Лула объявляет о новой модели ипотечного кредитования

Президент Луис Инасиу Лула да Силва объявил в пятницу (10) о новой модели ипотечного кредитования в стране, которая реструктурирует использование сбережений для расширения предложения кредитов, особенно для среднего класса. Лула принял участие в мероприятии Incorpora 2025 в Сан-Паулу (штат Сан-Паулу), одном из крупнейших в секторе. После переходного периода общая сумма средств, депонированных на сберегательных счетах, станет ориентиром для использования в жилищном секторе, с прекращением обязательных депозитов в Центральном банке (BC). Кроме того, максимальная стоимость недвижимости, финансируемой в рамках Системы жилищного финансирования (SFH), увеличится с 1,5 млн до 2,25 млн реалов. Сегодня семьи с доходом до 12 тысяч реалов обслуживаются программой «Мой дом, моя жизнь» с более низкими процентами, и с начала своего третьего срока Лула отстаивает альтернативное финансирование для среднего класса. Следите за каналом Agência Brasil в WhatsApp. Ожидается, что с этим изменением Caixa Econômica Federal профинансирует еще 80 тысяч новых домов до 2026 года. В настоящее время 65% сбережений, привлеченных банками, должны направляться на ипотечное кредитование; 15% могут быть использованы для более прибыльных операций, а 20% остаются в Центральном банке в виде обязательных резервов. Финансирование через SFH теряло позиции на рынке на фоне снятия средств со сберегательных счетов, которые являются основным источником средств для ипотечного кредитования в стране. В 2023 и 2024 годах чистые снятия со сберегательных счетов составили 87,8 млрд и 15,5 млрд реалов соответственно. В 2025 году сберегательные книжки уже имеют чистую выплату в размере 78,5 млрд реалов. Среди причин снятия средств — сохранение высокой базовой процентной ставки Selic, что стимулирует вложения в более доходные инвестиции. Объявленная сегодня реформа «модернизирует правила» управления Бразильской системой сбережений и кредитования (SBPE) с целью максимального увеличения сбережений как источника финансирования. По мере того, как все больше средств будет вкладываться в сбережения, все больше кредитов будет выделяться на финансирование недвижимости, что приведет к расширению предложения кредитов, учитывая также привлечение средств на рынке, например, через LCI (недвижимостные кредитные векселя) и CRI (сертификаты недвижимостных дебиторских задолженностей)», — пояснило правительство в своем заявлении. После переходного периода обязательное направление 65% сберегательных вкладов прекратится, как и обязательные вклады в Центральном банке, относящиеся к этому типу вложений. Общая сумма средств, размещенных на сберегательных счетах, станет ориентиром для объема денежных средств, которые банки должны направлять на жилищное кредитование, включая программы SFH и Систему финансирования недвижимости (SFI). Когда новая модель будет полностью внедрена, если учреждение привлечет на рынке, например, 1 миллион реалов и направит всю эту сумму на финансирование недвижимости, оно сможет использовать ту же сумму, привлеченную на сберегательный счет, которая имеет более низкую стоимость, для свободных вложений в течение заранее определенного периода. Для этого 80% жилищного финансирования должно осуществляться по правилам SFH, которые ограничивают процентные ставки 12% годовых. «Новая модель усиливает конкуренцию, поскольку включает межбанковские депозиты в направление, что позволяет учреждениям, которые не привлекают сбережения, также предоставлять жилищные кредиты на условиях, эквивалентных другим», — утверждает правительство. Переход будет постепенным и начнется еще в этом году. Новая модель должна вступить в полную силу с января 2027 года. До этого момента остается в силе обязательное направление 65% средств, привлеченных в виде сбережений, на операции по жилищному кредитованию. Из оставшихся 35%, согласно действующим правилам, 20% перечисляются в Центральный банк в качестве обязательных резервов, а 15% идут на свободные операции. Во время переходного периода объем обязательных резервов будет сокращен до 15%, а 5% будут применяться в новой системе.