Правительство содействует кредитованию и пересмотру долгов для малых предприятий

В понедельник (22) президент Луис Инасиу Лула да Силва подписал временную меру (MP), создающую программу Acredita - пакет мер по обеспечению доступа к кредитам и пересмотру долговых обязательств для индивидуальных микропредпринимателей (MEI) и микро- и малых компаний. В целях стимулирования создания рабочих мест и доходов, а также экономического развития, программа также предусматривает расширение кредитования женщин-предпринимателей и стимулирование иностранных инвестиций в устойчивые проекты. "Нам нужно как-то помочь людям, у которых есть малый бизнес, маленький ресторан, небольшой бар, но которые во время кризиса Ковида влезли в долги и не могут из них выбраться", - сказал Лула на церемонии во дворце Планалто. "Нет ничего более важного для развития общества, каким бы оно ни было, если у него нет условий для предоставления возможностей и кредитов", - сказал президент. Банк не был готов к приему бедных, к приему людей, которые не приходят в костюмах и галстуках или не приходят хорошо одетыми". Мы создаем условия для того, чтобы люди, независимо от количества, социального происхождения или размера бизнеса, имели право получить доступ к финансовой системе и взять кредит", - добавил Лула. Стимулом для пересмотра долгов послужила программа Desenrola Brasil, проводимая Министерством финансов для лиц с отрицательным CPF, которая была продлена до 20 мая. Программа Desenrola Pequenos Negócios предназначена для МСП, микропредприятий и малых предприятий с годовым валовым объемом продаж до 4,8 млн реалов, имеющих просроченные банковские долги. До конца этого года владельцы малых предприятий смогут пересмотреть долги, которые были просрочены до дня публикации Временной меры, намеченной на этот вторник (23), в регулярном издании Федерального официального бюллетеня. В рамках этой программы федеральное правительство разрешит учитывать сумму пересмотренных долгов при расчете предполагаемого кредита банков на период с 2025 по 2029 год. "Это означает, что банки смогут увеличить свой капитал для выдачи кредитов", - пояснили в президиуме. Согласно заявлению, это стимулирование не повлечет за собой дополнительных расходов для правительства в этом году. В ближайшие годы предполагаемые затраты на отмену налогов составят 18 млн реалов в 2025 году, 3 млн реалов в 2026 году и никаких затрат в 2027 году. По данным Serasa Experian, в январе 2024 года около 6,3 млн микро- и малых компаний допустили дефолт, что является самым высоким показателем в серии, начавшейся в 2016 году. Программа Acredita также создает кредитную программу ProCred 360, предназначенную для МЭИ и микрокомпаний с годовым оборотом не более 360 000 реалов. Эта инициатива устанавливает специальные условия по ставкам и гарантии через Фонд гарантирования операций (FGO), управляемый Banco do Brasil. Для этой публики программа предлагает проценты по ставке Selic плюс 5% в год, что ниже ставки Национальной программы поддержки микро- и малых предприятий (Pronampe). Сегодня базовая процентная ставка Selic составляет 10,75% в год. Кроме того, программа позволяет выплачивать проценты в течение льготного периода, "способствуя улучшению финансовой организации кредитных заемщиков". Для средних компаний с оборотом до 300 миллионов реалов эта мера позволяет сократить расходы по программе срочного доступа к кредитам (Peac), снизив на 20% плату за гарантийные уступки (ECG). Программа Acredita основана на четырех основных направлениях. Первая из них - Acredita no Primeiro Passo ("Поверь в первый шаг"), политика, направленная на семьи с низким доходом, занесенные в Единый реестр (Cadastro Único); неформальных работников; женщин, получающих семейное пособие Bolsa Família; мелких сельских производителей, участвующих в программе PAA (Программа приобретения продовольствия); и поддержку программы Fomento Rural (Развитие сельских районов). Система кредитных гарантий будет осуществляться через FGO-Desenrola и в этом году будет иметь источник инвестиционных средств в размере 500 миллионов реалов. FGO-Desenrola - это гарантийный инструмент для финансовых учреждений, которые работают с кредитами для погашения долгов бенефициаров программы Desenrola Brasil Track 1. "Важное правило программы микрокредитования заключается в том, что не менее половины концессий должны получать женщины", - пояснил президиум, подчеркнув трудности с доступом женщин к кредитам в Бразилии. "По данным Sebrae [Бразильская служба поддержки микро- и малого бизнеса], только 6% женщин-предпринимателей воспользовались помощью финансовых учреждений, чтобы начать свой бизнес, а большинство, 78%, начали свое дело на собственные средства", - добавила она. Согласно данным, 54,9% всех женщин-предпринимателей совмещают домашние и деловые обязанности, что, по их словам, является одним из факторов, влияющих на их эффективность. Более 70 % предпринимателей имеют долги, 43 % из которых - просроченные. Женщины, которые соответствуют этой статистике, в основном чернокожие, из классов D и E, с оборотом до 2500 реалов, которые занимаются бизнесом по необходимости. Что касается Cadastro Único, то в настоящее время в ней зарегистрировано около 95 миллионов человек. В период с января 2018 года по июнь 2022 года только 1 миллион семей CadÚnico имели доступ к продуктивному микрокредитованию. За этот период было проведено 5,6 млн операций на общую сумму 32,5 млрд реалов при средней сумме 5,74 тыс. реалов. Годовой процент неплатежей среди лиц, имеющих CadÚnico, составляет менее 1,7%. Второе направление программы - Acredita no seu Negócio ("Поверь в свой бизнес"), направленное на компании через Desenrola Pequenos Negócios и ProCred 360, о которых говорилось выше. Кроме того, программа Acredita предусматривает модернизацию программы Pronampe, позволяющую пересмотреть условия погашения задолженности и создать лучшие условия для женщин-предпринимателей. В соответствии с Временной мерой, те, кто не выполнил свои обязательства по Pronampe, смогут перезаключить договоры с банками, даже после того как гарантии будут выполнены, что позволит этим предпринимателям вернуться на рынок кредитования. Компании, имеющие женский знак Emprega Mais, а также компании с мажоритарными или управляющими партнерами смогут брать более крупные кредиты в размере до 50 % от их валового годового оборота за предыдущий год. Также в рамках направления "Acredita в вашем бизнесе" Sebrae расширит кредитные линии в рамках Фонда гарантий для микро и малого бизнеса (Fampe). В ближайшие три года планируется выдать кредитов на сумму более 30 млрд реалов. Для этого Sebrae докапитализировал фонд, который достиг чистой стоимости в 2 млрд реалов, чтобы использовать его для новых операций. Стратегия заключается в расширении числа действующих учреждений, включая четыре федеральных государственных банка, основные кооперативные системы, региональные агентства развития и банки, а также, через Национальный банк экономического и социального развития (BNDES), частные банки.Направление Acredita no Crédito Imobiliário (Believe in Real Estate Credit) нацелено на создание вторичного рынка кредитов на недвижимость. По данным правительства, в Бразилии наблюдается низкий уровень предложения кредитов на недвижимость, эквивалентный 10% валового внутреннего продукта (ВВП), в то время как в странах со средним уровнем дохода предложение составляет от 26% до 30% ВВП. Таким образом, ориентированная на рынок недвижимости и строительный сектор, программа будет особенно полезна семьям среднего класса, которые не попадают в программы доступного жилья, такие как Minha Casa, Minha Vida, но для которых традиционное финансирование по рыночным ставкам слишком дорого. Президент Лула неоднократно выступал за создание жилищной программы, ориентированной на средний класс. Роль Компании по управлению активами (Emgea) в качестве секьюритизатора на рынке недвижимости будет расширена с созданием вторичного рынка кредитов на недвижимость. "Это позволит банкам увеличить объем ипотечного кредитования по доступным для среднего класса ставкам, компенсируя сокращение сбережений. Разрешив секьюритизацию, банки освободят место на своих балансах для выдачи новых кредитов на недвижимость", - объясняет правительство. Emgea также сможет перепродавать эти портфели на рынке. Наконец, четвертое направление программы - Acredita no Brasil Sustentável, в основе которой лежит Eco Invest Brasil - биржевая защита "зеленых" инвестиций (PTE). Цель программы - стимулировать иностранные инвестиции в экологичные проекты в Бразилии. По мнению правительства, учитывая волатильность бразильской валюты, стоимость защиты обмена на длительные сроки настолько высока, что делает экологические инвестиции в иностранной валюте нежизнеспособными. В результате на внутреннем рынке практически нет решений для сроков более 10 лет. Чтобы восполнить этот пробел, будет создана инициатива "Защита обмена для зеленых инвестиций" (PTE), направленная на стимулирование иностранных инвестиций в экологические проекты в стране и предложение решений по защите обмена. Таким образом, риски, связанные с волатильностью обменного курса, будут сведены к минимуму и не помешают бизнесу, имеющему решающее значение для экологических преобразований в Бразилии", - пояснили в Президиуме, подчеркнув, что программа не намерена вмешиваться в рынок обменных курсов и будет работать над использованием ресурсов, уже имеющихся в стране. Целевая аудитория - иностранные инвесторы, компании, реализующие устойчивые проекты, финансовый рынок и правительственные организации, занимающиеся вопросами устойчивого развития. Конкурентные кредитные линии будут предоставлены для частичного финансирования инвестиционных проектов, направленных на экологические преобразования и использующих иностранные ресурсы.