Заемщики CAE: чем рискуют те, кто не выполняет обязательства, и какие у них есть возможности для урегулирования задолженности

Генеральная казна Республики (TGR) уже приступила к взысканию задолженности с заемщиков программы CAE, сумма которой — увеличившись в восемь раз с 2018 года — к 2025 году достигнет 4 триллионов песо. Начало процесса взыскания государством задолженности с должников по программе «Кредит с государственной гарантией» (CAE), объявленное на этой неделе Генеральным казначейством Республики, знаменует собой переломный момент в подходе к управлению этой задолженностью, которая сегодня затрагивает более 550 тысяч человек. В этой новой ситуации возникают сомнения относительно конкретных рисков невыполнения обязательств и доступных альтернатив для урегулирования ситуации. Как пояснил Эрик Пеньялоса, преподаватель юридического факультета Университета UNIACC, «когда прекращаются выплаты по CAE, банк, в котором был оформлен кредит, может подать иск о взыскании задолженности. Если в результате этих действий ему не удастся получить оплату, он сможет взыскать ее с государства в качестве поручителя». Он добавил, что впоследствии «Казначейство сможет обратиться к должникам с целью возмещения выплаченной суммы, возбудив соответствующие судебные иски через Совет по защите интересов государства». Что касается момента наступления неисполнения обязательств, он уточнил, что «с момента прекращения выплаты любого из оговоренных взносов», что инициирует процедуру взыскания задолженности. В этой связи он пояснил, что «на первом этапе взыскание задолженности осуществляет банк-кредитор. Затем, после того как банк реализует государственную гарантию и взыскивает задолженность с государства в качестве поручителя, именно государство получает право добиваться взыскания причитающихся сумм». Что касается рисков, связанных с неурегулированием ситуации, он предупредил, что «да, существует риск наложения ареста на имущество и судебных исков. Как банк, так и государство, в зависимости от стадии, на которой находится задолженность, могут обратиться в суд против должника и наложить арест на его имущество». Кроме того, он затронул вопрос о правовых ограничениях в отношении возможных принудительных мер: «Имуществом, защищенным от ареста, являются: заработная плата и пенсии до 56 UF, рабочие инструменты стоимостью до 50 UTM и предметы первой необходимости, такие как кровать должника или его семьи и кухонная утварь». Тем не менее, он пояснил, что «что касается финансовой истории, строго говоря, это не должно повлиять, поскольку задолженности за обучение не публикуются в коммерческом бюллетене», поэтому они не передаются в DICOM. В отношении процентов он указал, что «как и любой другой долг, этот может увеличиваться в зависимости от оговоренных процентов». «Однако этот кредит предусматривает гарантию: при своевременной оплате каждого взноса максимальная применимая процентная ставка составит всего 2%». Что касается альтернатив для тех, кто не может платить, он заявил, что «лицо, не способное платить, может подать заявление о приостановке выплат в связи с потерей работы; также существует возможность выплачивать ежемесячно сумму, не превышающую 10% от заработной платы». Наряду с этим он подчеркнул, что «очень важно, чтобы люди знали о возможности приостановить взыскание задолженности в случае потери работы. Кроме того, они должны знать, что могут запросить снижение платежа до 10% от своего дохода и что срок погашения долга не может превышать 20 лет». Пеньялоса также подчеркнул, что даже при наличии просроченных платежей по CAE существуют варианты, позволяющие избежать судебных разбирательств. «Если у вас уже есть просрочка, можно запросить план погашения или пересмотреть условия долга напрямую с банком, который предоставил заемщику кредит», — заявил он. В этой связи он пояснил, что «в первую очередь банки всегда исчерпывают внесудебные меры, направляя письма или уведомления о взыскании задолженности». «Если задолженность не будет погашена, дело будет передано в судебные инстанции, что может привести к наложению ареста на имущество». В заключение он подчеркнул, что «должники по программе CAE, до того как дело перейдет в стадию судебного взыскания, могут обратиться в банк, перед которым у них есть задолженность, с просьбой о предоставлении плана погашения или пересмотре условий долга», отметив важность своевременных действий для предотвращения более серьезных последствий. Начало процесса взыскания долгов государством с заемщиков по программе «Кредит с государственной гарантией» (CAE), объявленное на этой неделе Главным казначейством Республики, знаменует собой переломный момент в подходе к управлению этой задолженностью, которая на сегодняшний день затрагивает более 550 тысяч человек. В этой новой ситуации возникают сомнения относительно конкретных рисков невыполнения обязательств и доступных альтернатив для урегулирования ситуации. Как пояснил Эрик Пеньялоса, преподаватель юридического факультета Университета UNIACC, «когда прекращаются выплаты по CAE, банк, в котором был оформлен кредит, может подать иск о взыскании задолженности. Если в результате этих действий ему не удастся получить оплату, он сможет взыскать ее с государства в качестве поручителя». Подробнее Он добавил, что впоследствии «Казначейство сможет обратиться к должникам с целью возмещения выплаченных средств, возбудив соответствующие судебные иски через Совет по защите интересов государства». Что касается момента наступления неисполнения обязательств, он уточнил, что «с момента прекращения выплаты любого из оговоренных взносов», что инициирует процедуру взыскания задолженности. В этой связи он пояснил, что «на первом этапе взыскание долга осуществляет банк-кредитор. Затем, после того как банк реализует государственную гарантию и взыскивает долг с государства в качестве поручителя, именно государство получает право добиваться взыскания задолженности». Относительно рисков неурегулирования ситуации он предупредил, что «да, существует риск наложения ареста на имущество и судебных исков. Как банк, так и государство, в зависимости от стадии, на которой находится задолженность, могут обратиться в суд против должника и наложить арест на его имущество». Подробнее Кроме того, он затронул вопрос о правовых ограничениях в отношении возможных мер принудительного взыскания: «Имущество, защищенное от ареста, включает: заработную плату и пенсии в размере до 56 UF, рабочие инструменты стоимостью до 50 UTM, а также предметы первой необходимости, такие как кровать должника или его семьи и кухонная утварь». Тем не менее, он пояснил, что «что касается финансовой истории, строго говоря, это не должно повлиять, поскольку образовательные долги не публикуются в коммерческом бюллетене», поэтому они не передаются в DICOM. В отношении процентов он указал, что «как и любой другой долг, этот может увеличиваться в зависимости от согласованных процентов. Однако этот кредит имеет гарантию того, что, если каждый взнос будет выплачиваться своевременно, максимальная применимая процентная ставка составит всего 2%». Что касается альтернатив для тех, кто не может платить, он заявил, что «лицо, которое не может платить, может запросить приостановку платежей по причине потери работы; также существует возможность выплачивать ежемесячный взнос в размере не более 10% от заработной платы». Подробнее Наряду с этим он подчеркнул, что «очень важно, чтобы люди знали о возможности приостановки взыскания долга в случае потери работы. Кроме того, они должны знать, что могут запросить снижение ежемесячного платежа до 10% от своего дохода и что срок погашения долга не может превышать 20 лет». Пеньялоса также подчеркнул, что даже при наличии просроченных платежей по CAE существуют варианты, позволяющие избежать судебных разбирательств. «Если вы уже просрочили платеж, можно подать заявку на план погашения задолженности или пересмотреть условия кредита напрямую с банком, выдавшем заем», — заявил он. Подробнее В этой связи он пояснил, что «в первую очередь банки всегда исчерпывают внесудебные меры, направляя письма или уведомления о взыскании задолженности. Если долг не будет погашен, процесс перейдет в судебную стадию, что может привести к наложению ареста на имущество». В заключение он подчеркнул, что «должники CAE, до того как процесс перейдет в стадию судебного взыскания, могут обратиться в банк, перед которым у них есть задолженность, с просьбой о предоставлении плана погашения или пересмотре условий долга», подчеркнув важность своевременных действий для предотвращения более серьезных последствий.