Изменение, которое может кардинально изменить то, как малые и средние предприятия получают и перемещают свои денежные средства

Центральный банк расширил возможности для новых участников финансового рынка по получению прямого доступа к одной из основных платежных инфраструктур страны. Для малого и среднего бизнеса или предпринимателя получение платежей, управление доходами и доступ к финансовым услугам являются частью повседневной деятельности. За этими транзакциями стоит инфраструктура, которая редко бывает заметна для пользователей, но которая в Чили начинает претерпевать значительные изменения. Центральный банк установил условия для расширения доступа к Системе валовых расчетов в режиме реального времени (LBTR) — ключевой инфраструктуре, с помощью которой осуществляются расчеты между финансовыми учреждениями. Это изменение позволит определенным небанковским организациям получить прямой доступ при условии соблюдения требований, установленных Центральным банком. Хотя речь идет в основном о финансовых и регуляторных изменениях, их последствия впоследствии могут затронуть как компании, так и потребителей. Предоставление возможности большему числу организаций работать напрямую снижает необходимость прибегать к услугам банка в качестве посредника для определенных процессов, создавая условия для большей автономии и конкуренции в отрасли. «Сегодня небанковская организация должна опираться на банк-спонсора для проведения расчетов в системе LBTR. Теперь она сможет иметь собственный счет в Центральном банке и осуществлять расчеты напрямую». «Это устраняет один уровень посредничества и зависимость от третьей стороны, которая зачастую является их собственным конкурентом», — объясняет Хорхе Отеиса, менеджер по продажам компании Kuvasz Solutions и эксперт в области цифровых платежей. Для владельца магазина, продавца в интернете или руководителя малого предприятия эти изменения не будут заметны сразу. Однако усиление конкуренции между поставщиками финансовых услуг может создать более благоприятные условия для разработки различными организациями решений, ориентированных на торговые предприятия и компании. Кооперативы и другие финансовые участники, отвечающие установленным требованиям, могут получить большую независимость в развитии своих услуг, поскольку уменьшится их зависимость от банков при доступе к определенным уровням платежной инфраструктуры. «Это выравнивает игровое поле: кооператив или эмитент предоплаченных карт перестает коммерчески зависеть от банка для ведения деятельности, что снижает затраты на посредничество и дает ему автономию в разработке собственных услуг», — утверждает Отеиса. Это не обязательно означает, что комиссии, которые платят малые и средние предприятия, сразу же снизятся. Возможное сокращение числа посредников происходит внутри финансовой отрасли, и то, насколько это приведет к улучшению цен, продуктов или условий для клиентов, будет зависеть от того, как будет развиваться конкуренция. Фактически, эксперт предупреждает, что это будет постепенный процесс. «Нужно быть реалистами: вхождение на рынок происходит постепенно и требует соблюдения строгих пруденциальных требований, поэтому результаты будут видны через годы, а не через месяцы», — добавляет он. Большая открытость также влечет за собой новые обязанности. Поскольку речь идет об инфраструктуре, критически важной для функционирования финансовой системы, вступающие в нее учреждения должны будут соблюдать требования в области безопасности, ликвидности, управления рисками и обеспечения непрерывности деятельности. «Стандарты не снижаются: требуются нормы ликвидности, эквивалентные банковским, и формализованные процессы управления рисками. Но каждый новый участник — это также новая точка подключения к критически важной инфраструктуре», — отмечает Отеиса. По мнению эксперта, одного лишь наличия технологий будет недостаточно для участия в этой системе. Учреждения должны быть способны поддерживать свою деятельность в случае сбоев или непредвиденных ситуаций, а также выявлять аномальное поведение в режиме реального времени. «Минимальные требования ясны: реальная операционная непрерывность, мониторинг транзакций в режиме реального времени, резервные среды и строгая процедура сертификации перед запуском в производственную эксплуатацию». «Подключение к LBTR — это не просто технологический проект, а внедрение стандарта, критически важного для выполнения миссии», — заключает он. Поэтому для обычных людей, предпринимателей и малых и средних предприятий эти изменения, вероятно, будут происходить незаметно для них. Но если либерализация сможет стимулировать более активную конкуренцию между финансовыми поставщиками, её влияние в конечном итоге может выразиться в появлении большего количества альтернатив и новых услуг по управлению, получению и переводу денежных средств на рынке, который до сих пор в значительной степени зависел от традиционных банков. Для малого и среднего бизнеса или предпринимателя получение платежей, управление доходами и доступ к финансовым услугам являются частью повседневной деятельности. За этими транзакциями стоит инфраструктура, которая редко видна пользователям, но которая в Чили начинает претерпевать значительные изменения. Центральный банк установил условия для расширения доступа к Системе валовых расчетов в режиме реального времени (LBTR) — ключевой инфраструктуре, с помощью которой осуществляются расчеты между финансовыми учреждениями. Это изменение позволит определенным небанковским организациям получить прямой доступ к системе при условии соблюдения требований, установленных Центральным банком. Подробнее Хотя речь идет в основном о финансовых и регуляторных изменениях, их последствия впоследствии могут затронуть как компании, так и потребителей. Предоставление возможности большему числу организаций вести деятельность напрямую снижает необходимость прибегать к услугам банка в качестве посредника для определенных процессов, создавая условия для большей автономии и конкуренции в отрасли. «Сегодня небанковская организация должна опираться на банк-спонсора для проведения расчетов в системе LBTR. Теперь она сможет иметь собственный счет в Центральном банке и осуществлять расчеты напрямую. Это устраняет один уровень посредничества и зависимость от третьей стороны, которая зачастую является её собственным конкурентом», — объясняет Хорхе Отеиса, менеджер по продажам компании Kuvasz Solutions и эксперт в области цифровых платежей. Для владельца магазина, продавца в интернете или руководителя малого предприятия эти изменения не будут заметны сразу. Тем не менее, усиление конкуренции между поставщиками финансовых услуг может создать более благоприятные условия для разработки различными организациями решений, ориентированных на торговые предприятия и компании. Кооперативы и другие финансовые участники, отвечающие установленным требованиям, могли бы получить большую независимость в развитии своих услуг, поскольку уменьшится их зависимость от банков при доступе к определенным уровням платежной инфраструктуры. «Это выравнивает игровое поле: кооператив или эмитент предоплаченных карт перестает коммерчески зависеть от банка для ведения своей деятельности, что снижает затраты на посредничество и дает ему автономию в разработке собственных услуг», — утверждает Отеиса. Это не обязательно означает, что комиссии, которые платят малые и средние предприятия, сразу же снизятся. Возможное сокращение числа посредников происходит внутри финансовой отрасли, и то, насколько это приведет к более выгодным ценам, продуктам или условиям для клиентов, будет зависеть от того, как будет развиваться конкуренция. Фактически эксперт предупреждает, что это будет постепенный процесс. «Нужно быть реалистами: включение в систему происходит постепенно и требует соблюдения строгих пруденциальных требований, поэтому выгоды будут заметны через годы, а не через месяцы», — добавляет он. Большая открытость также влечет за собой новые обязанности. Поскольку речь идет об инфраструктуре, критически важной для функционирования финансовой системы, учреждения, вступающие в систему, должны соответствовать требованиям в области безопасности, ликвидности, управления рисками и обеспечения непрерывности деятельности. «Стандарты не снижаются: требуются нормы ликвидности, эквивалентные банковским, и формализованные процессы управления рисками. Но каждый новый участник — это также новая точка подключения к критически важной инфраструктуре», — отмечает Отеиса. По мнению эксперта, одного лишь наличия технологий будет недостаточно для участия в этой системе. Учреждения должны быть способны поддерживать свою деятельность в случае сбоев или непредвиденных ситуаций, а также выявлять аномальное поведение в режиме реального времени. «Минимальные требования ясны: реальная операционная непрерывность, мониторинг транзакций в режиме реального времени, резервные среды и строгая процедура сертификации перед запуском в производственную эксплуатацию. Подключение к LBTR — это не просто технологический проект, это принятие стандарта, критически важного для выполнения миссии», — заключает он. Поэтому для обычных людей, предпринимателей и малых и средних предприятий изменения, вероятно, будут происходить вне поля их зрения. Но если либерализация приведет к усилению конкуренции между финансовыми поставщиками, ее влияние может в конечном итоге отразиться в виде большего выбора и новых услуг по управлению, получению и переводу денежных средств на рынке, который до сих пор в значительной степени зависел от традиционных банков.