Падение ставки Selic делает кредиты и рассрочки дешевле, утверждает Anefac

Снижение базовой процентной ставки (Selic) до 12,25% годовых, принятое в среду (1-го числа) Центральным банком, окажет незначительное влияние на кредитование и рассрочку, считают в Национальной ассоциации руководителей финансовых, административных и бухгалтерских служб (Anefac). По данным Anefac, средняя процентная ставка для физических лиц снизится с 123,71% до 122,71% в год, а для компаний - с 122,71% в год. Для компаний средняя ставка снизится с 59,98% до 59,24% в год. Ставка Selic увеличилась с 12,75% до 12,25% в год. При финансировании холодильника стоимостью 1 500 реалов в 12 рассрочек покупатель заплатит на 0,39 реала меньше за каждый рассроченный платеж и на 4,64 реала меньше в окончательной сумме при новой ставке Selic. Клиент, взявший овердрафт в размере 1000 реалов на 20 дней, заплатит на 0,27 реала меньше. При использовании револьверного кредита по кредитной карте в размере 3000 реалов в течение 30 дней клиент потратит на 1,20 реала меньше. При получении персонального кредита на сумму 5 тыс. долл. сроком на 12 месяцев клиент заплатит на 1,24 долл. меньше за каждый взнос и на 14,85 долл. меньше после уплаты последнего взноса, а при получении кредита на сумму 3 тыс. долл. сроком на 12 месяцев в финансовом учреждении - на 0,81 долл. меньше за каждый взнос и на 9,69 долл. меньше в целом. При финансировании автомобиля стоимостью 40 тыс. руб. на 60 месяцев покупатель заплатит на 11,23 руб. меньше за каждый взнос и на 673,51 руб. меньше за всю операцию. Что касается юридических лиц, то компании будут платить на 62,55 реала меньше за кредит оборотного капитала в размере 50 тыс. реалов на 90 дней, на 24,92 реала меньше за дисконтирование дубликатов на сумму 20 тыс. реалов на 90 дней и на 2,67 реала меньше за использование гарантированного счета на сумму 10 тыс. реалов на 20 дней.Anefac также провела моделирование влияния новой ставки Selic на доходы от сбережений. При ставке 12,25% в год сберегательные счета приносят больший доход, чем инвестиционные фонды, только при коротком периоде инвестирования и высокой комиссии за управление фондами. Согласно результатам моделирования, сберегательные счета приносят больший доход, чем фонды, только в трех сценариях: когда владелец счета инвестирует в фонды с комиссией за управление 3% в год, инвестирует на срок до одного года в фонды с комиссией 2,5% в год и инвестирует на срок до шести месяцев в фонды с комиссией 2% в год. По сравнению с фондами с комиссией за администрирование 2,5% в год, сберегательные счета дают такую же доходность при вложении денег на срок от одного до двух лет. Преимущество фондов проявляется даже при начислении подоходного налога и комиссии за администрирование. Это объясняется тем, что доходность сберегательных счетов, несмотря на отсутствие налогов, составляет всего 6,17% в год (0,5% в месяц) плюс референтная ставка (TR), которая увеличивается при повышении ставки Selic. Эта сберегательная доходность применяется, когда ставка Selic превышает 8,5% в год, что наблюдается с декабря 2021 года.