Проценты по кредитным картам выросли до 438,4% в год

В то время как некоторые средние процентные ставки по кредитам снижаются, проценты по возобновляемым платежам по кредитным картам выросли для семей в сентябре на 11,5 процентных пункта, достигнув 438,4 % в год. Эта мера направлена на снижение задолженности, но не влияет на процентную ставку, согласованную при выдаче кредита, и применяется только к новым кредитам. За 12 месяцев, закончившихся в сентябре, процентные ставки снизились на 2,7 процентных пункта. Эти данные содержатся в статистике денежной и кредитной политики, опубликованной в среду (30) в Бразилиа Центральным банком (ЦБ). Револьверный кредит длится 30 дней и берется потребителями, когда они платят меньше, чем полная сумма счета по кредитной карте. Другими словами, они берут кредит и начинают выплачивать проценты на сумму, которую не успели погасить. Через 30 дней финансовые учреждения выплачивают долг по кредитной карте в рассрочку. В этом случае проценты выросли на 3,8 процентного пункта за месяц и снизились на 8 процентных пунктов за 12 месяцев, до 185,8 % в год. В целом средняя процентная ставка по бесплатному кредиту для семей выросла на 0,5 процентного пункта в сентябре, но снизилась на 4,9 процентного пункта (п.п.) за 12 месяцев, до 52,4 % в год. Снижение среднего уровня процентных ставок обусловлено сокращением зарплатных кредитов, покупок автомобилей, обналичивания чеков и лизинга. В эту статистику также включены проценты по овердрафтам, которые выросли на 4,2 процентных пункта за месяц и на 3,2 процентных пункта за 12 месяцев, достигнув 137,1% в год. С 2020 года проценты по овердрафтам ограничены 8 % в месяц (151,82 % в год), но окончание падения ставки Селича (базовой процентной ставки экономики) и рост дефолтов отражаются на росте среднего процента по овердрафтам.В операциях с компаниями средний процент по бесплатному кредиту снизился на 0,3 процентного пункта в сентябре и на 2,2 процентного пункта за 12 месяцев, до 20,7 % в год. Особого внимания заслуживает снижение ставок по кредитам на пополнение оборотных средств на срок менее 365 дней (9,1 процентного пункта) и по револьверным кредитным картам (29 процентных пунктов). С другой стороны, в сентябре наблюдался рост овердрафтов на 6,5 процентных пункта. В условиях свободного кредитования банки имеют право самостоятельно предоставлять деньги, которые они привлекают на рынке, и устанавливать процентные ставки, взимаемые с клиентов. В случае с целевым кредитованием правила устанавливаются правительством и в основном направлены на жилищный, сельский, инфраструктурный и микрокредитный секторы, при этом субсидированные проценты предоставляются официальными банками или за счет средств Фонда выходного пособия (FGTS) или сберегательных счетов.В случае с целевым кредитованием средняя ставка для физических лиц составила в сентябре 9,9% в год, снизившись на 0,1 процентного пункта за месяц и на 0,6 процентного пункта за 12 месяцев. Для предприятий ставка снизилась на 1,7 процентного пункта за месяц и на 1,1 процентного пункта за 12 месяцев до 10,3% в год.Таким образом, с учетом свободных и направленных ресурсов для населения и предприятий средняя процентная ставка по кредитам в сентябре снизилась на 0,1 процентного пункта за месяц и на 2,6 процентного пункта за 12 месяцев до 27,6% в год. «В месячной вариации эффект от изменения процентных ставок (эффект ставки) оказался более существенным, чем эффект от изменения состава портфелей (эффект баланса). В этом контексте выделяются снижение средних ставок по оборотным средствам со сроком менее 365 дней (9,1 процентного пункта) в кредитах компаниям и увеличение по возобновляемым кредитным картам (11,5 процентного пункта) в кредитах семьям», - заявили в ЦБ. В сентябре объем выданных кредитов вырос на 2,2 процента до 636,4 миллиарда реалов, что стало результатом увеличения на 0,8 процента для физических лиц и на 3,9 процента для компаний. Объем всех кредитов, выданных банками Национальной финансовой системы (НФС), составил 6,179 трлн реалов, увеличившись на 1,2% по сравнению с августом. Результат отражает увеличение на 1,6% остатка кредитных операций, согласованных с юридическими лицами (2,374 трлн реалов), и на 1% - с физическими лицами (3,804 трлн реалов). В годовом сравнении общий объем кредитов в сентябре вырос на 9,9%, а объем кредитов, предоставленных нефинансовому сектору, который представляет собой кредиты, доступные компаниям, семьям и правительствам, независимо от источника (банковские операции, рынок облигаций или внешний долг), достиг 17,486 трлн реалов, снизившись на 0,5% за месяц и увеличившись на 12,6% за 12 месяцев. Основным фактором снижения за месяц стали государственные долговые ценные бумаги и иностранные кредиты, которые упали на 1,5% и 3,1% соответственно. По данным Центрального банка, просроченная задолженность - задолженность более чем на 90 дней - остается стабильной в течение длительного времени с небольшими колебаниями. В сентябре она составила 3,2%. Задолженность домохозяйств - соотношение между остатком долгов и накопленным доходом за 12 месяцев - в августе составила 47,9 процента, увеличившись за месяц на 0,1 процентного пункта и снизившись за 12 месяцев на 0,4 процента. Без учета финансирования недвижимости, на которое уходит значительная часть доходов, задолженность в прошлом месяце составила 29,9 процента. Обязательства по доходам - соотношение между средней суммой выплат по долгам и средним доходом за период - в августе составили 26,8 процента, увеличившись на 0,4 процентных пункта за месяц и сократившись на 0,4 процента за 12 месяцев. Эти два последних показателя представлены с большим отставанием от месяца их публикации, поскольку Центральный банк использует данные Национального выборочного обследования домашних хозяйств (Pnad), проводимого Бразильским институтом географии и статистики (IBGE).