Комитет по экономическим вопросам Сената одобрил решение Desenrola Brasil

Комитет по экономическим вопросам Сената единогласно одобрил законопроект (PL) 2.685 2022, учреждающий Чрезвычайную программу по пересмотру долгов физических лиц, оказавшихся в состоянии дефолта, известную как Desenrola Brasil. Законопроект устанавливает правила для облегчения доступа к кредитам, снижения рисков дефолта и чрезмерной задолженности физических лиц, а также для пересмотра долгов и ограничения процентов по возобновляемым платежам по кредитным картам. По мнению докладчика по законопроекту в CAE сенатора Родриго Куньи (Podemos -AL), проблема неплатежей и, как следствие, отсутствия кредитов для тех, кто не может погасить свои долги, выходит за рамки частных лиц и затрагивает также компании, поскольку без кредитов граждане перестают потреблять. Выступая в защиту одобрения законопроекта, сенатор Жак Вагнер (PT-BA) напомнил, что значительная часть долгов, из-за которых бразильцы становятся неплательщиками, приходится на оплату услуг электро- и водоснабжения. По заявлению Министерства финансов, Desenrola Brasil будет действовать до 31 декабря текущего года. Ожидается, что к этому времени программой смогут воспользоваться до 70 млн. человек. Для участия в программе существуют определенные условия. В случае с должниками они должны будут погасить задолженность путем заключения договора на новую кредитную операцию, которая будет осуществляться с уполномоченным финансовым агентом или за счет собственных средств, а кредиторы должны будут предоставить скидки и исключить обговоренную задолженность из списка неплательщиков. Финансовые агенты будут отвечать за финансирование кредитных операций за счет собственных средств. Программа рассчитана на две категории населения. Трек 1 предназначен для людей с ежемесячным доходом до двух минимальных зарплат или зарегистрированных в Едином реестре социальных программ федерального правительства (CadÚnico), имеющих задолженность до 5 тыс. реалов к 31 декабря 2022 г. По оценкам федерального правительства, в такой ситуации находятся около 43 млн. человек, общая сумма задолженности которых составляет около 50 млрд. реалов. Задолженность может быть погашена двумя способами: наличными или с помощью банковского финансирования - до 60 ежемесячных платежей на сумму не менее 50 реалов. В этом случае процентная ставка составляет 1,99% в месяц. Семьям и кредиторам необходимо зарегистрироваться на интернет-платформе. Население должно принять участие в программе финансового просвещения, а кредиторы - принять участие в электронном аукционе, чтобы предоставлять скидки семьям. Государство гарантирует погашение долга победителю аукциона - тому, кто предложит наибольшую скидку. Второй вариант рассчитан на людей с задолженностью до 20 000 реалов. Финансовые учреждения могут предложить клиентам возможность перезаключения договора напрямую или через платформу Desenrola Brasil. В обмен на скидки по долгам правительство предлагает банкам регулятивные стимулы для увеличения предложения кредитов. Законопроект устанавливает условия участия государственных или частных банков в качестве кредиторов в аукционе скидок, если объем их фондирования превышает 30 млрд. реалов. Одним из условий является постоянное сокращение реестров неплательщиков с задолженностью 100 и менее реалов. Задолженность, не попадающая в эти два диапазона, может быть погашена через цифровую платформу программы. Caixa Econômica Federal и Banco do Brasil должны предоставлять бесплатные личные инструкции заемщикам, испытывающим трудности с доступом к платформе. Открытая в июле первая очередь Desenrola, нацеленная на Track 2, к 18-му числу перезаключила 13,2 млрд. реалов с 1,9 млн. контрактов. По данным Бразильской федерации банков (Febraban), это эквивалентно 1,6 млн. клиентов, поскольку у одного владельца счета может быть несколько долгов. Кроме того, 6 млн. человек, имевших задолженность до 100 реалов, были очищены. В этом случае задолженность не гасится и продолжает корректироваться, но банки снимают ограничения с должника, такие как заключение договоров аренды, проведение новых кредитных операций и оплата кредитных покупок в рассрочку. Второй этап Desenrola начался 25-го числа. К среде (27) 709 кредиторов приняли участие в аукционе скидок по системе, разработанной Бразильской фондовой биржей. Компании-кредиторы сгруппированы в девять секторов: финансовые услуги; секьюритизация; розничная торговля; энергетика; телекоммуникации; водоснабжение и канализация; образование; микро и малый бизнес, образование. Тот, кто предложит наибольшие скидки, получит средства из Фонда гарантирования операций (FGO). За счет 8 млрд. реалов, выделенных из федерального бюджета, фонд будет покрывать любые неплатежи тех, кто соблюдает условия переговорного процесса, а затем снова объявляет дефолт. На втором этапе Desenrola, направленном на реализацию первого этапа программы, предполагается охватить до 32,5 млн. потребителей с отрицательным именем, зарабатывающих до двух минимальных зарплат. Теоретически пересмотру подлежат только долги на сумму до 5 тыс. реалов, что составляет 98% контрактов на платформе и равняется 78,9 млрд. реалов. Однако при недостаточном соблюдении лимит для отдельных долгов повышается до 20 тыс. реалов, что составляет 161,3 млрд. реалов в стоимостном выражении, зарегистрированных кредиторами на платформе.