Пикс набирает обороты в местах, посещаемых бразильцами за границей

Во время июльских каникул дантист Туанни Монтейро Норонья из Брасилии вместе с мужем побывала в Парагвае и Аргентине. В обеих соседних странах было нечто общее с повседневной жизнью, к которой она уже привыкла в Бразилии: оплата счетов через Pix, систему мгновенных финансовых операций, которую предпочитают бразильцы. Эта модель, созданная Центральным банком и внедренная в 2020 году в Бразилии, быстро распространяется в других странах благодаря решениям, предлагаемым частными компаниями, особенно так называемыми финтех-компаниями, учреждениями, специализирующимися на финансовых услугах и технологиях. «В Парагвае ее принимали почти везде, в крупных магазинах - всегда», - рассказывает дантист о своем опыте в Сьюдад-дель-Эсте, который граничит с Фос-ду-Игуасу в штате Парана и признан крупным международным центром для покупки электронных товаров. «Там я уже знала, что Pix широко распространен, потому что ходила туда за покупками, но он почти полностью присутствует, более чем в 90 процентах магазинов», - говорит она. В Буэнос-Айресе, столице Аргентины, Туанни говорит, что почти все рестораны, которые она посетила, также предлагают возможность оплаты через Pix. "Строго говоря, Pix не позволяет осуществлять международные переводы непосредственно на банковские счета в других странах, только между счетами, открытыми в Бразилии. Но по крайней мере с 2023 года, а особенно в последний год, использование Pix в качестве средства оплаты за рубежом стало возможным благодаря прямому партнерству между бразильскими финтех-компаниями, которые предлагают ключ Pix, и аккредитационными компаниями, также называемыми эквайерами, то есть финансовыми учреждениями, отвечающими за автоматы для оплаты кредитными и дебетовыми картами. "Работает это следующим образом: владелец магазина берет автомат, набирает сумму в местной валюте, например, в аргентинских песо, если вы находитесь в заведении соседней страны, и на экране появляется QR-код Pix. Человек сканирует QR-код Pix, и сумма автоматически мгновенно конвертируется в реальную, с учетом налога на финансовые операции (IOF), - говорит бизнесмен Алекс Хоффманн, генеральный директор и соучредитель PagBrasil, компании из Порту-Алегри, специализирующейся на обработке цифровых платежей, - И эта сумма, которая появляется на QR-коде автомата, уже в реальной валюте, и есть окончательная сумма покупки клиента". Другими словами, обменный курс полностью гарантирован на момент оплаты, в отличие, например, от кредитной карты, где вы совершаете покупку и не знаете, каким будет обменный курс, потому что это курс на дату закрытия счета", - добавляет Хоффманн. Чтобы Pix работал за рубежом, оба участника операции - пользователь-получатель и пользователь-плательщик - должны иметь счета в учреждениях, участвующих в Pix в Бразилии, и счет в бразильских реалах или, как вариант, учреждение за рубежом может получать деньги через eFX-провайдера (посредника по международным платежам). В этом случае платящий пользователь переводит Pix через свой счет в Бразилии этому eFX-агенту, который затем мгновенно осуществляет международный денежный перевод в учреждение. Именно такую услугу предлагает PagBrasil и другие компании, работающие на этом рынке и способствующие расширению использования Pix за пределами Бразилии. "Благодаря известности Pix и его широкому распространению среди населения Бразилии, учреждения стали все чаще предлагать решения, ориентированные на международный рынок. Мы уже видим, как Pix принимается в этом формате в таких странах, как Чили, Аргентина, США, Португалия, Франция и других«, - говорит Центральный банк. »Однако в тех моделях, которые в настоящее время используют Pix в сделках с другими странами, Pix используется только на одном этапе [внутренней] транзакции", - добавляет Центральный банк. У учреждения пока нет планов по созданию международной Pix, что потребовало бы принятия сложных международных договоров с разными странами, но ведутся исследования по соединению сети Pix с системой Nexus - платформой, разрабатываемой Банком международных расчетов (центральным банком для центральных банков), чтобы обеспечить быстрый перевод средств между странами. Pix используется примерно 75 процентами населения Бразилии, что составляет около 160 миллионов человек, и на сегодняшний день является основным способом перевода средств между счетами. С прошлого года, по данным Центрального банка, на него приходится почти половина всех платежных операций в Бразилии, что значительно опережает, например, платежи по кредитным или дебетовым картам. «Поскольку в наши дни небезопасно передвигаться с наличными, использование Pix упрощает эту задачу даже за границей», - отмечает Туанни Норонья. Еще один распространенный вариант использования Pix за пределами страны - через финансовые компании, которые предлагают услуги международных денежных переводов и мультивалютных счетов. В этом случае пользователь совершает платеж Pix, который генерирует кредит на этом международном счете, в котором можно выбирать различные валюты, используя международный обменный курс, и расходовать средства в виде цифровой дебетовой карты, используя приложение, установленное на мобильном телефоне. Журналистка Вероника Соарес, которая также живет в Федеральном округе, находится в отпуске в Париже, столице Франции, и совершает операции Pix для своего собственного счета в одном из таких мультивалютных приложений. "Pix значительно облегчил конвертацию реалов в евро. Когда я была здесь в первый раз, мне пришлось обменивать реалы на евро в бюро обмена в Бразилии, чтобы привезти их обратно для поездки. Теперь я перевожу риал со своего обычного банковского счета в приложение и мгновенно конвертирую его в евро, не обращаясь в бюро обмена". Алекс Хоффманн из PagBrasil говорит, что идея создания Pix Internacional возникла, когда два года назад он отправился встречать Новый год в Пунта-дель-Эсте, самый известный курорт Уругвая. "В то время публика там на 80 процентов состояла из бразильцев. Было очень логично использовать Pix в качестве платежного средства". В столице Аргентины и Парагвае, в универмагах, ресторанах, на ярмарках, в барах и различных местах с большим потоком бразильских туристов, также можно встретить вариант оплаты Pix, говорит Хоффманн. Но эта модель уже распространилась в таких странах, как Испания, Португалия, Франция, Чили, Панама и, совсем недавно, Соединенные Штаты Америки (США). В крупнейшей экономике мира PagBrasil и Verifone несколько недель назад объявили о заключении соглашения о предложении метода оплаты Pix с конвертацией долларов в реалы в режиме реального времени. "Verifone является крупнейшим эквайером в США. Она владеет 75 процентами крупнейших американских розничных сетей и обрабатывает 8 триллионов долларов США в год. "Цель - воспользоваться огромным количеством бразильских туристов, которые ежегодно посещают Соединенные Штаты. Только в прошлом году число туристов из Бразилии, посетивших США, достигло 1,9 миллиона человек, согласно данным Национального офиса путешествий и туризма США. Ожидается, что в этом году число посетителей превысит 2 миллиона человек, а расходы превысят отметку в 4,9 миллиарда долларов США. Ожидается, что в местах, наиболее посещаемых бразильцами в США, таких как Флорида и Нью-Йорк, возможность оплаты через Pix будет все более распространена, особенно в крупных магазинах и тематических парках. Недавно президент США Дональд Трамп распорядился начать расследование против Бразилии в связи с предполагаемой недобросовестной практикой, направленной именно на модель транзакций Pix. Однако эта мера вряд ли остановит развитие этой технологии, считает Алекс Хоффманн: "Я не могу обладать хрустальным шаром, но я верю и надеюсь, что в это дело не будет вмешательства, потому что речь идет о притоке иностранной валюты в США. Если правительство США будет прагматичным, оно увидит, что мы поощряем туризм, когда бразильцы едут в США и тратят там деньги с Pix«, - утверждает он. »И это невозможно остановить. Pix невозможно остановить из-за его качества. Это самая универсальная система переводов и платежей в мире. В Pix есть слой переводов, но это также QR-код в точке продажи, автоматический Pix для повторяющихся платежей. Вы можете платить по принципу близости, а вскоре появится гарантированный Pix, который позволит вам платить в рассрочку, как кредитные карты. В мире нет более комплексной и лучшей системы транзакций, чем эта", - добавляет Хоффманн.