Средние процентные ставки остаются стабильными в июне

Средние процентные ставки остались стабильными в июне этого года. В среднем по всем договорам — свободным и целевым кредитам для семей и предприятий — процентная ставка в прошлом месяце достигла 31,5% годовых, с отрицательным отклонением всего на 0,1 процентного пункта (п.п.). Тем не менее, ставка остается на высоком уровне, увеличившись на 3,6 п.п. за 12 месяцев, согласно данным по денежно-кредитной статистике, опубликованным в понедельник (28) Центральным банком (ЦБ). Как и ожидалось, рост банковских процентных ставок сопровождает цикл повышения базовой процентной ставки в экономике, Selic, установленной на уровне 15% годовых Комитетом по денежно-кредитной политике (Copom) ЦБ. Selic является основным инструментом, используемым ЦБ для контроля инфляции. Центральный банк обосновывает повышение ставки необходимостью охладить спрос и сдержать инфляцию, поскольку более высокие процентные ставки удорожают кредит и стимулируют сбережения, заставляя людей меньше потреблять и цены падать. Следующее заседание Copom по определению Selic состоится во вторник (29) и среду (30). Статистика показывает, что банковский спред также оставался стабильным в течение месяца. Он измеряет разницу между стоимостью привлечения средств банками и средними ставками для клиентов и составил 20,4, увеличившись на 1,8 п.п. за 12 месяцев. Следите за каналом Agência Brasil в WhatsApp. По новым кредитным договорам для семей средняя ставка свободного процента достигла 58,3% годовых, оставаясь стабильной в течение месяца и увеличившись на 5,7 п.п. за 12 месяцев. Среди основных событий месяца можно выделить овердрафт, который вырос на 2,5 п.п. в июне и на 6,2 п.п. за 12 месяцев, до 137,5% в год; а также нецелевой потребительский кредит, который вырос на 4,2 п.п. в прошлом месяце и на 13,3 п.п. за 12 месяцев, до 108,6% годовых. С другой стороны, процентная ставка по операциям с револьверными кредитными картами снизилась на 7,9 п.п. за месяц и выросла на 12,7 п.п. за 12 месяцев, до 441,4% годовых. Этот вид кредита является одним из самых высоких на рынке. Возобновляемый кредит длится 30 дней и берется потребителем, когда он платит меньше полной суммы счета по кредитной карте, например, используя минимальный платеж. То есть в этот момент клиент берет кредит и начинает платить проценты на сумму, которую не смог погасить. По истечении 30 дней финансовые учреждения разбивают долг по кредитной карте на части. В случае с рассрочкой по карте проценты выросли на 1,4 п.п. за месяц и остались стабильными за 12 месяцев, достигнув 182,5% годовых. При заключении договоров с предприятиями средняя ставка по свободному кредиту составила 24,3% годовых, с положительным изменением на 0,1 п.п. в месяц и увеличением на 3,5 п.п. за 12 месяцев. При свободном кредитовании банки имеют право самостоятельно ссужать деньги, привлеченные на рынке, и устанавливать процентные ставки, взимаемые с клиентов. Целевой кредит, правила которого определяются правительством, в основном предназначен для жилищного, сельского хозяйства, инфраструктуры и микрокредитования. В случае целевого кредита ставка для физических лиц в июне составила 11,1% годовых, что на 0,2 п.п. ниже, чем в предыдущем месяце, и на 1 п.п. выше, чем 12 месяцев назад. Для предприятий ставка снизилась на 0,6 п.п. за месяц и выросла на 1,7 п.п. за 12 месяцев, достигнув 14,1% годовых. Таким образом, средняя ставка по целевому кредиту составила 11,8% годовых, что на 0,2 п.п. ниже, чем в предыдущем месяце, и на 1,2 п.п. выше, чем 12 месяцев назад. В июне объем выданных кредитов достиг 636,9 млрд реалов. В сезонно скорректированных рядах они сократились на 3,1% в месяце, с уменьшением на 7,5% в операциях с юридическими лицами и ростом на 1,4% с семьями. За 12 месяцев номинальные кредиты выросли на 13,9%, с ростом на 17,7% в операциях с предприятиями и на 10,9% с физическими лицами. Таким образом, объем всех кредитов, выданных банками Национальной финансовой системы (SFN), составил 6,685 трлн реалов, что на 0,5% больше, чем в мае. Такие результаты были достигнуты в основном за счет роста кредитования предприятий на 0,6% и семей на 0,4%, которые составили 2,540 трлн реалов и 4,144 трлн реалов соответственно. Однако, по данным ЦБ, наблюдается замедление роста остатков. В сравнении за 12 месяцев общий объем кредитов вырос на 10,7% в прошлом месяце после роста на 11,8% в мае. Расширенный кредит нефинансовому сектору, то есть кредит, доступный для предприятий, семей и правительств, независимо от источника (банковский, рынок ценных бумаг или внешний долг) ─ достиг 19,302 трлн реалов, увеличившись на 0,9% за месяц, что в основном отражает рост на 2,9% государственных долговых ценных бумаг и на 2,1% секьюритизированных долговых ценных бумаг. За 12 месяцев расширенный кредит вырос на 10,6%, с ростом государственных долговых ценных бумаг (12,2%), кредитов SFN (10,1%), секьюритизированных долговых ценных бумаг (25,6%) и частных долговых ценных бумаг (16,3%). По данным Центрального банка, просроченная задолженность ─ просрочка более 90 дней ─ остается стабильной в течение длительного времени, с небольшими колебаниями, и в июне составила 3,6%. В операциях с физическими лицами он составляет 4,3%, а с юридическими лицами — 2,4%. Задолженность домохозяйств — соотношение между остатком задолженности и накопленным доходом за 12 месяцев — в мае составила 49%, увеличившись на 0,1 п.п. за месяц и на 1,4 п.п. за 12 месяцев. Без учета ипотечного кредитования, которое занимает значительную часть дохода, задолженность составила 30,7% в пятом месяце года. Доля дохода, уходящая на погашение долгов, — соотношение между средней суммой выплат по долгам и средним доходом за период — составила 27,8% в мае, увеличившись на 0,4 п.п. в течение месяца и 1,9% за 12 месяцев. Два последних показателя представлены с наибольшим отставанием от месяца публикации, поскольку Центральный банк использует данные Национального обследования домохозяйств (Pnad) Бразильского института географии и статистики (IBGE).