CNC: уровень задолженности домохозяйств вырос до 82%, но уровень просроченной задолженности снизился

Показатель, отражающий долю семей, имеющих задолженности (просроченные или нет), в июле достиг 82 %, что стало рекордным значением, зафиксированным шестой месяц подряд. В июне этот показатель составлял 81,6 %, а в июле прошлого года — 78,5 %. Однако доля семей с просроченными долгами, так называемая просроченная задолженность, в июле снизилась до 29,8%. В предыдущем месяце она составляла 29,9%, а год назад — 30%. Средний срок просрочки по счетам в июле составил 64,6 дня, демонстрируя тенденцию к снижению с апреля, когда он составлял 65,1 дня. Эти данные являются частью Исследования задолженности и неплатежеспособности потребителей (Peic), опубликованного в четверг (6) Национальной конфедерацией торговли товарами, услугами и туризмом (CNC). Опрос проводится среди 18 тысяч семей по всей стране. Учитываются задолженности по кредитным картам, овердрафтам, магазинным счетам, заработной плате, личным кредитам, чекам с отсрочкой платежа, а также платежи по автокредитам и ипотечным кредитам. Исследование показывает, что в среднем 29,5 % бюджета семей уходит на погашение долгов. Средний срок погашения задолженности составил 7,2 месяца. Год назад этот показатель составлял 7,1 месяца. CNC подчеркивает, что задолженность не обязательно является признаком негативного финансового поведения, поскольку она представляет собой способ направления денежных средств на потребление, что способствует росту экономики в целом. Однако организация предупреждает, что уровень задолженности вызывает беспокойство, когда семьи начинают испытывать трудности с выполнением своих платежных обязательств. Исследование показывает, что основную роль в задолженности семей играют кредитные карты, на долю которых приходится более 85 % задолженности. См. ниже: Данные CNC показывают, что задолженность чаще встречается в семьях с более низким доходом: 84,9 % домохозяйств, доход которых не превышает трех минимальных заработных плат, имеют долги. В то же время среди семей с доходом, превышающим десять минимальных заработных плат, этот показатель снижается до 72 %. Что касается просроченных платежей, то они затрагивают 38,5 % беднейших семей и 15,1 % самых богатых. Результаты исследования по задолженности были обнародованы на следующий день после того, как Комитет по денежно-кредитной политике (Copom) Центрального банка (BC) объявил о снижении базовой процентной ставки экономики — Selic — с 14,25 % до 14 % годовых. Процентные ставки удерживаются на высоком уровне в целях борьбы с инфляцией, поскольку высокие ставки удорожают кредиты и, как следствие, сдерживают потребление. По мнению главного экономиста CNC Фабио Бентеса, снижение ставки Selic является важным шагом на пути к улучшению условий кредитования, однако не принесет немедленных результатов. «Решение о снижении базовой процентной ставки, как правило, способствует снижению стоимости новых кредитных операций и пересмотру условий погашения задолженности на более выгодных условиях», — отмечает он. Фабио Бентес отмечает, что «высокая доля доходов, уходящая на погашение долгов», свидетельствует о том, что восстановление потребительского потенциала домохозяйств будет происходить постепенно. «Продолжение процесса смягчения денежно-кредитной политики [снижение процентных ставок], зависящее от динамики инфляции, может помочь облегчить бремя домашнего бюджета и снизить финансовое давление, в первую очередь на семьи с низким доходом», — прогнозирует он. По прогнозам CNC, показатель задолженности домохозяйств в ближайшие три месяца будет продолжать расти, достигнув в сентябре 82,6 %. Такая же динамика ожидается и в отношении доли просроченных платежей, которая к концу сентября составит 30,3 %.