BC: карточные операторы должны будут оплачивать транзакции в случае сбоев

Центральный банк (ЦБ) опубликовал в понедельник (10) новые правила управления рисками в платежных системах, которые представляют собой набор правил и процедур, регулирующих предоставление определенных платежных услуг населению, в том числе кредитных и дебетовых карт. Одобренные после публичных консультаций, проведенных в 2024 году, меры, по информации ЦБ, направлены на повышение безопасности, прозрачности и эффективности функционирования Бразильской платежной системы (SPB). Нормы содержатся в Резолюции ЦБ № 522, которая изменяет нормы 2021 года, регулировавшие данный вопрос. По мнению ЦБ, изменения «обеспечивают большую ясность в отношении ответственности каждого участника и усиливают защиту пользователей, получающих платежи». Правила вступают в силу немедленно, но платежные системы будут иметь 180 дней для корректировки своих правил и подачи официального запроса на их приведение в соответствие. ЦБ ясно дал понять, что платежные системы, такие как Visa, Mastercard и Elo, теперь будут нести прямую ответственность за обеспечение оплаты транзакций получателям платежей, даже в случае сбоев в механизмах защиты системы. В случае возникновения проблем в какой-либо участвующей организации, такой как эмитент карты (банки, финтех-компании и другие) или аккредитационная организация (терминалы), платежная система должна использовать собственные ресурсы для обеспечения перевода средств. Резолюция также устанавливает, что бренды, считающиеся «учредителями» платежных систем, не могут делегировать аккредитаторам ответственность за управление рисками субкредиторов, а также не могут требовать гарантий от участников системы. Кроме того, аккредитационным организациям или субкредиторам запрещается дискриминировать эмитентов карт, что усиливает принцип, известный как honor all cards (принимать все карты). Новый нормативный документ также изменяет процесс chargeback, то есть отмену транзакции, оспариваемой держателем карты. Норма ограничивает финансовую ответственность участников 180 днями после авторизации транзакции. По истечении этого срока, если это допускают правила соглашения, ответственность полностью переходит к бренду. Несмотря на то, что брендам предоставлена свобода выбора механизмов управления рисками, ЦБ подчеркнул, что этот выбор не освобождает их от окончательной ответственности за расчет всех транзакций. Еще одним важным моментом является повышение требований к прозрачности критериев внедрения и масштабирования механизмов перераспределения и управления финансовыми рисками. Цель состоит в том, чтобы четко определить роль каждого учреждения — банков, аккредитующих и субаккредитующих организаций — в случае сбоя в платежном потоке. Новые правила также усиливают централизованный мониторинг операций, обязывая все субаккредитующие организации в полной мере участвовать в централизованных системах расчетов и клиринга, что должно снизить уязвимость операций. ЦБ сообщил, что постановление содержит конкретные указания по улучшению управления рисками мошенничества и афер, а также меры по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения. Эти меры также приводят процедуры платежных соглашений в соответствие с контрольными стандартами, требуемыми Национальной финансовой системой (SFN). Хотя новые правила уже вступили в силу, учреждения будут иметь 180 дней на подачу запросов на разрешение внесения изменений в правила платежных систем и на внедрение необходимых операционных изменений. «Действующие правила остаются в силе до момента утверждения изменений», — сообщил ЦБ в своем заявлении. Монетарный орган также подчеркнул, что комплекс мер укрепляет нормативную базу сектора и усиливает доверие потребителей и предприятий к электронным платежным операциям.