Прибыльность банков ухудшается, а кредитование замедляется в первом полугодии

В первом полугодии текущего года рентабельность банков снизилась на 6% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Чистая прибыль системы за 12 месяцев, закончившихся в июне, составила 134,4 млрд. реалов. Несмотря на это, по данным ЦБ, банковская система остается прибыльной и имеет позитивный прогноз на ближайшие месяцы. "Снижение прибыльности отражает рост расходов на резервы [резервы под кредитные риски], расходов на фондирование [сколько платится за предоставление кредита] и административных расходов", - пояснили в ведомстве. Эта информация содержится в опубликованном сегодня (9) отчете ЦБ РФ о финансовой стабильности за первое полугодие 2023 г. Согласно документу, в ближайшие кварталы прогнозируется более позитивный сценарий для доходности финансовых институтов. "Улучшение качества новых уступок и снижение оценок потерь по кредитным портфелям указывают на снижение давления через резервы", - говорится в документе. Постепенный цикл смягчения денежно-кредитной политики (снижение базовых процентных ставок) также благоприятен, так как он снизит стоимость фондирования банков, в то время как в кредитном портфеле сохранится актуальная доля недавних уступок по более высоким ставкам. "Кроме того, новый цикл имеет тенденцию к увеличению спроса на кредиты и другие банковские услуги, а также к снижению давления на платежеспособность семей и компаний", - пояснили в ЦБ. В сентябре четвертый месяц подряд средняя процентная ставка по кредитным уступкам снижалась, замедляясь в течение 12 месяцев. Поведение банковских процентных ставок происходит в то время, когда снижается и базовая процентная ставка экономики - селик. Селик - основной инструмент Центробанка по сдерживанию инфляции - составляет 12,25% в год. К концу года, по прогнозам аналитиков, селик снизится до 11,75%. Повышение базовой ставки помогает сдерживать инфляцию, поскольку влияет на цены, так как повышение процентных ставок удорожает кредиты и стимулирует сбережения, сдерживая рост спроса. Когда Копом снижает базовую ставку, кредит дешевеет, что стимулирует производство и потребление, уменьшает контроль над инфляцией и стимулирует экономическую активность.Согласно опубликованному сегодня отчету, несмотря на позитивные ожидания по доходности, требует внимания дискуссия о процентном лимите, взимаемом по револьверным кредитным картам. Револьверный кредит - это кредит, который берется потребителем при оплате менее полной суммы счета по карте и длится в течение 30 дней. В октябре президент Луис Инасиу Лула да Силва подписал закон, ограничивающий проценты по возобновляемым кредитам. Лула ввел санкции против Desenrola Brasil, ограничив процентные ставки по кредитным картам