Планирование, экономия и расчеты: как победить долги в 2024 году

Даже с наступлением 2024 года многим семьям все еще придется иметь дело с долгами, возникшими в 2023 году и даже раньше. В декабре опрос Национальной конфедерации торговли показал, что 76,6 процента семей имеют долги, а 29 процентов - просроченные счета. Начало нового года, однако, может стать временем для переосмысления финансового планирования, чтобы избежать долгов и даже сэкономить для достижения личных целей, таких как путешествия и лучшая пенсия. Первое, что необходимо сделать в этом отношении, - понять свои личные расходы, как рекомендуют различные организации, отслеживающие потребительские привычки, такие как Serasa Experian, Бразильский институт защиты прав потребителей (Idec) и Бразильская федерация банков (Febraban). Для этого важно рассчитать свои постоянные ежемесячные расходы, то есть те расходы, которые имеют одинаковую или очень схожую сумму каждый месяц, например, арендная плата, плата за квартиру, счета за электричество, газ и воду. Кроме того, необходимо оценить переменные расходы - расходы с нерегулярными суммами. Для этого Febraban рекомендует записывать все виды расходов, такие как расходы на одежду, рестораны, аттракционы и досуг, а Serasa Experian советует брать среднее значение за последние шесть месяцев, чтобы понять, что представляют собой эти расходы. Если ваш ежемесячный доход не является фиксированной зарплатой, может быть интересно взять среднее значение. По результатам ежемесячного мониторинга важно понять, способен ли ваш доход покрыть все ваши расходы, или ваши расходы превышают доходы. Чтобы сэкономить деньги и правильно составить бюджет с учетом ваших доходов, Idec предлагает несколько советов по экономии денег. Один из них - постараться сократить такие расходы, как интернет и телефон. Изучение цен - еще один способ приобретать товары и услуги и при этом держать расходы под контролем. Общественный транспорт может быть более дешевой альтернативой автомобилю и также может помочь в ведении домашнего бюджета. По мнению Idec, полезными могут быть привычки, позволяющие контролировать расходы: выходить из дома с необходимыми деньгами, избегать импульсивных покупок, а также заранее думать о смене мобильных телефонов и очков, устанавливая минимальное время использования этих предметов. Когда вы поймете, сколько тратите, и скорректируете свои расходы так, чтобы они были меньше доходов, Сераса напомнит вам о важности постановки целей: подумайте о задачах на полгода, год или на долгосрочную перспективу - отпуск на пляже, новый телевизор или более комфортная старость, и вы сможете получить представление о том, сколько вам нужно откладывать в течение месяцев, чтобы достичь своих целей. Idec подчеркивает, что эти деньги следует инвестировать, чтобы избежать потери покупательной способности, вызванной инфляцией. К вариантам с низким уровнем риска относятся сбережения, ценные бумаги с фиксированным доходом - например, казначейские облигации и банковский депозитный сертификат (CDB), - обеспеченные Фондом кредитных гарантий, что означает, что они защищены на сумму до 250 000 реалов. Такие инструменты, как овердрафты с высокими процентными ставками, следует использовать только в экстренных случаях. На своем сайте Idec предлагает советы и электронную таблицу для облегчения контроля за личным бюджетом, а также электронную книгу о том, как планировать.