Между идеологией и упрямством: неуловимая пенсионная реформа

Из-за чрезмерной идеологии с обеих сторон или из-за упрямства, которое характеризует многочисленных политических и промышленных игроков в нашей стране, Чили не может провести пенсионную реформу, которая, как она знает, была необходима, по крайней мере, 10 лет. Мы, технические специалисты, консультирующие правительства, предлагающие различные альтернативы, знаем это. Регулирующие органы знают об этом и видят, как накапливаются проблемы по мере того, как решения откладываются. Но самое серьезное заключается в том, что это знают чилийские мужчины и женщины, для которых на протяжении более десяти лет они ставят пенсионную проблему в число трех самых насущных проблем, требующих решения. Обычно говорят, что пенсионные системы преследуют две цели: сократить бедность в пожилом возрасте и поддерживать качество жизни между активной и пассивной жизнью. С точки зрения предотвращения бедности создание всеобщей гарантированной пенсии (ПГН) дало передышку значительной группе населения. PGU представляет собой ценную подушку благосостояния, потому что, поскольку доступ к ней не зависит от других требований, любой индивидуальный взнос означает, что получатель получает пенсию выше черты бедности. Катастрофические изъятия из пенсионных фондов привели к тому, что многим людям, которые раньше могли что-то откладывать, теперь нечего откладывать, и их пенсия остается в ПГУ или очень близко к ней. В любом случае будет достигнуто соглашение об увеличении PGU до 250 000 песо (около 309 $) к концу правления этого правительства, что позволит пока говорить о том, что проблема бедности в пожилом возрасте находится под контролем. Хорошо для первого гола. Проблема вторая: поддержание качества жизни. ПГУ удается поддерживать качество жизни людей, которые всегда находились за чертой бедности. Но, в случае людей, которые не жили постоянно в ситуации бедности, то качество жизни значительно ухудшается, когда они переходят к пассивной жизни. Один из способов взглянуть на это так: по состоянию на апрель 2023 года, согласно ежемесячной пенсионной картотеке Управления пенсий, бенефициары страховых PGU получают пособие в размере 202 524 песо (около 250 $), а их окончательная пенсия составляет 406 548 песо. песо (около 502 $). Достаточно? Чтобы выяснить это, мы должны установить целевой коэффициент замещения, то есть долю предыдущего дохода, которая теперь составляет пенсию. Обычно принято думать о 70%. С этими цифрами любой человек с доходом более 580 783 песо (717 $), если он получает пенсию в размере 502 $, столкнется с падением своего дохода после выхода на пенсию более чем на 30%. Это интерпретируется как угроза поддержанию качества жизни. Сколько людей заканчивают свою трудовую жизнь, зарабатывая более 717 $? Ответ: много людей! Средний доход 5 860 025 вкладчиков достиг 1 113 697 песо (1 376 $). Другими словами, для среднего вкладчика падение составляет не менее 63,4% дохода. Таким образом, становится очевидным, что после PGU чилийская пенсионная система дает течь из-за своей способности поддерживать качество жизни людей. Совершенно очевидно, иначе бы не понимали, что эта тема входит в топ-3 по политической значимости. Итак, давайте поговорим об альтернативах, чтобы справиться с этим. Одной из возможностей было бы поднять PGU, скажем, до 500 000 песо (около 618 $). Это невозможно с финансовой точки зрения: 4,3 миллиарда $ в год для создания странной ситуации, в которой группа населения, которая была бедна в молодости, стареет и удваивает свои доходы благодаря фискальному трансферту. У него нет средств к существованию. PGU не является правильным инструментом. Путь лежит через «вкладное» пособие, то есть оно признает годы вклада и создает пропорциональный вклад. Вклад на индивидуальный счет является накопительным, но он бесполезен для людей, которые выйдут на пенсию в ближайшие 10 лет. Что случилось с теми людьми? Они были особо безответственными и не цитировали? С ними случилось так, что они имели несчастье выйти на рынок труда в разгар длительного и острого экономического кризиса, когда уровень безработицы среди молодежи в период с 1982 по 1989 год превышал 30%. Им не повезло, что в 2008 году политическая система узаконила обязанность делать взносы в пользу независимых работников, но потом они всегда находили предлоги, чтобы отложить эту меру. Эти два события показывают изъян чилийской системы, который мы можем исправить: отсутствие в ней инструментов солидарности. Мы видели, что PGU имеет важные ограничения. Крайне важно использовать другие инструменты солидарности, потому что в жизни с нами случаются вещи, за которые мы не несем ответственности. Если вам не повезло быть молодым, когда это было неуместно, система чистой индивидуальной капитализации превращает этот вынужденный пенсионный разрыв в жалкую пенсию старика. Хорошая идея, чтобы важная часть нового взноса направлялась в систему «накопительной солидарности», которая существенно обогатила бы пенсионную систему. Но это предполагает скачок, против которого выступают идеологи и упрямцы: социальная политика должна дойти и до среднего класса. Структурная проблема Чили связана с этим: в результате экономического успеха Чили превратилась из страны, где в 1990 году половина населения была бедной, в страну, в которой почти все называют себя представителями среднего класса, а многие таковыми и являются. Социальная политика, однако, по-прежнему остается для бедных. Развитые страны также служат гражданам, живущим в нищете, но имеют инструменты для поддержки среднего класса. В Чили почти нет. Чилийский средний класс не имеет стабильной работы или высокой способности к добровольным сбережениям. Наш средний класс более уязвим. По данным страховой кассы по безработице, существует огромная текучесть кадров. По данным COES, в ближайшие три года 37% чилийцев попадут в бедность и выйдут из нее. Катастрофическая болезнь, не покрываемая AUGE, может привести к финансовому кризису для многодетных семей. Если мы не отнесемся к этой реформе с прагматизмом, чтобы убедительно решить реальные проблемы в нашей пенсионной системе, мы снова не сможем решить то, что, на наш взгляд, опрос за опросом, волнует чилийцев. И они правы.