Isapres: ключи к объяснению кризиса в частной системе здравоохранения Чили

Завершающийся год стал кризисным для Isapres, частной медицинской страховой компании Чили. С тех пор как в ноябре 2022 года Верховный суд вынес неблагоприятное решение, заставившее их скорректировать стоимость своих планов и вернуть своим клиентам миллионы долларов в виде завышенных тарифов, они оказались на грани финансового краха. Это произошло в дополнение к августовскому решению того же суда, установившему максимальную цену на пакет Garantías Explícitas en Salud (GES) - набор льгот, которые они обязаны предоставлять своим членам по закону. Страховщики заявили, что выполнение обоих постановлений, но особенно постановления о GES, угрожает их выживанию и что с первых месяцев 2024 года их положение может привести к банкротству. Кризис отскочил к правительству левого президента Габриэля Борика: если исапры рухнут, их почти три миллиона бенефициаров перейдут в государственную систему, которая не сможет справиться со всеми этими филиалами одновременно. В Чили существует смешанная система здравоохранения. Система isapres, созданная в 1981 году во время диктатуры Аугусто Пиночета (1973-1990), охватывает 17 % населения с самыми высокими доходами, в то время как 80 % населения, около 15 миллионов чилийцев, платят взносы в Национальный фонд здравоохранения (Fonasa). Взносы являются обязательными и составляют 7 % от зарплаты в месяц, но в случае с теми, кто находится на исапре, они могут быть немного больше, чтобы иметь лучший план. EL PAÍS дает ключи к пониманию масштабов кризиса и его различных эпизодов. В ноябре 2022 года Конституционная палата Верховного суда обязала isapres задним числом вернуть своим филиалам излишне выплаченные суммы, которые после двух подсчетов составили 1 000 миллионов долларов. После более чем десятилетия массовых судебных исков чилийцев против isapres Верховный суд решил урегулировать спор. Постановление постановило, что они не могут применять таблицу факторов, инструмент для установления цен на планы в соответствии с факторами риска партнеров, по полу и возрасту. Таким образом, в договорах на медицинское обслуживание они должны применять Единую таблицу коэффициентов, действующую с апреля 2020 года на основании административного циркуляра, который второе правительство бывшего президента Себастьяна Пиньеры (2010-2014, 2018-2022), придерживающегося традиционных взглядов, направило в Управление здравоохранения, чтобы положить конец дискриминации по признаку пола и возраста. Он добился принятия этой меры через два месяца после всплеска общественного мнения. Изапреты действовали в соответствии с приказом в отношении тех, кто вступил в аффилиацию с апреля 2020 года, но Верховный суд обратился ко всем плательщикам. После вынесения постановления, незадолго до 30 мая, крайнего срока, установленного Верховным судом для вынесения решения, исполнительная власть представила в Сенат краткий закон об исапре (ограниченный) с условиями выполнения постановления, а также об усилении Фонасы и Управления здравоохранения. Этот натиск не был положительно воспринят Ассоциацией Isapres: она назвала его "абсолютным безразличием к пользователям системы здравоохранения, бенефициарам Isapres и, в частности, к больным". Она назвала законопроект "обманом", который "приводит к системному сбою в доступе к медицинскому обслуживанию для всех чилийцев". С тех пор закон рассматривается в атмосфере недоверия. Частный сектор обвиняет правительство в желании отказаться от системы, чтобы создать Универсальный план здравоохранения - инициативу, которая была в президентской программе Борика. Применение постановления вызвало напряженность в самой правящей партии, где сосуществуют различные взгляды на исапр. Первая сумма, которую Суперинтендант здравоохранения передал для возмещения завышенных расходов, составила около 1,4 миллиарда долларов. Эта цифра шокировала отрасль и вызвала споры по поводу ее расчета. В рамках короткого закона сенатский комитет по здравоохранению создал Технический консультативный комитет, который в октябре представил доклад, в котором предложил свои рекомендации. Среди них было сокращение долга до 451 миллиона долларов с 10-летним сроком погашения ежегодными платежами, которые могут быть предоставлены в виде льгот. Расчет был произведен с учетом взаимной унификации планов. Однако, проанализировав расчеты, правительство отклонило критерий взаимоувязки для скидки. 3 ноября он представил поправки к короткому закону и назвал новую цифру долга: около 1 миллиарда долларов США. В августе Верховный суд нанес второй удар по исапрам, постановив ограничить цену, которую они могут взимать за пакет эксплицитных медицинских гарантий (GES) - набор льгот, включенных законом в медицинские планы как в частной системе, так и в Fonasa. GES гарантирует покрытие 87 заболеваний, таких как различные виды рака, болезнь Паркинсона, диабет, катаракта и сердечные приступы. До вынесения решения тариф GES был одним из тех, которые позволяли исапрам продолжать пользоваться кислородом. Постановление также было принято из-за высокого уровня легализации случаев. В связи с этим исаперы предупредили, что когда в январе они начнут применять новый тариф GES, их доходы сократятся на 12 % в месяц, что будет означать, что они не смогут покрыть расходы своих филиалов. Правительство подтвердило, что не хочет допустить банкротства изапретов. Столкнувшись с неминуемым банкротством некоторых страховщиков, министр финансов Марио Марсель в качестве рискованного шага включил в закон о корректировке государственного сектора, включающий бонусы и рождественские премии, правило о переносе сроков повышения показателя стоимости здравоохранения (ICSA), который рассчитывает стоимость целого ряда медицинских услуг. Это позволит страховщикам повысить базовую цену в 2024 году с апреля, а не с июня, как было предусмотрено изначально. Мера, которую исаперы сочли недостаточной, подверглась критике со стороны партий правящей партии, которые назвали ее "спасением" для промышленности. Однако исполнительная власть убедила большое количество парламентариев из своего сектора (правые партии поддержали инициативу), и во вторник она была одобрена в Палате депутатов. В эту среду министр здравоохранения заявил в Сенате, что, если это правило не будет утверждено, четыре из семи открытых страховщиков (закрытые страховщики предоставляют выплаты работникам определенной компании или учреждения) могут "нарушить свои показатели" в первые месяцы 2024 года. Одобрение повышения ICSA - лишь временное решение для страховщиков. В течение covid19 компаниям удалось обратить вспять два года накопленных убытков, и во второй половине этого года они уже показывают "голубые" цифры. Однако все указывает на то, что в случае применения критериев Верховного суда их бизнес не будет устойчивым в долгосрочной перспективе. Пока инициатива обсуждается в Сенате, в эту среду два страховщика, Banmédica и Vida Tres, объявили о своем выходе из Ассоциации Isapres. Согласно коммюнике, это решение "является ответом на необходимость энергичного укрепления" того факта, что решение, предложенное правительством, "никоим образом не может компенсировать дефицит, который возникнет с 1 января в результате применения постановления GES, учитывая реальное положение различных участников".