Средний процент, взимаемый банками, в январе достиг 42,3% годовых

Средняя процентная ставка по бесплатному кредиту для семей и компаний в январе достигла 42,3 процента в год. За месяц рост составил 1,6 процентных пункта (п.п.), а за 12 месяцев - 4,6 процентных пункта, говорится в опубликованной в четверг статистике денежного обращения и кредита Центрального банка (ЦБ). По новым контрактам для компаний средняя стоимость кредита достигла 24,2 процента в год, увеличившись на 2,5 процентных пункта за месяц и на 1,7 п.п. по сравнению с январем прошлого года. Средняя стоимость кредита для домашних хозяйств достигла 53,9% в год, увеличившись на 0,8 п. п. за месяц и на 1,6 п. п. за 12 месяцев. По данным монетарных властей, рост стоимости процентов для домашних хозяйств был обусловлен повышением ставок по неконсолидированным личным кредитам, связанным с составом долга (5,3 п. п.), и финансированием покупки транспортных средств (2,0 п. п.). Что касается компаний, то причинами стали рост средних процентных ставок по операциям с возобновляемыми кредитными картами (103,1 п. п.), оборотный капитал и увеличение средних процентных ставок по операциям с возобновляемыми кредитными картами (103,1 п. п.). Центральный банк также сообщил, что баланс кредитных операций в Бразилии в январе остался стабильным по сравнению с декабрем и составил 6,5 триллиона реалов. «Этот показатель был обусловлен увеличением на 1,2 процента кредитного портфеля физических лиц с балансом в 4 трлн реалов, что было компенсировано сокращением на 1,8 процента баланса юридических лиц, который составил 2,5 трлн реалов», - говорится в сообщении ЦБ. За 12 месяцев кредит в национальной финансовой системе (SFN) вырос на 11,7 процента, по сравнению с 11,5 процента в предыдущем месяце. Сальдо кредитов компаниям и домохозяйствам ускорилось: авансы составили 10,2 процента по сравнению с 9,9 процента в декабре прошлого года и 12,7 процента для домохозяйств по сравнению с 12,5 процента в том же месяце 2024 года. Эксперт объясняет, как позаботиться о финансах в условиях высоких процентных ставокСальдо кредитных операций со свободными ресурсами - при которых банки имеют право самостоятельно выдавать кредиты, привлеченные на рынке, и устанавливать процентные ставки для клиентов - достигло 3,7 трлн. реалов в январе, снизившись на 0,5% за месяц и увеличившись на 11,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.Свободный кредит для компаний составил 1,5 трлн. реалов, снизившись на 3,2% за месяц и увеличившись на 9,7% за 12 месяцев. Центральный банк отметил, что этот результат в значительной степени отражает сокращение портфеля дисконтированных торговых векселей и прочей дебиторской задолженности (-15,6%) после сезонного роста в декабре, а также снижение общего объема запасов оборотного капитала (-1,0%), авансов по валютным контрактам (-2,4%), внешних займов (-6,8%) и авансовых платежей по счетам кредитных карт (-2,6%). Объем бесплатных кредитов семьям вырос на 1,4% за месяц и на 12,7% по сравнению с январем прошлого года, составив 2,2 триллиона реалов. Этот показатель был довольно широко распространен среди основных видов кредитования, особенно среди необеспеченных личных кредитов (2,6%), финансирования покупки транспортных средств (2,0%), обеспеченных личных кредитов для получателей INSS (2,3%) и возобновляемых кредитных карт (6,7%). Что касается кредитных операций с направленными ресурсами - с правилами, определенными правительством, и в основном направленными на такие сектора, как недвижимость, сельские районы, инфраструктура и микрокредитование - Центральный банк сообщил, что в январе баланс составил 2,7 триллиона реалов, увеличившись на 0,9% за месяц и на 12,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В разбивке по сегментам кредиты юридическим лицам выросли на 0,6% за месяц и на 11,1% за двенадцать месяцев, составив 901,7 млрд. реалов, а кредиты физическим лицам достигли 1,8 трлн. реалов, увеличившись на 1,0% и 12,6% в том же порядке. В январе просрочка по общему объему кредитов SFN, учитывая просрочки более 90 дней, достигла 3,2% портфеля, увеличившись за месяц на 0,3 п.п. и сократившись на 0,1 п.п. портфеля. По операциям бесплатного кредитования просрочка выросла на 0,3 п.п. за месяц и снизилась на 0,2 п.п. за 12 месяцев, достигнув 4,4% портфеля. По юридическим лицам просрочка по бесплатным кредитам достигла 2,8% портфеля, увеличившись на 0,3 п.п. за месяц и снизившись на 0,5 п.п. за 12 месяцев. Уровень просрочки по портфелю бесплатных кредитов населению также вырос на 0,3 п.п. Задолженность домохозяйств в декабре составила 48,3 процента, оставшись неизменной по сравнению с предыдущим месяцем и увеличившись на 0,6 п.п. по сравнению с декабрем 2023 года. Обязательства по доходам выросли на 0,5 п.п. за месяц, достигнув 26,8 процента, что является самым высоким показателем с октября 2023 года, прервав тенденцию к снижению, начавшуюся в сентябре 2024 года. Изменение за 12 месяцев достигло 0,9 п.п.», - говорится в сообщении ЦБ.Сераса: число задолжавших в стране достигло 73 млн человекПо данным ЦБ, в январе остаток кредитов, предоставленных нефинансовому сектору - из средств, привлеченных за рубежом посредством займов или выпуска ценных бумаг - составил 18,5 трлн реалов (155,6% ВВП), снизившись за месяц на 0,8% в результате сокращения на 4,8% запасов иностранного финансирования - отражения укрепления курса реала на 5,9% за указанный период. За 12 месяцев объем расширенного кредитования вырос на 14,4%, при этом долговые ценные бумаги выросли на 16,5%, а местные кредиты - на 11,4%. Объем расширенного кредитования компаний в январе составил 6,6 трлн. реалов, что составляет 55,2% от валового внутреннего продукта (ВВП), снизившись на 1,9% за месяц, при этом объем внешних кредитов снизился на 4,4%, а кредитов СФН - на 2,0%. Объем кредитов, выданных семьям, составил 4,3 трлн реалов (36,3% ВВП), увеличившись на 1,1% за месяц и на 12,6% за 12 месяцев, что в основном отражает динамику кредитов SFN.