Задайте вопросы о кредитах CLT, которые вступают в силу в эту пятницу

В эту пятницу (21) вступает в силу программа кредитования работников в рамках цифровой рабочей карты, которая обещает предложить менее дорогие кредиты примерно 47 миллионам работников. Новый финансовый инструмент охватывает работников частного сектора с официальным контрактом, включая домашнюю прислугу, сельских работников и тех, кого нанимают индивидуальные микропредприниматели (MEI). Десятилетиями практикуемый для государственных служащих и тех, кто застрахован Национальным институтом социального обеспечения (INSS), консигнационный кредит позволяет получить более низкие процентные ставки, чем на рынке. Это связано с тем, что платежи вычитаются из заработной платы, что снижает вероятность неплатежей.Агентство Agência Brasil подготовило руководство с вопросами и ответами о новом консигнационном кредите для CLT:1. Как получить доступ к нему? На странице Carteira de Trabalho Digital в Интернете или в одноименном приложении работник может разрешить передачу данных из eSocial, электронной системы, объединяющей трудовую информацию, чтобы запросить кредитное предложение.2 Сколько времени потребуется для получения предложений? После разрешения на использование данных работник получает предложения в течение 24 часов, выбирает лучший вариант и заключает договор на электронном канале банка. С 25 апреля банки также смогут работать с частными зарплатными кредитами на своих цифровых платформах.3. Какая сумма вычитается из зарплаты? Платежи по консигнационному кредиту будут ежемесячно вычитаться из заработной платы работника через систему eSocial в размере до 35 % от общей заработной платы, включая комиссионные, бонусы и другие выплаты. Заключив контракт, работник будет следить за ежемесячным обновлением платежей.4 Кто имеет право на новый вид кредита? Любой работник с официальным контрактом, домашние и сельские работники, а также работники, нанятые MEI (каждый MEI может нанять одного работника).5. Нужно ли работнику идти в банк? Нет. В настоящее время прием на работу осуществляется только через цифровую трудовую карту. С 25 апреля это можно будет сделать непосредственно на сайтах или в приложениях банков.6. Могут ли люди, у которых есть зарплатный кредит, переносить его? Работники с другими действующими зарплатными кредитами могут перенести свой действующий договор на новую модель в рамках одного банка с 25 апреля. Между разными банками - с 6 июня.7 Что происходит с выплатой взносов в случае увольнения? В случае увольнения причитающаяся сумма будет вычтена из выходного пособия с учетом установленного законом лимита в 10 % от остатка средств в Фонде выходных пособий (ФГТС) и 100 % от суммы выходного штрафа. Если удержанной суммы недостаточно, выплата выходного пособия прерывается и возобновляется, когда работник устраивается на другую работу в CLT. В этом случае стоимость выплат будет скорректирована. Работник также может обратиться в банк, чтобы договориться о новом способе оплаты.8. Что произойдет, если работник сменит работу? Если работник сменит работу, вычет из заработной платы будет производиться новым работодателем через eSocial.9. Будет ли установлен потолок процентов? Нет. Несмотря на то, что существуют предельные проценты по консигнационным кредитам INSS и консигнационным кредитам для государственных служащих, правительство решило не ограничивать ставки в версии для работников частного сектора.10. К каким данным работников будут иметь доступ финансовые учреждения? Обмен данными осуществляется в соответствии с правилами Общего закона о защите данных (LGPD). Для того чтобы делать кредитные предложения, около 80 финансовых учреждений, уполномоченных Министерством труда, смогут получить доступ к следующим данным:11. Можно ли будет перейти от прямого потребительского кредита (CDC) к новому консигнационному кредиту? Да, но работник должен будет обратиться в одно из 80 уполномоченных финансовых учреждений.12. Могут ли те, кто подписался на юбилейный кредит, заключить договор на новый консигнационный кредит? Да, доступ к зарплатным кредитам CLT могут получить как те, кто оформил юбилейный выпуск, так и те, кто ожидал этого выпуска в банках. Эти процессы независимы.13. Существовали ли уже частные зарплатные кредиты? Да. Однако среди работников частного сектора этот способ не прижился. До сих пор частные компании должны были подписывать соглашения с определенным банком, чтобы разрешить отчисления из заработной платы. У работника CLT была возможность взять зарплатный кредит только в том учреждении, с которым работодатель подписал соглашение и передал данные работника. Если объем частных зарплатных кредитов к концу 2024 года составил 39,7 млрд реалов, то объем зарплатных кредитов INSS составил 270,8 млрд реалов. В системе государственной службы на конец прошлого года он составлял 365,4 млрд реалов14. Что изменилось в зарплатных кредитах для CLT? Благодаря новой программе более 80 банков и финансовых учреждений смогут получить доступ к данным о работниках с официальным контрактом через eSocial - обязательную электронную систему, объединяющую информацию о труде, социальном обеспечении и налогах, поступающую от работодателей и работников по всей стране. По данным Бразильской федерации банков (Febraban), объем частных зарплатных кредитов в этом году может превысить 120 миллиардов реалов.