Эксперт объясняет, как управлять финансами в условиях высоких процентных ставок

В период высоких процентных ставок необходимо уделять больше внимания своим финансам, чтобы не потерять контроль над долгами или воспользоваться моментом и заставить свои деньги окупиться. Недавний рост курса доллара и неопределенность в отношении инфляции и мировой экономики заставили Центральный банк (ЦБ) в конце января вновь повысить процентные ставки. Комитет по денежно-кредитной политике (Copom) повысил ставку Selic, основную процентную ставку в экономике, на 1 процентный пункт, теперь она составляет 13,25 процента в год.Чтобы помочь в этом сценарии, финансовый педагог и генеральный директор UjamaaTech Дина Пратес представила ряд рекомендаций для людей Советы эксперта разделены на три сценария: люди, которые имеют долги; люди, которые не имеют долгов, но нуждаются в ресурсах; и люди, у которых остались деньги для инвестиций. Agência Brasil: В нынешних условиях высоких процентных ставок что бы вы порекомендовали людям, у которых есть долги, особенно по кредитным картам? Каков наилучший способ избавиться от долгов или уменьшить их? Дина Пратес: В условиях высоких процентных ставок людям необходимо быть осторожными при ведении переговоров по своим долгам. В зависимости от типа долга суммы могут значительно увеличиваться, а высокие платежи подрывают вашу платежеспособность и негативно сказываются на вашем финансовом состоянии в долгосрочной перспективе, а также могут привести к невыполнению обязательств по другим счетам. В случае с задолженностью по кредитной карте важно избегать ежемесячной оплаты только минимальной суммы или соглашаться на автоматические платежи по счету. Что это значит? Часто вы платите только минимальную сумму, а счет значительно увеличивается, потому что проценты по возобновляемому кредиту высоки и влияют на новый общий счет. Лучшая альтернатива - хорошо проанализировать свой бюджет, понять, какова ваша реальная платежеспособность в ближайшие месяцы, и искать сделку, которая подходит вашему карману. Чтобы снизить стоимость процентов, вы можете договориться о первоначальном взносе по счету и выплачивать остальную сумму в рассрочку. Но всегда помните о своих финансовых возможностях. Оплата счета в рассрочку может быть дорогой, но первый взнос может немного амортизировать расходы. Еще одна стратегия сокращения долга - обменять дорогой долг на более дешевый. Если у вас есть долг по кредитной карте, возможно, стоит взять персональный кредит, чтобы оплатить счет. Это не всегда лучшая альтернатива, но это может быть очень интересным способом для людей, у которых не так много выходов из ситуации или в итоге счет по кредитной карте оказывается очень высоким, потому что они уже имеют опыт оплаты не всей суммы счета. Agência Brasil: Для тех, кто не в долгах, но нуждается в деньгах, какой вариант займа лучше всего выбрать? Дина Пратес: Для тех, кто нуждается в деньгах, наилучшими вариантами займов, как правило, с более низкими процентными ставками, являются те, которые сопровождаются какими-либо гарантиями. Например, государственные служащие, пенсионеры могут получить кредитные линии с более низкими процентными ставками за счет консигнационного кредита, который вычитается непосредственно из заработной платы. Этот вид кредита обычно предлагает более низкие процентные ставки и часто более быстрое получение кредита или даже более высокие суммы, в зависимости от ситуации.Теперь, для тех, у кого нет залога или кто не подходит под предыдущие профили, на рынке существует несколько финтех-компаний, предлагающих различные виды кредитов. Если вы не знаете, справедлива ли ставка, вы можете заглянуть на сайт Центрального банка, чтобы сравнить средние процентные ставки других организаций и понять, действительно ли выбранный вами вариант того стоит. Всегда проводите тщательный поиск в нескольких финансовых учреждениях, чтобы узнать, какие процентные ставки и кредитные линии доступны. Agência Brasil: Для людей, у которых осталось немного денег, что является лучшей альтернативой для инвестиций, чтобы лучше воспользоваться процентными ставками? Дина Пратес: Для тех, у кого осталось немного денег, одной из лучших альтернатив на данный момент являются инвестиции с фиксированным доходом. Но всегда важно помнить: прежде чем вкладывать деньги, каждый человек должен знать свой профиль инвестора и понимать свой уровень допустимого риска. Только после этого стоит делать первые шаги в мир инвестиций. Если вы инвестируете впервые, мы рекомендуем начинать с малого и искать варианты с предполагаемой финансовой отдачей, например, варианты с фиксированным доходом.