Средняя процентная ставка в июле составила 31,4% годовых

Средние процентные ставки в июле этого года остались практически неизменными. В среднем по всем договорам – свободным и целевым кредитам для семей и предприятий – процентная ставка в прошлом месяце достигла 31,4% годовых, что на 0,2 процентного пункта (п.п.) ниже, чем в предыдущем месяце. Тем не менее, ставка остается на высоком уровне, увеличившись на 3,6 п.п. за 12 месяцев, согласно статистическим данным по денежно-кредитной политике, опубликованным в среду (27) Центральным банком (ЦБ). Как и ожидалось, рост банковских процентных ставок сопровождает цикл повышения базовой процентной ставки в экономике, Selic, установленной на уровне 15% годовых Комитетом по денежно-кредитной политике (Copom) ЦБ. Selic является основным инструментом, используемым ЦБ для контроля инфляции. Центральный банк оправдывает поддержание высокой ставки необходимостью охладить спрос и сдержать инфляцию, поскольку более высокие процентные ставки удорожают кредит и стимулируют сбережения, заставляя людей меньше потреблять и снижая цены. Следующее заседание Copom по определению Selic состоится в сентябре, и прогнозируется, что ставка останется на уровне 15% годовых, по крайней мере, до конца 2025 года. Статистика показывает, что банковский спред также продемонстрировал определенную стабильность в течение месяца. Он измеряет разницу между стоимостью привлечения средств банками и средними ставками для клиентов и составил 20,3 п.п., сократившись на 0,2 п.п. за месяц и увеличившись на 1,7 п.п. за 12 месяцев. Следите за каналом Agência Brasil в WhatsApp. По новым кредитным договорам для семей средняя ставка по свободным процентам достигла 57,7% в год, снизившись на 0,7 п.п. за месяц и вырос на 5,5 п.п. за 12 месяцев. Месячное снижение отразило сокращение на 4 п.п. по неконсигнационным личным кредитам и на 0,8 п.п. по рассроченным кредитным картам, а также увеличение доли кредитных карт с оплатой наличными в структуре свободных кредитов физическим лицам. С другой стороны, процентная ставка по операциям с револьверными кредитными картами выросла на 6,1 п.п. в месяце и на 14,4 п.п. за 12 месяцев, до 446,6% в год. Этот вид кредита является одним из самых высоких на рынке. Возобновляемый кредит длится 30 дней и берется потребителем, когда он платит меньше полной суммы счета по кредитной карте, например, используя минимальный платеж. То есть в этот момент клиент берет кредит и начинает платить проценты на сумму, которую не смог погасить. При заключении договоров с предприятиями средняя ставка по свободному кредиту составила 25% в год, с ростом на 0,7 п.п. в месяц и на 3,9 п.п. за 12 месяцев. При свободном кредитовании банки имеют право самостоятельно ссужать деньги, привлеченные на рынке, и устанавливать процентные ставки, взимаемые с клиентов. Целевой кредит, правила которого определяются правительством, в основном предназначен для жилищного, сельского хозяйства, инфраструктуры и микрокредитования. В случае целевого кредита ставка для физических лиц в июле составила 11,2% годовых, с изменением на 0,1 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1 п.п. за 12 месяцев. Для предприятий ставка снизилась на 0,5 п.п. за месяц и выросла на 2,2 п.п. за 12 месяцев, достигнув 13,6% в год. В июле объем выданных кредитов достиг 644,1 млрд реалов. В сезонно скорректированных сериях они сократились на 0,3% в месяце, с уменьшением на 2% в операциях с юридическими лицами и ростом на 2,5% с семьями. За 12 месяцев номинальные кредиты выросли на 12,3%, с ростом на 9% по операциям с предприятиями и на 15,9% по операциям с физическими лицами. Таким образом, объем всех кредитов, выданных банками Национальной финансовой системы (SFN), составил 6,715 трлн реалов, что на 0,4% больше, чем в июле. Этот результат был достигнут в основном за счет увеличения на 0,6% кредитов, выданных семьям, на общую сумму 4,173 трлн реалов, что было частично компенсировано частично компенсированным сокращением на 0,1% кредитов предприятиям, которые составили 2,542 трлн реалов. Расширенный кредит нефинансовому сектору, то есть кредит, доступный для предприятий, домохозяйств и правительств, независимо от источника (банковский, рынок ценных бумаг или внешний долг) ─ достиг 19,527 трлн реалов, увеличившись на 0,9% за месяц, что в основном отражает рост на 0,7% государственных долговых ценных бумаг, на 0,4% кредитов SFN и на 2,3% внешних кредитов, причем последние были под влиянием обесценения валюты на 2,66% за этот период. За 12 месяцев расширенный кредит вырос на 10,5%, с ростом государственных долговых ценных бумаг (11,7%), кредитов SFN (10,1%) и частных долговых ценных бумаг (18,5%). По данным Центрального банка, просроченная задолженность ─ просрочка более 90 дней ─ остается стабильной в течение длительного времени, с небольшими колебаниями, и в июле составила 3,8%. По операциям с физическими лицами он составляет 4,5%, а по операциям с юридическими лицами — 2,5%. Задолженность домохозяйств — соотношение между остатком задолженности и накопленным доходом за 12 месяцев — в июне составила 48,7%, что на 0,2% меньше, чем в предыдущем месяце, и на 1% больше, чем за 12 месяцев. Без учета ипотечного кредитования, которое занимает значительную часть дохода, уровень задолженности в шестом месяце года составил 30,5%. Доля дохода, уходящая на погашение долгов, — соотношение между средней суммой выплат по долгам и средним доходом за период — составила 27,6% в июне, снизившись на 0,1% по сравнению с предыдущим месяцем и вырос на 1,3% за 12 месяцев. Два последних показателя представлены с наибольшим отставанием от месяца публикации, поскольку ЦБ использует данные Национального обследования домохозяйств (Pnad) Бразильского института географии и статистики (IBGE).