Процентные ставки по кредитным картам в июне выросли до 429,5% в год

Средняя процентная ставка по возобновляемым кредитным картам выросла для семей на 7,1 процентного пункта - с 422,4 процента в год в мае до 429,5 процента в год в июне этого года. Однако за 12 месяцев процентные ставки снизились на 6,3 процентных пункта. Эти данные содержатся в статистике денежного обращения и кредита, опубликованной в пятницу (26) Центральным банком (ЦБ). Револьверный кредит длится 30 дней и берется потребителем, когда он платит меньше, чем полная сумма счета по карте. Другими словами, потребитель берет кредит и начинает платить проценты на сумму, которую он не успел погасить. По этому виду кредита самые высокие ставки на рынке. В январе этого года вступил в силу закон, ограничивающий проценты по возобновляемым кредитным картам 100 процентами от суммы долга, но эта мера не влияет на процентную ставку, оговоренную при выдаче кредита. Поскольку закон распространяется только на новые кредиты, он не повлиял на июньскую статистику. По истечении 30 дней финансовые учреждения погашают задолженность по кредитным картам в рассрочку. По картам рассрочки проценты снизились на 5,4 процентных пункта за месяц и на 15,6 процентных пункта за 12 месяцев до 180,5% годовых. Помимо падения, на результат по бесплатным кредитам для семей в июне повлияло снижение на 6 процентных пунктов по неконсолидированным операциям кредитования физических лиц до 87,8% годовых и увеличение на 3,1 процентного пункта по овердрафтам до 135% годовых. Средняя процентная ставка по бесплатным кредитам для физических лиц составила 51,7% годовых, снизившись на 0,7 процентных пункта за месяц и на 7,6 процентных пункта за 12 месяцев. В результате средняя процентная ставка по кредитам с бесплатными ресурсами для физических лиц составила 51,7% в год, снизившись на 0,7 процентного пункта за месяц и на 7,4 процентного пункта за 12 месяцев. По операциям с компаниями средняя ставка достигла 20,9% в год, увеличившись на 0,3 процентного пункта за месяц и снизившись на 1,9 процентного пункта за 12 месяцев. Основной вклад в этот результат внесло ежемесячное повышение средних ставок по овердрафтам (14,1 процентного пункта), оборотным средствам на срок более 365 дней (1,7 процентного пункта) и кредитным картам с рассрочкой платежа (13,2 процентного пункта). С другой стороны, произошло снижение на 18,6 процентных пункта по возобновляемым кредитным картам и на 0,6 процентных пункта по дисконтированию дубликатов и дебиторской задолженности. В общем объеме кредитов со свободными ресурсами, с учетом физических и юридических лиц, средняя процентная ставка в июне достигла 39,6% в год, снизившись на 0,3 процентных пункта (п.п.) за месяц и на 4,6 процентных пункта за 12 месяцев. В рамках свободного кредитования банки имеют право самостоятельно предоставлять привлеченные на рынке средства и устанавливать процентные ставки, взимаемые с клиентов. В случае с целевым кредитованием средняя ставка для физических лиц в июне составила 10,1 % в год, увеличившись на 0,2 процентного пункта за месяц и уменьшившись на 1,6 процентного пункта за 12 месяцев. Для компаний ставка выросла на 0,6 процентного пункта за месяц и на 0,5 процентного пункта за 12 месяцев, до 12,4 % в год. В целом, средняя ставка по целевым кредитам в прошлом месяце составила 10,6 процента в год, увеличившись на 0,2 процентного пункта за месяц и снизившись на 1,1 процентного пункта за 12 месяцев. В результате средняя процентная ставка по льготным кредитам, учитывая все сегменты, продолжает замедляться и в июне достигла 27,86 процента в год, снизившись на 0,42 процентного пункта за месяц и на 3,8 процентного пункта за 12 месяцев. Пик процентных ставок пришелся на май прошлого года, когда они достигли 32,2% в год. Поведение средних банковских процентных ставок происходит в то время, когда основная процентная ставка экономики, Selic, была снижена. Селик является основным инструментом Центрального банка для контроля инфляции, и, поскольку цены находятся под контролем, с августа прошлого года Центральный банк снижал селик семь раз подряд. Однако на последнем заседании, в связи с недавним ростом курса доллара и усилением экономической неопределенности, Комитет по денежно-кредитной политике (Copom) прервал снижение процентной ставки, начатое почти год назад, и сохранил базовую ставку на уровне 10,5 % в год. С марта 2021 года по август 2022 года Копом 12 раз подряд повышал селику в рамках цикла ужесточения денежно-кредитной политики, начавшегося на фоне роста цен на продукты питания, энергоносители и топливо. В течение одного года, с августа 2022 по август 2023 года, ставка сохранялась на уровне 13,75 процента в год, семь раз подряд. До начала цикла повышения ставок ставка Selic была снижена до 2 процентов в год - самого низкого уровня в исторической серии, начавшейся в 1986 году. В связи с экономическим спадом, вызванным пандемией Ковид-19, Центральный банк снизил ставку, чтобы стимулировать производство и потребление. Ставка оставалась на самом низком уровне за всю историю с августа 2020 г. по март 2021 г. Объем кредитных операций в Национальной финансовой системе (НФС) в июне достиг 585,9 млрд реалов, увеличившись на 2,4% за месяц и на 9,3% за 12 месяцев. Объем всех кредитов, выданных банками, составил 6,018 трлн реалов, увеличившись на 1,2% по сравнению с маем и на 9,9% за 12 месяцев. Этот показатель стал результатом роста на 2,2 % объема кредитов компаниям, который составил 2,327 трлн реалов, и увеличения на 0,6 % объема кредитов семьям, который составил 3,691 трлн реалов. Остаток кредитов, предоставленных нефинансовому сектору, который представляет собой кредиты, доступные компаниям, семьям и правительствам, независимо от источника (банковский сектор, рынок облигаций или внешний долг), достиг 17,410 трлн реалов, увеличившись за месяц на 2,2%. Основными факторами месячного роста стали увеличение остатка иностранных кредитов на 5%, государственных долговых бумаг на 1,7% и кредитов от SFN на 1,1%. В годовом сопоставлении объем расширенного кредита вырос на 13,6 процента, при этом те же компоненты увеличились на 16,6 процента, 12,8 процента и 9,5 процента соответственно.