Работники CLT могут получить доступ к зарплатным кредитам через eSocial

Федеральное правительство собирается представить законодательный проект по расширению предложения зарплатных кредитов для примерно 42 миллионов работников с официальным контрактом (CLT), которые трудятся в частном секторе и испытывают трудности с доступом к этой финансовой услуге. Идея заключается в создании платформы, которая позволит банкам и финансовым учреждениям напрямую получать доступ к кредитному профилю работника через eSocial, обязательную электронную систему, объединяющую информацию о труде, социальном обеспечении и налогах работодателей и работников по всей стране.Консигнальный кредит - это кредит, взносы по которому вычитаются непосредственно из зарплаты или пособия должника. Это вид кредита с более низкими процентными ставками, который является одним из самых распространенных в Бразилии, особенно среди государственных служащих и пенсионеров Национального института социального обеспечения (INSS). Законодательство, касающееся зарплатных кредитов, уже позволяет работникам с официальным контрактом получить доступ к этому виду кредита, вычитаемому из их зарплаты, но оно требует подписания соглашений между компаниями и банками, что на практике затрудняет для малых и средних компаний, да и для многих крупных компаний, масштабное присоединение к этой модели. «Домашний работник, работник, обслуживающий семью, имеет там регистрацию, оплату, но у него нет доступа к зарплатным кредитам. Или малый бизнес, небольшой магазин, пекарня, аптека. Работнику Simples (упрощенной системы компании), сотруднику небольшой компании, будет сложно получить доступ к зарплатным кредитам, поскольку это требует соблюдения ряда формальностей со стороны компании в банках», - пояснил министр финансов Фернанду Хаддад, объявляя о предложении в интервью журналистам во дворце Планалту. По словам министра, этот продукт вызовет „маленькую революцию“ в бразильском кредитовании. «Вы собираетесь подписаться на eSocial, а это то, на что сегодня должна подписаться каждая компания, чтобы выплатить работникам то, что она должна в плане INSS, гарантийного фонда [FGTS], удержания [подоходного] налога и так далее. Таким образом, eSocial стал инструментом, позволяющим выдавать частные зарплатные кредиты», - сказал Хаддад. Этот вопрос обсуждался на встрече, в которой приняли участие президент Луис Инасиу Лула да Силва, министр Хаддад, министр труда Луис Мариньо, а также главы пяти крупнейших государственных и частных банков страны: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú и Santander. «Мы сможем сделать так, что банкам больше не нужно будет заключать соглашения с микро-, малыми, средними и крупными компаниями. Сегодня это самое узкое место в частном кредитовании. Существуют миллионы работодателей, разные риски, разные сектора экономики, а банки не могут составить карту кредитных рисков работников. Благодаря централизованному управлению с помощью e-Social, подключенному к банковским приложениям, банки смогут предлагать ставки, кредитные линии, а работники получат доступ к новым зарплатным кредитам», - утверждает глава Бразильской федерации банков (Febraban) Исаак Сидни. Чтобы сделать новый тип зарплатных кредитов жизнеспособным, используя e-Social, правительство должно издать временную меру (MP) в феврале, по словам министра труда и занятости (MTE), хотя точный срок не был установлен. Не исключается и принятие законопроекта. «Решение о законодательном механизме будет принимать президент Лула», - сказал он. Правила о лимитах зарплатных кредитов для наемных работников должны сохраниться, например, потолок в 30 процентов от зарплаты, выделенной на кредит, и возможность использовать 10 процентов от остатка средств Фонда выходных пособий (FGTS) и общей суммы штрафа, полученного за несправедливое увольнение, для погашения долгов в случае прекращения трудовых отношений. По словам президента Febraban, фонд заработной платы работников CLT в частном секторе составляет около 113 миллиардов реалов, в то время как объем выданных кредитов в этом сегменте - всего 40 миллиардов реалов. Зарплатная масса пенсионеров и государственных служащих INSS, составляющая около 120 миллиардов реалов, дает возможность предложить зарплатные кредиты на сумму 600 миллиардов реалов. «По нашим оценкам, эти 40 миллиардов реалов могут утроиться, что означает, что этот кредитный портфель может достичь 120 или 130 миллиардов реалов при условии, что мы сможем получить доступ к этой платформе [eSocial] и что приложения банков, каналы банков, также могут стать средствами для предложения этого продукта. Это зависит от правил, которые будут приняты, от нормативных актов и от того, насколько банки смогут интегрироваться в эту платформу», - сказал Айзек Сидни.