в начале Аса Норте, района, близкого к центральному району столицы. Причиной стала проверка ее кредитных и дебетовых карт, а также мобильного телефона. Мария Зелия сказала, что не может ехать. Тогда мнимый менеджер предложил прислать сотрудника, чтобы забрать карты - их нужно было разрезать, не повредив электронный микрочип, - и мобильный телефон. Все нужно было доставить в конверте. Менеджер заверил ее, что устройство будет возвращено через час после осмотра, и сказал, что на него будет установлен антивирус. Около 14:00 в дом Марии Зелии пришел присланный сотрудник. Владелица счета спустилась из своей квартиры на лестничной площадке, чтобы отдать карты, но ее убедили отдать и устройство. Час спустя ей не перезвонили. Тогда она поняла, что попалась на удочку мошенников. Поняв, что это мошенничество, она позвонила на официальный канал банка с просьбой заблокировать карты и приложение финансовой организации. Однако, помимо этого банка, на устройстве Марии Зелии было установлено приложение другого банка, через который она получает пенсию. В этом случае она не смогла заставить служащих второго учреждения остановить какие-либо операции. В результате аферы она потеряла 180 000 реалов. Эта сумма складывается из переводов через PIX, неправомерного снятия средств с инвестиций, покупок по картам и зарплатных кредитов, выданных банками, которые были присвоены мошенниками. Преступление, совершенное в отношении Марии Зелии, является одним из наиболее распространенных видов мошенничества, по данным Бразильской федерации банков (Febraban). Хотя она передала преступникам свои карты и телефон, она не сообщила пароли безопасности для перемещения счетов. Даже без пароля финансовые операции проводились без вмешательства банков. "Интеллектуальные службы банков не подавали никаких сигналов тревоги, не обнаруживали ничего необычного, ничего не предпринимали. Они забрали все, даже больше, и, что еще хуже, психическое и эмоциональное здоровье моей матери", - подчеркивает Антонио Перейра*, рекламный директор и бизнесмен, сын Марии Зелии. "Клиенты, которые всегда чувствовали себя в безопасности, вкладывая свои жизненные ценности в светские учреждения, теперь наблюдают волны мошенничества всех видов, происходящие с их ранее безопасными активами", - добавляет Перейра.Авторы доклада попытались получить информацию непосредственно от источников в Центральном банке и собрать данные и информацию о случаях подобных преступлений. Однако в электронном письме ведомство сообщило, что не отвечает за ответы. "Вальтер Фариа, заместитель директора по операциям Бразильской федерации банков (Febraban), сообщил Комиссии по защите прав потребителей Палаты депутатов, что "в 2022 году Федеральная полиция в партнерстве с финансовой системой провела более 50 операций по борьбе с электронным мошенничеством. Было проведено более 100 превентивных арестов и более 60 временных арестов". Федеральная полиция не ответила на запросы агентства Agência Brasil о предоставлении информации об этих преступлениях. В административных материалах, собранных Бразильским форумом общественной безопасности из департаментов безопасности штатов, говорится о более чем 200 000 случаев электронного мошенничества. Однако эти данные не включают в себя данные по шести штатам (Баия, Сеара, Рио-де-Жанейро, Риу-Гранди-ду-Норти, Риу-Гранди-ду-Сул и Сан-Паулу). Согласно исследованиям, проведенным Национальной конфедерацией продавцов (CNDL) для Службы защиты кредитов (SPC Brasil), 7,2 миллиона потребителей пострадали от мошенничества в финансовых учреждениях в течение 12 месяцев, предшествующих опросу (проводился в конце июля - начале августа 2023 года). В предыдущем раунде исследования, проведенном в 2022 году, эта цифра составляла 8,4 млн потребителей. Прогнозы на каждый год превышают численность населения города Рио-де-Жанейро (6,2 млн жителей, согласно демографической переписи 2022 года). Если сложить цифры, прогнозируемые в двух исследованиях, то получится 15,6 млн потребителей, которые были обмануты, что намного больше, чем в самом густонаселенном городе Бразилии - Сан-Паулу с населением 11,4 млн человек. Неуверенность и потеря доверия к банкам и финансовым учреждениям могут стать критическими для сектора. "Объем мошенничества и афер начал наносить ущерб восприятию потребителями финансовых услуг безопасности и надежности финансовой системы", - признала Беллина Сантана, глава Департамента банковского надзора Центрального банка, на слушаниях в Комитете по защите прав потребителей Палаты депутатов 26 октября прошлого года. Экономист Ионе Аморим, координатор проектов Бразильского института защиты прав потребителей (Idec), придерживается той же линии и предупреждает, что недостатки безопасности и надежности финансовой системы могут помешать цифровой эволюции денежных операций. "Мы не можем думать о цифровой валюте, если у нас нет нормативных актов, которые укрепляют ее, обеспечивают минимальный уровень безопасности, чтобы люди могли совершать финансовые операции", - сказала она, имея в виду Drex, проект Центрального банка по созданию цифровой валюты. Для прокурора штата Минас-Жерайс Глаубера Татагибы банковские аферы - "главная финансовая проблема, которая существует в Бразилии". Татагиба, который координирует Procon MG, напоминает, что коммерческие банки были "самым жалобным объектом", а банковские сбои и неправомерные переводы - "самыми жалобными проблемами" в 2023 году в Национальной информационной системе защиты потребителей (Sindec). Объем электронного мошенничества - признак времени оцифровки различных повседневных действий граждан. Эта тенденция усилится в связи с пандемией COVID-19 в 2020 и 2021 годах, как пояснил в Палате Вальтер Фариа из Febraban: "Преступность мигрирует вместе с пандемией. До этого времени мы совершали очень крупные нападения на отделения банков и оборудование самообслуживания. С изменениями, вызванными пандемией, - сегодня восемь из десяти транзакций полностью цифровые, полностью электронные - преступность переместилась и сюда". По словам Фариа, распространение электронного мошенничества потребовало "огромных инвестиций в финансовую систему для обеспечения безопасности и предотвращения мошенничества". "В 2022 году финансовая система инвестировала 35 миллиардов реалов в технологии, из которых 3,5 миллиарда реалов были направлены именно на предотвращение мошенничества и обеспечение безопасности банковских операций". Усилия и инвестиции, сделанные банками в последние годы, чтобы не подвергать клиентов мошенничеству и гарантировать большую защиту цифровых систем финансовых учреждений, признают различные источники, с которыми ознакомилось агентство Agência Brasil, например судья Марилия де Авила э Силва Сампайо, главный судья 2-й апелляционной коллегии Специального суда Суда федеральных земель и территорий (TJDFT). "Это факт", - заявила она в интервью изданию. Однако, по ее мнению, "преступность опережает нас". По мнению судьи, которая рассматривает дела об электронном мошенничестве во второй инстанции суда, инвестиции банков требуются по закону. "Охрана и обеспечение надлежащей безопасности - обязанность [финансового] агента. Владелец счета доверяет системе безопасности банка настолько, что кладет туда свои деньги. Так что если кому-то и придется платить за это [мошенничество и аферы], так это банку, а не владельцу счета". Марилия Сампайо считает, что преступления затрагивают финансовые учреждения, но направлены против владельцев счетов. В этом смысле "риски банковской деятельности ложатся на плечи поставщика, а не потребителя". Она упоминает, что в решении Высшего суда юстиции (STJ), прецедент 479, определено, что "финансовые учреждения несут объективную ответственность за ущерб, вызванный внутренними обстоятельствами, связанными с мошенничеством и преступлениями, совершенными третьими лицами в контексте банковских операций". "Прибыльная деятельность банков связана с доверием клиентов, которые вкладывают туда свои деньги. Банки живут на доверии", - сказала она. Вымышленные имена использованы по просьбе интервьюеров.


Релокация в Уругвай: Оформление ПМЖ, открытие банковского счета, аренда и покупка жилья