Лула разрешил использовать eSocial для предоставления зарплатных кредитов сотрудникам CLT

Федеральное правительство разрешило банкам и финансовым учреждениям прямой доступ к профилю работников с официальным контрактом через систему eSocial, чтобы предлагать зарплатные кредиты по более низким процентным ставкам под гарантии Фонда выходного пособия (FGTS). Временное постановление (MP) о создании программы кредитования трудящихся было подписано в среду (12) президентом Луисом Инасиу Лулой да Силвой на мероприятии во дворце Планалту. В настоящее время в Бразилии 47 миллионов работников, занятых в частном секторе в соответствии с Консолидацией трудового законодательства (CLT). eSocial - это обязательная электронная система, объединяющая трудовую, социальную и налоговую информацию работодателей и работников по всей стране. Теперь работники, занятые в системе CLT, включая домашнюю прислугу, сельских работников и тех, кого нанимают индивидуальные микропредприниматели (MEI), смогут использовать свою цифровую трудовую карту для получения более дешевых кредитов в более чем 80 финансовых учреждениях, которые уже сотрудничают с Национальным институтом социального обеспечения (INSS). «Нет ничего более чудесного для экономики, чем деньги, циркулирующие в руках каждого человека», - сказал президент Лула, подчеркивая роль потребления в развитии страны. «Именно способность народа к потреблению может создать потенциал для индустриализации», - добавил он. По мнению Лулы, важно, чтобы трудящиеся также признали свое право на доступ к кредитам. «Важно, чтобы это был образовательный процесс. Потому что бедные люди иногда стесняются идти в банк. Они думают, что не предназначены для таких вещей. Поэтому это образовательный процесс для нас, чтобы страна могла сделать качественный скачок», - сказал президент. Система программы кредитования трудящихся в рамках цифровой рабочей карты начнет работать в официальных и частных банках с 21 числа этого месяца. В течение 120 дней те, у кого уже есть активный зарплатный чек, смогут перейти на новую кредитную линию в том же финансовом учреждении. С 25 апреля банки также смогут работать с частной зарплатной линией на своих цифровых платформах. Процентные ставки по кредитам для работников, как ожидается, снизятся с примерно 103% в год до 40% в год. Министр труда и занятости Луис Мариньо также пояснил, что кредит для работников будет переноситься с одного места работы на другое. Иными словами, если работник сменит место работы, долг будет переведен в платежную ведомость следующего работодателя. «Система предлагает гарантии, безопасность и прозрачность, [что] важно для финансовых вопросов, чтобы предложить самую низкую ставку, и это важно для работников, чтобы они могли получить доступ к более дешевым кредитам, чем те, которые они платят сегодня, включая текущие частные зарплатные кредиты», - сказал Маринью. По данным Бразильской федерации банков (Febraban), предполагается, что в течение четырех лет около 19 миллионов работников сделают выбор в пользу перечисления зарплаты, что может составить более 120 миллиардов реалов в виде кредитов, выданных по договору. В настоящее время на зарплатные кредиты в частном секторе приходится около 4,4 млн договорных операций на общую сумму более 40,4 млрд реалов. Президент Лула также пояснил, что ожидается, что «Рабочий кредит» позволит снизить чрезмерную задолженность, предложив более привлекательную кредитную линию для миграции долгов с более высокими расходами. С другой стороны, он предупредил, что люди не должны «тратить то, чего у них нет». «Профсоюзные лидеры, которые здесь присутствуют, должны взять звуковую машину, пойти к дверям фабрик и рассказать рабочим, что теперь они могут получить дешевый кредит, чтобы выбраться из долгов, в которые они влезли, вырваться из рук ростовщика, из рук банка, который берет 10%, 12% процентов, пойти и поискать самый дешевый кредит, который они могут найти», - сказал он. «Кредит очень хорош, если вы берете его для того, чтобы использовать на что-то, что увеличит ваши активы. Мы не можем привыкнуть брать кредит, чтобы погасить другой кредит, - так мы не улучшим свою жизнь. Мы должны взять кредит, чтобы купить что-то, что улучшит нашу способность жить лучше», - предупредил Лула. Президент Banco do Brasil Тарсиана Медейрос заявила, что это безопасный, выгодный кредит, который соответствует кредитной политике банков в рамках условий риска и доходности для каждого клиента. Но более того, это кредит, который включает в себя, это кредит, который уменьшает неравенство». Новый частный зарплатный кредит увеличивает доход клиента, поскольку высвобождает часть ежемесячного бюджета семьи», - сказал он. „Здесь мы имеем дело с клиентом, занимающимся продажами, например, сотрудником дистрибьюторской компании, который не имел бы доступа к этому кредиту, чей кредит снижает ставку и платеж более чем на 52%“. Это означает увеличение ежемесячного дохода, непосредственно, потому что когда деньги в кармане, это именно то, что они означают. Это реальное ощущение увеличения дохода», - объясняет Тарсиана. Кредиты с выплатой зарплаты - это кредиты, платежи по которым вычитаются непосредственно из зарплаты или пособия заемщика. Этот вид кредита, предлагающий более низкие процентные ставки, является одним из самых распространенных в Бразилии, особенно среди государственных служащих и пенсионеров из Национального института социального обеспечения (INSS). Законодательство, касающееся консигнационного кредита, уже позволяет работникам с официальным контрактом получать этот вид кредита, вычитаемый из их зарплаты. Однако этот вид кредитования требует подписания соглашений между компаниями и банками, что на практике затрудняет широкомасштабное присоединение к этой модели малых и средних компаний, а также многих крупных компаний. Кроме того, сельские работники, домашняя прислуга и сотрудники МЧС в настоящее время исключены из сферы частного кредитования. Представитель Национальной федерации домашних работников (Fenatrad) Клиде Сильва Пинто выразила благодарность за то, что этот сектор не был забыт в новой политике. «Когда у нас есть кредитная линия и работники находятся в рамках этого профиля, это гарантирует нам качество жизни, больше ситуаций, в которых вы можете сохранить и стабилизировать себя и достичь лучшего уровня жизни», - сказала она. «Поэтому нам очень приятно участвовать в этом очень важном для всех работников проекте, когда происходит такая большая унификация [труда], так много ситуаций, когда хотят отнять наши права, хотят урезать наши права, не только для домашних работников, но и для всех самых уязвимых работников», - добавила она. Президент организации Força Sindical Мигель Торрес отметил возможность получения работниками более справедливых процентных ставок для доступа к кредитам, но поддержал необходимость проведения информационных кампаний для предотвращения влезания населения в долги. «Мы знаем, как трудно сегодня работникам получить кредит. Они могут, но с непомерно высокими процентными ставками. Им приходится брать другие кредиты, чтобы иметь возможность выполнять свои повседневные обязательства. Так что это [программа кредитования трудящихся] - воплощение мечты», - сказал он. „Теперь мы, члены движения, вместе с финансовой системой обязаны распространить информацию, провести кампанию по просвещению, финансовому образованию наших трудящихся, чтобы они не влезали в долги, показать им, как правильно использовать этот ресурс“. И, конечно, при правильном использовании мы все получим преимущества роста и развития, чтобы мы могли лучше быть рядом со своей семьей, для нашего благополучия», - сказал он. С помощью цифрового приложения для рабочих карт (CTPS Digital) работники смогут подавать заявки на кредит непосредственно в финансовые учреждения, уполномоченные федеральным правительством. Для этого работник дает разрешение на доступ к таким данным, как имя, CPF, размер зарплаты, доступный для консигнации, и время работы в компании, в соответствии с Общим законом о защите данных (LGPD). После этого сотрудник будет получать предложения в течение 24 часов, выбирать лучший вариант и заключать договор через канал банка. Платежи будут вычитаться из заработной платы ежемесячно через eSocial, что должно позволить снизить процентные ставки по сравнению с теми, которые сейчас практикуются в отношении зарплатных кредитов. После оформления кредита работник следит за обновлением ежемесячных платежей. Лимиты кредита для наемных работников будут ограничены 35% от зарплаты, выделенной на кредит, и возможностью использовать 10% от остатка средств Фонда выходного пособия (FGTS) и общей суммы штрафа, полученного за несправедливое увольнение, для погашения задолженности в случае прекращения трудовых отношений. Компания «Датапрев», федеральная государственная технологическая компания, отвечала за разработку системы «Кредит работника», которая объединяет цифровую трудовую карту, цифровую ФГТС и eSocial.