После отсрочек Центральный банк отказывается от регулирования Pix Parcelado

После нескольких отсрочек руководство Центрального банка (ЦБ) решило отказаться от создания специальных правил для Pix Parcelado. Об этом решении было объявлено в четверг (4) в Бразилиа во время заседания Форума Pix, комитета, в который входят около 300 участников финансовой системы и гражданского общества. Помимо отказа от регулирования, ЦБ запретил финансовым учреждениям использовать название Pix Parcelado. Однако аналогичные термины, такие как Pix no crédito или Parcele no Pix, по-прежнему разрешены. Первоначально запланированные на сентябрь, обязательное введение Pix Parcelado и стандартизация норм были отложены до конца октября, а затем до ноября. Эта модель, которая функционирует как кредитная линия с процентами, предлагаемая банками, уже доступна на рынке и будет регулироваться для повышения прозрачности для пользователей. Pix parcelado позволяет потребителю разделить мгновенный платеж на части, получая полную сумму на месте, в то время как клиент несет проценты. Каждый банк свободно устанавливает ставки, сроки, форму взимания и представление продукта. По мнению экспертов, отсутствие унификации увеличивает риск задолженности. Несмотря на названия, которые предполагают сходство с традиционными рассрочками по кредитным картам, этот вид кредита является ссудой, по которой начисляются проценты с первого дня. Ставки колеблются около 5% в месяц, а эффективная годовая ставка (CET) достигает примерно 8% в месяц. В договоре обычно указываются только окончательные расходы. Правила в отношении просрочек не всегда ясны. Во многих случаях оплата рассрочки отображается в выписке по карте, хотя продукт не является традиционной рассрочкой. В своем заявлении Институт защиты прав потребителей (Idec), который следил за заседанием Форума Pix, назвал «неприемлемым» решение ЦБ не устанавливать стандарты для кредитных операций, связанных с Pix. Организация утверждает, что отсутствие правил создает атмосферу «регуляторного беспорядка», способствует злоупотреблениям и увеличивает риск чрезмерной задолженности. По мнению Idec, даже с запретом названия Pix Parcelado, изменение является чисто косметическим. «Потребитель по-прежнему будет подвержен воздействию разнородных кредитных продуктов, без минимальной прозрачности, без обязательных гарантий и без предсказуемости в отношении процентов или процедур взыскания», — говорится в тексте. Idec считает, что Центральный банк «решил не решать проблему, которая уже существует», переложив ответственность за саморегулирование на рынок. По мнению Idec, отсутствие регулирования делает семьи еще более уязвимыми. Idec подчеркивает, что, поскольку Pix parcelado ассоциируется с самым надежным брендом бразильской финансовой системы, он склонен провоцировать импульсивные решения. Организация напоминает, что Бразилия уже находится в тревожной ситуации перекредитования и что эта система может усугубить ситуацию, смешивая платежи и кредиты, не разъясняя риски. «Pix был создан для демократизации платежей. Превращение его в ворота для нерегулируемого кредитования ставит эту достижение под угрозу», — предупреждает организация, которая обещает продолжать оказывать давление с целью принятия правил, гарантирующих стандартизацию, безопасность и прозрачность для потребителей. Хотя ЦБ запретил использование брендов Pix Parcelado и Pix Crédito, нет ясности в том, как регулятор будет контролировать применение этих директив. Во время форума Pix представители органа сообщили, что будут следить за развитием решений, предлагаемых банками, но без введения конкретных стандартов. По мнению организаций по защите прав потребителей, такая позиция открывает возможность для того, что аналогичные продукты будут функционировать совершенно по-разному в разных учреждениях, что затрудняет сравнение и увеличивает вероятность заключения невыгодных договоров. В последние месяцы ожидалось, что Центральный банк опубликует правила для гармонизации предложения данного вида услуг, определив обязательную информацию, такую как проценты, IOF и критерии взимания, и установив минимальные стандарты прозрачности. Отсрочки в регулировании отражали тупиковую ситуацию между ЦБ и банками, которые выступали за изменения в первоначальном предложении технического отдела. Бразильская федерация банков (Febraban) заявила, что поддерживает наличие правил, но отрицала, что оказывала давление на ЦБ с целью приостановки регулирования. Однако федерация признала, что просила внести изменения в обсуждаемый текст, и утверждала, что в этом не было срочной необходимости.