Процентные ставки по кредитным картам снижаются в феврале

Второй месяц подряд средняя процентная ставка по возобновляемым кредитным картам для семей снижается: с 419,3 процента годовых в январе до 412,5 процента годовых в феврале. Снижение составило 6,8 процентных пункта за месяц и 7,9 процентных пункта за 12 месяцев. Эти данные содержатся в статистике денежного обращения и кредита, опубликованной во вторник (2) Центральным банком (ЦБ). Револьверный кредит длится 30 дней и берется потребителями, когда они платят меньше, чем полная сумма счета по карте. Другими словами, они берут кредит и начинают платить проценты на сумму, которую не успели погасить. Этот вид кредита имеет самые высокие ставки на рынке. Но в январе этого года вступил в силу закон, ограничивающий проценты по возобновляемым кредитным картам 100 процентами от суммы долга, а не более чем 400 процентами в год, как сейчас. Однако эта мера распространяется только на новые кредиты, поэтому статистика по-прежнему высока. Через 30 дней финансовые учреждения погашают задолженность по кредитной карте в рассрочку. В случае с картами, оплачиваемыми в рассрочку, проценты снизились на 3,3 процентных пункта за месяц и на 7,3 процентных пункта за 12 месяцев, до 184,5 % в год.Проценты, взимаемые по операциям с кредитными картами, оказали наибольшее влияние на падение средней процентной ставки, взимаемой с семей в феврале. С другой стороны, проценты по овердрафтам выросли на 6 процентных пунктов за месяц и снизились на 2,9 процентных пункта за 12 месяцев (131,8% годовых). Если рассматривать все виды кредитов со свободными ресурсами для физических лиц, то средняя процентная ставка достигла 52,5% годовых, снизившись на 0,1 процентного пункта за месяц и на 6,0 процентных пункта за 12 месяцев. По операциям с компаниями средняя ставка достигла 21,4% годовых, снизившись на 0,9 процентного пункта за месяц и на 2,4 процентного пункта за тот же период прошлого года. В основном этому способствовало ежемесячное снижение средних ставок по дисконтированным торговым векселям и прочей дебиторской задолженности (1 процентный пункт), оборотным средствам на срок более 365 дней (0,7 процентного пункта) и возобновляемым кредитным картам (38,3 процентного пункта).В общем объеме кредитов со свободными ресурсами, с учетом физических и юридических лиц, средняя процентная ставка в феврале достигла 40,2 процента в год, снизившись на 0,3 процентного пункта за месяц и на 3,8 процентного пункта за 12 месяцев. "Снижение ставки за месяц произошло в основном за счет эффективного снижения процентных ставок (эффект ставки) при небольшом обратном влиянии на состав портфеля (эффект баланса)", - пояснили в ЦБ. В свободном кредитовании банки имеют право самостоятельно предоставлять привлеченные на рынке средства и устанавливать процентные ставки, взимаемые с клиентов. В случае с целевым кредитованием правила определяются правительством и в основном направлены на жилищный, сельский, инфраструктурный и микрокредитный секторы. В случае с целевым кредитованием средняя ставка для физических лиц в феврале составила 9,4% в год, снизившись на 0,3 процентного пункта за месяц и на 0,8 процентного пункта за 12 месяцев. Для компаний ставка снизилась на 0,3 процентного пункта за месяц и на 1 процентный пункт за 12 месяцев, до 12,2 процента в год. В результате средняя процентная ставка по кредитам продолжает замедляться и в феврале достигла 27,8 процента в год, снизившись на 0,4 процентного пункта за месяц и на 3,3 процентного пункта за 12 месяцев. Пик процентных ставок пришелся на май прошлого года, когда они достигли 32,3 процента в год. Поведение средних банковских процентных ставок происходит в то время, когда основная процентная ставка экономики, Selic, также снижается. Селик является основным инструментом Центрального банка для контроля инфляции, и в условиях снижения цен Центральный банк уже шесть раз подряд снижал селик, установленный Комитетом по денежно-кредитной политике (Copom) на уровне 10,75 процента в год. С марта 2021 года по август 2022 года Copom повышал селик 12 раз подряд в рамках цикла ужесточения денежно-кредитной политики, начавшегося на фоне роста цен на продукты питания, энергоносители и топливо. В течение года, с августа 2022-го по август 2023-го, ставка удерживалась на уровне 13,75 процента в год, семь раз подряд, чтобы сдержать разогретый спрос. Перед началом повышательного цикла ставка Selic была снижена до 2 процентов в год, самого низкого уровня в историческом ряду, начавшемся в 1986 году. Из-за экономического спада, вызванного пандемией Ковид-19, Центральный банк снизил ставку, чтобы стимулировать производство и потребление. Объем кредитных операций в Национальной финансовой системе (НФС) в феврале достиг 501,6 млрд реалов, снизившись на 0,3% за месяц и увеличившись на 5,3% за 12 месяцев. Объем всех выданных банками кредитов составил 5,796 трлн реалов, увеличившись на 0,2% по сравнению с январем и на 8% за 12 месяцев. Этот показатель стал результатом снижения на 0,2% объема кредитов компаниям, который составил 2,218 трлн реалов, в отличие от роста на 0,5% объема кредитов семьям, который составил 3,578 трлн реалов.Остаток кредитов, предоставленных нефинансовому сектору, который представляет собой кредиты, доступные компаниям, семьям и правительствам, независимо от источника (банки, рынок облигаций или внешний долг), достиг 16,342 трлн реалов, увеличившись на 1,2% за месяц. Основным фактором месячного роста стало увеличение остатка государственных долговых бумаг на 2,5 процента. В годовом сравнении расширенный кредит вырос на 9,5 процента, при этом преобладало увеличение кредитного портфеля SFN (7,8 процента), государственных долговых бумаг (12,4 процента), частных долговых бумаг (13,4 процента) и секьюритизированных долговых бумаг (26,9 процента). По данным Центрального банка, уровень просрочки - просроченной задолженности более 90 дней - остается стабильным в течение длительного времени с небольшими колебаниями и в феврале составил 3,3 процента. Задолженность домохозяйств - соотношение между остатком долгов и накопленным доходом за 12 месяцев - в январе составила 48 процентов, увеличившись за месяц на 0,2 процентных пункта и снизившись за 12 месяцев на 0,9 процента. Без учета финансирования недвижимости, на которое уходит значительная часть доходов, задолженность в первом месяце года составила 30,2 процента, а обязательства по доходам - соотношение средней суммы выплат по долгам и среднего дохода за период - в январе составили 25,8 процента, увеличившись на 0,1 процентного пункта за месяц и сократившись на 0,8 процента за 12 месяцев. Последние два показателя представлены с большим отставанием от месяца публикации, поскольку Центральный банк использует данные Национального выборочного обследования домохозяйств (Pnad), проводимого Бразильским институтом географии и статистики (IBGE).