Средний процент, взимаемый банками, в феврале достиг 43,7% годовых

В феврале средняя процентная ставка по бесплатным кредитам для семей и компаний достигла 43,7 процента в год. Этот результат представляет собой увеличение на 1,5 процентных пункта (пп) за один месяц и на 3,4 пп за 12 месяцев, согласно данным денежно-кредитной статистики, опубликованным в среду (9) Центральным банком (ЦБ). Рост банковских процентных ставок последовал за повышением основной процентной ставки экономики, Selic, установленной на уровне 14,25 процента в год Комитетом по денежно-кредитной политике (Copom) ЦБ. Селик - основной инструмент, используемый Центральным банком для контроля инфляции. Центробанк обосновывает повышение ставки необходимостью охладить спрос и сдержать инфляцию, поскольку более высокие процентные ставки делают кредиты дороже и стимулируют сбережения, заставляя людей меньше потреблять, а цены падать.Статистика показывает, что ставка, по которой банки привлекают свободные средства (сколько платят за кредит), выросла на 0,6 п. п. за месяц и на 0,7 п. п. за 12 месяцев, достигнув 32,3 процента в феврале. К концу года аналитики ожидают, что ставка Selic вырастет до 15 процентов. В новых кредитных договорах для семей средняя бесплатная процентная ставка достигла 56,3 процента в год, увеличившись на 2,4 п. п. за месяц и на 3,6 п. п. за 12 месяцев. По данным Центрального банка, увеличение месяца в основном связано с ростом процентных ставок по револьверным кредитным картам на 9,6 п. п. до 450,6% в год и неконсолидированным персональным кредитам на 6,1 п. п. до 105,9% в год. Револьверный кредит длится 30 дней и берется потребителем, когда он выплатил меньше полной суммы счета по кредитной карте ─ например, используя минимальный взнос. Другими словами, в этот момент клиент берет кредит и начинает выплачивать проценты на сумму, которую он не успел погасить. По истечении 30 дней финансовые учреждения погашают задолженность по кредитной карте частями. В случае с картами рассрочки проценты выросли на 7,2 п. п. за месяц и снизились на 7,1 п. п. за 12 месяцев, до 181,8 % в год.Что касается компаний, то средняя ставка по бесплатным кредитам составила 23,9 % в год, снизившись на 0,2 п. п. за месяц. Решающую роль сыграло снижение средних ставок по револьверным кредитным картам - 39,2 п. п. и оборотным средствам на срок до 365 дней - 5,4 п. п. По данным ЦБ, в феврале решающее значение для роста средних процентных ставок по свободному кредитованию имели как эффект изменения процентных ставок (эффект ставки), так и эффект изменения состава остатков (эффект остатка). В рамках свободного кредитования банки имеют право самостоятельно предоставлять привлеченные на рынке средства и устанавливать процентные ставки для клиентов. С другой стороны, целевые кредиты ─ по правилам, определяемым правительством ─ в основном направлены на жилищное строительство, сельское хозяйство, инфраструктуру и микрокредитование.В случае целевых кредитов ставка для физических лиц в феврале составила 10,5% в год, снизившись на 0,8 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличившись на 1,1 п. п. за 12 месяцев. Для компаний ставка снизилась на 1 п. п. за месяц и выросла на 1,4 п. п. за 12 месяцев, до 13,5 % в год.Таким образом, средняя ставка по целевым кредитам составила 11,2 % в год, снизившись на 0,8 п. п. за месяц и увеличившись на 1,1 п. п. за 12 месяцев.В феврале объем льготных кредитов снизился на 1,2 % до 575,5 млрд реалов, что стало результатом сокращения на 4,2 % для физических лиц и увеличения на 2,7 % для компаний. Прямые кредиты выросли за месяц на 19,1%, а свободные - на 3%. В результате объем всех кредитов, выданных банками в Национальной финансовой системе (НФС), составил 6,486 трлн реалов, что на 0,4% больше, чем в январе. По сравнению с февралем прошлого года общий объем кредитов вырос на 11,8 процента, что отражает увеличение на 0,5 процента сальдо кредитных операций с юридическими лицами (2,459 триллиона реалов) и на 0,4 процента - с физическими лицами (4,027 триллиона реалов). Объем кредитов, предоставленных нефинансовому сектору, - кредитов, доступных компаниям, семьям и правительствам, независимо от источника (банковские операции, рынок облигаций или внешний долг) - достиг 18,789 трлн реалов, увеличившись за месяц на 1,7 процента, что в основном отражает рост государственных долговых бумаг на 3,6 процента. За 12 месяцев объем расширенного кредитования вырос на 14,9 процента: 16,9 процента пришлось на долговые ценные бумаги и 11,4 процента - на кредиты. По данным Центрального банка, просрочка ─ задолженность более чем на 90 дней ─ остается стабильной в течение длительного времени с небольшими колебаниями. В феврале она составила 3,3 процента. Задолженность населения - соотношение между остатком долгов и накопленным доходом за 12 месяцев - в январе составила 48,7 процента, увеличившись на 0,3 пункта за месяц и на 0,9 пункта за 12 месяцев. Без учета финансирования недвижимости, на которое уходит значительная часть доходов, задолженность в первом месяце года составила 30,6 процента, а обязательства по доходам - соотношение между средней суммой для погашения долгов и средним доходом за период - в январе составили 27,3 процента, увеличившись на 0,3 п. п. за месяц и на 1,5 процента за 12 месяцев. Последние два показателя представлены с большим отставанием от месяца публикации, поскольку Центральный банк использует данные Национального выборочного обследования домохозяйств (Pnad), проводимого Бразильским институтом географии и статистики (IBGE).