CMN регулирует использование имущества в качестве залога по кредитам
Новости Бразилии
С задержкой более чем на год Национальный валютный совет (НВС) разрешил использовать имущество в качестве залога в рамках более чем одной операции по предоставлению кредита на недвижимость. Предусмотренная новой нормативно-правовой базой о гарантиях, введенной в действие в октябре 2023 года, эта возможность зависела от вступления в силу нормативных актов CMN. С принятием нормативно-правовой базы о гарантиях потребители смогут предоставлять недвижимость в качестве залога в нескольких одновременных кредитных операциях. Это касается тех случаев, когда у заемщика есть дополнительное жилье, а включать в качестве залога по кредиту один объект недвижимости запрещено. По мнению правительства, этот запрет не позволит семье стать бездомной и лишиться имущества в случае неуплаты долга. До принятия закона дом мог быть предоставлен в качестве залога только по одной кредитной операции, даже если кредит или финансирование имели меньшую стоимость. Например, если недвижимость стоимостью 300 000 реалов была предоставлена в качестве залога по кредиту в 50 000 реалов, разница в 250 000 реалов не могла быть предоставлена в качестве залога до тех пор, пока операция не была погашена. Если потребитель не выплачивал кредит и дом выставлялся на аукцион, он уходил на разницу. Теперь оставшиеся 250 000 реалов могут быть использованы для других кредитных операций, что ставит под угрозу всю стоимость дома. Согласно установленному правилу, если имущество служит обеспечением более чем одной кредитной операции, соотношение между суммой номинальной стоимости новой операции и дебетовых остатков по уже гарантированным операциям и оценочной стоимостью имущества, предоставленного в качестве обеспечения, не может превышать лимит кредитной квоты, применяемый к преобладающей кредитной операции. Постановление CMN также устанавливает, что новые кредитные операции, обеспеченные тем же имуществом, могут иметь условия вознаграждения, обновления и амортизации, отличные от условий, оговоренных в первоначальной кредитной операции. В отношении кредитов физическим лицам, обеспеченных жилой недвижимостью, CMN разрешил финансовому учреждению требовать заключения договора страхования, обеспечивающего покрытие рисков смерти и постоянной потери трудоспособности заемщика и физического ущерба имуществу. По мнению Центрального банка (ЦБ), финансовое учреждение должно запрашивать вторичную гарантию, не ставя под угрозу свободу заемщиков в выборе страхового полиса (жизни и трудоспособности), и при этом должны соблюдаться те же условия, что и при выдаче жилищных кредитов. «Утвержденные меры способствуют созданию надлежащих условий для оптимизации использования основных средств дебиторами и кредиторами, что может расширить предоставление кредитов на недвижимость, особенно кредитов физическим лицам под залог жилой недвижимости, при сохранении надежности правил предоставления кредитов на недвижимость», - говорится в заявлении Центрального банка. Телеграм-канал "Новости Бразилии"