Банк Калифорнии запрещает финтех-компаниям без лицензии использовать такие термины, как «банк» и «bank»

Финансовые учреждения, не имеющие разрешения на осуществление банковской деятельности, не имеют права использовать термины «банк» или «bank» в своих названиях, торговых марках, доменных именах в Интернете или в любой другой форме представления общественности. Это правило входит в комплекс мер, утвержденных Национальным валютным советом (CMN), и вступает в силу немедленно. Утвержденная на ежемесячном заседании CMN в четверг (27), мера была обнародована Центральным банком (BC) только в пятницу (28). По данным денежно-кредитного органа, ограничение затрагивает в первую очередь финтех-компании и технологические компании, которые предлагают финансовые услуги, такие как платежные учреждения или кредитные общества, но не имеют специальной лицензии на ведение банковской деятельности. По мнению ЦБ, ненадлежащее использование номенклатуры может привести к тому, что клиенты будут неправильно интерпретировать тип предоставляемых услуг. «Учреждениям будет запрещено использовать термины, которые предполагают деятельность или вид учреждения, на португальском или иностранном языке, для которых у них нет специального разрешения на деятельность», — заявило Центральное банковское управление в своем сообщении. Правило подробно изложено в Совместном постановлении 17 2025 и распространяется на название компании, торговую марку, домен в Интернете и любые формы коммуникации с общественностью. Это решение также касается финансовых конгломератов: финтех-компании, входящие в группы, в которых есть хотя бы один лицензированный банк, смогут продолжать использовать это название. По мнению ЦБ, стандартизация номенклатуры способствует снижению рисков неверной интерпретации со стороны пользователей и повышает прозрачность в отношении того, какие услуги каждое учреждение имеет право предлагать. Эта мера также сопровождает продвижение финтех-компаний на рынке и необходимость обновления регулирования в связи с появлением новых бизнес-моделей в национальной финансовой системе. Учреждения, которые не согласны с этим, должны в течение 120 дней представить ЦБ план по приведению в соответствие, содержащий процедуры и график внедрения. Максимальный срок для завершения адаптации составляет один год. По словам директора по регулированию ЦБ Гилнеу Вивана, эта мера направлена на обеспечение большей ясности для потребителей и усиление безопасности финансовой системы. «Мы наблюдаем появление новых бизнес-моделей, в которых название, используемое учреждением, не соответствует разрешенной услуге. Это может вызвать путаницу у клиентов и создать риск для системы», — заявил он. Монетарные власти оценивают, что это коснется от 15 до 20 учреждений. Одним из наиболее известных случаев является Nubank, который имеет разрешения на деятельность в качестве платежного учреждения, кредитной компании и брокерской компании, но не в качестве банка. Финансовая организация сообщила, что анализирует новое регулирование и что услуги продолжают функционировать в обычном режиме. Правила были определены после публичных консультаций, проводившихся с февраля по май этого года. Этот вопрос обсуждался внутри ЦБ в рамках усилий по стандартизации номенклатур и расширению надзора за финансовыми организациями.