Профиль чилийского арендатора: взрослые с большим кредитным стажем по сравнению с молодыми людьми, обремененными долгами по кредитным картам.

Согласно переписи населения 2024 года, доля семей, проживающих в арендованном жилье в Чили, достигла 26,2% по сравнению с 17,7% в 2002 году. Мечта о собственном доме становится все менее достижимой из-за экономических и социальных факторов, влияющих на новое поколение. Это подтверждается ростом числа людей и семей, которые сегодня живут в арендованном жилье — более 26 % чилийцев, и эта цифра увеличивается в таких районах, как Сантьяго-Сентро, где, согласно данным переписи, этот показатель достигает 72 %. Однако сегодня типичный арендатор — это взрослый человек с длительной кредитной историей. По данным HomeSpotter, доступ к ипотечным кредитам с годами сокращается, что подталкивает все больше семей к аренде жилья: в 2025 году доступ к ипотеке по доходам будет иметь только 17 % населения, по сравнению с 29 % в 2020 году. В этом контексте средний возраст тех, кто платит за аренду, значительно вырос, в то время как покупка рассматривается только как инструмент инвестирования», — отмечает Хосе Игнасио Риссо, коммерческий директор HomeSpotter, чилийской платформы по сбору информации о недвижимости, которая предоставляет данные о рынке в режиме реального времени. Согласно данным Центрального банка Чили, в опросе по банковскому кредитованию за второй квартал 2025 года банки сообщают, что стандарты предоставления кредитов на жилье остаются строгими, а наиболее динамичный спрос исходит от людей с большей финансовой стабильностью, что, как правило, коррелирует с более старшим возрастом. Согласно исследованию Чилийской палаты строительства (CChC), семья со средним доходом должна копить более 11 лет, чтобы купить недвижимость. В то время как в 2003 году период накопления составлял 4 года. По мнению эксперта, снижение возможностей у молодежи также связано с их приоритетами. Хотя рост стоимости жизни был определяющим фактором, верно и то, что последние имеют высокую долговую способность, только не используют ее для долгосрочных проектов. В этом контексте HomeSpotter утверждает, что наиболее распространенным риском является «розничное потребление» и кредитные карты, а не ипотека. «Это отражает тот факт, что наиболее частыми долгами, упоминаемыми в коммерческих бюллетенях и подобных источниках, являются долги по кредитным картам и просроченные платежи по потребительским кредитам у молодежи», — подчеркивает Риссо. Некоторые факторы, объясняющие, почему молодежь выделяется по уровню задолженности, — это ранний доступ к таким инструментам, как текущие счета или кредитные карты, еще со времен университета. Кроме того, низкий уровень финансовой грамотности сильно стимулирует потребление и малое распределение активов в инвестиционных инструментах. Такие макроэкономические факторы, как повышение ставок и инфляция, приводят к росту стоимости жизни, что также способствует увеличению задолженности», — отмечает он. В связи с этим, по его словам, растет спрос на аренду (все больше семей не могут получить ипотечный кредит), что оказывает давление на стоимость и требования. При этом, конечно, многое зависит от сектора, однако требования со стороны владельцев постоянно растут, что подталкивает отрасль к более быстрому предоставлению информации для удовлетворения потребностей рынка. Чтобы сбалансировать потребность в доступе и ответственное управление рисками, всегда рекомендуется проводить стандартизированную предварительную оценку: использовать коммерческие отчеты с информацией о задолженностях CMF, судебных делах и активах для всех заявителей; это оставляет проверяемый след и позволяет принимать последовательные решения. Таким образом, вы будете точно знать, кому сдаете свою недвижимость в аренду», — уверяет он. В заключение он утверждает, что со стороны арендодателя также важно обеспечить прозрачность для заявителя: объяснить критерии и альтернативы, такие как страхование или поручительство, поскольку это улучшает конверсию без ослабления контроля. Мечта о собственном доме становится все менее достижимой из-за экономических и социальных факторов, влияющих на новое поколение. Это подтверждается ростом числа людей и семей, которые сегодня живут в арендованном жилье — более 26 % чилийцев, и эта цифра увеличивается в таких районах, как Сантьяго-Центро, где, согласно данным переписи, этот показатель достигает 72 %. Однако сегодня профиль арендатора представляет собой взрослого человека с большим кредитным стажем. Although the increase in the cost of living has been a determining factor, it is also true that these individuals have a high debt capacity, but they do not use it for long-term projects. In this context, HomeSpotter states that the most frequent risk is “retail consumption” and credit cards, rather than mortgages. “This reflects that the debts that are most frequently mentioned in commercial bulletins or similar topics are credit cards and delinquencies in consumer credit installments among young people,” emphasizes Risso. Some factors that explain why young people stand out in terms of debt levels are early access to instruments such as checking accounts or credit cards, starting in college. In addition, low financial education strongly drives consumption and low asset allocation in investment instruments. Macroeconomic issues such as rising interest rates and inflation increase the cost of living, which also pushes up debt," he points out. In response to this, he says, demand for rentals is growing (more households are unable to access mortgage loans), putting pressure on costs and requirements.