Падение ставки Selic делает кредиты и рассрочки дешевле, утверждает Anefac

По мнению Национальной ассоциации руководителей финансовых, административных и бухгалтерских служб (Anefac), снижение ставки Selic (базовой процентной ставки) до 12,75% годовых, принятое сегодня (20) Центробанком, лишь немного удешевит кредиты и рассрочки. Что касается влияния на конечный результат, то из-за очень большой разницы между базовой и эффективной процентными ставками для более длительных сроков заемщики практически не почувствуют последствий смягчения кредитной политики. По данным Anefac, средняя процентная ставка для физических лиц снизится со 124,76% до 123,75% в год. Для компаний средняя ставка снизится с 60,97% до 60,23% в год. При финансировании холодильника стоимостью 1 500 реалов в 12 рассрочек покупатель заплатит на 0,39 реала меньше за каждую рассрочку и на 4,65 реала меньше в окончательной сумме с учетом новой ставки Selic. Клиент, использующий овердрафт в размере 1000 реалов в течение 20 дней, заплатит на 0,27 реала меньше. Если он использует 3 000 реалов по своей возобновляемой кредитной карте в течение 30 дней, он потратит на 1,20 реала меньше. При предоставлении персонального кредита на сумму 5 тыс. долл. на 12 месяцев плата за каждый взнос будет на 1,24 долл. меньше, а после выплаты последнего взноса - на 14,87 долл. Кредит на сумму 3 тыс. долл. на 12 месяцев в финансовой компании будет дешевле на 0,81 долл. При финансировании автомобиля стоимостью 40 000 руб. на 60 месяцев покупатель заплатит на 11,31 руб. меньше за каждый взнос и на 678,30 руб. меньше за всю операцию. Что касается юридических лиц, то компании будут платить на 62,61 рубля меньше за кредит на пополнение оборотных средств в размере 50 000 рублей на 90 дней, на 24,95 рубля меньше за дисконтирование 20 000 рублей в дубликатах на 90 дней и на 2,67 рубля меньше за использование гарантированного счета на 10 000 рублей на 20 дней.Anefac также подготовил симуляцию влияния новой ставки Selic на доходы от сбережений. При ставке 12,75% в год сберегательный счет дает большую доходность, чем инвестиционные фонды, только при коротком периоде инвестирования и высокой комиссии за управление, взимаемой фондами. Согласно результатам моделирования, сбережения дают большую доходность, чем фонды, только в двух сценариях: при инвестировании на срок до двух лет по сравнению с фондами со ставкой 3% в год и при инвестировании на срок до шести месяцев по сравнению с фондами с комиссией за управление в размере 2,5% в год. При сравнении с фондами с комиссией за управление 2,5% в год доходность сбережений одинакова при инвестировании средств на срок от шести месяцев до одного года. Преимущество фондов проявляется даже при начислении подоходного налога и комиссии за управление. Это связано с тем, что доходность сберегательных счетов, несмотря на отсутствие налогов, составляет всего 6,17% в год (0,5% в месяц) плюс референтная ставка (TR), которая увеличивается при повышении ставки Selic. Эта сберегательная доходность применяется, когда ставка Selic превышает 8,5% в год, что наблюдается с декабря 2021 года.