Имеют ли долги по программе CAE срок давности? Может ли быть наложен арест за просрочку платежей? Вот что говорит закон

Эти вопросы возникают в связи с распоряжением правительства о взыскании просроченных платежей по государственному кредиту (CAE). На фоне дискуссии о финансировании образования у заемщиков государственного кредита (CAE) возникают сомнения после того, как правительство распорядилось о взыскании просроченных платежей. В беседе с 24horas.cl эксперты Кристиан Варгас, ведущий партнер по налогово-правовым вопросам в BDO Chile, и Хавьер Рамирес, юрисконсульт по анализу судебной практики и чилийского законодательства в Trifolia, разъяснили основные положения в отношении просроченных платежей и что говорит закон. «Просроченные платежи по CAE не подлежат исковой давности в соответствии с Законом 20.027. Обязанность по оплате может быть временно приостановлена, полностью или частично, в случае неплатежеспособности, вызванной внезапной потерей работы должником, должным образом подтвержденной Комиссией, которая должна дополнительно учитывать семейный доход должника», — отметил Варгас. Тем не менее, он добавил, что «если взыскивается вексель, срок исковой давности составляет один год; если же взыскивается кредит (договор), срок исковой давности составляет пять лет с момента, когда задолженность стала подлежащей уплате. О применении исковой давности в этих случаях необходимо ходатайствовать в судебном порядке». «Но если задолженность взимает казначейство, срок исковой давности не истекает, поэтому в данной ситуации невозможно сослаться на исковую давность». Важно отметить, что в декабре 2024 года Верховный суд отклонил возражение о просрочке по кредиту с государственной гарантией и признал взыскание кредита с государственной гарантией не подлежащим просрочке, а также распорядился продолжить взыскание задолженности. ПРОЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ РЕШЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА С другой стороны, юрист Рамирес уточнил, что «истечение срока давности не наступает автоматически: оно должно быть заявлено должником (ст. 2493 Гражданского кодекса), в противном случае суд не признает его. Кроме того, срок исковой давности может быть прерван, если кредитор подает иск или если должник признает долг (например, путем оплаты или пересмотра условий), что приводит к возобновлению отсчета срока. Более того, посредством подготовительных действий, таких как признание долга (ст. 435 ГПК), кредитор может возобновить исполнительное производство». В случае с банком это может быть исполнительное производство по векселю. В то время как со стороны Казначейства это будет административное и судебное взыскание. Процедура может включать: требование об оплате, арест имущества, аукцион. «CAE имеет особенность работать с системой государственной суброгации, регулируемой Законом № 20.027. «Если заемщик допускает просрочку платежей (как правило, начиная с 3-го взноса), банк может реализовать государственную гарантию, и государство становится кредитором, имея право инициировать судебные или административные меры по взысканию задолженности через Главное казначейство Республики», — пояснил Рамирес. В этом смысле это означает, что на практике «это подразумевает, что вас может привлечь к ответственности как банк (на начальных этапах), так и государство. Судебная практика Верховного суда подтвердила, что эти кредиты регулируются общими нормами взыскания, включая исполнительное производство. Тем не менее, существует важная защита: сумма взыскания не может превышать 10% доходов должника, что может быть использовано в качестве ограничения в процессе взыскания». В исполнительном производстве можно предъявить возражения: исковая давность, оплата, недействительность долгового документа, отсутствие необходимых требований к долговому документу, замена ареста, заявление о наличии имущества, не подлежащего аресту. «Арест имущества возможен при наличии действительного исполнительного документа или судебного решения; кредитор может ходатайствовать об аресте имущества или банковских счетов. Тем не менее, закон устанавливает важные ограничения: заработная плата до 56 UF в месяц не подлежит аресту, а излишняя часть может быть арестована только на 50% (ст. 445 ГПК). Также защищены предметы первой необходимости, такие как одежда, основная мебель и рабочие инструменты», — добавил Хавьер Рамирес. Однако он добавил, что «существуют судебные механизмы для приостановки или ограничения ареста». Наиболее значимым является возражение об исковой давности (ст. 464 п. 17 ГПК), которое может привести к прекращению иска при соблюдении установленных сроков. Также могут быть заявлены такие исключения, как оплата, новация или отсутствие правовых оснований. Если арест уже наложен, можно подать апелляцию (обжалование или апелляцию), заявление о третьих лицах, если имущество не принадлежит должнику, или запросить льготу по компетенции, которая гарантирует оставление должнику минимума, необходимого для проживания. На фоне дискуссии о финансировании образования у заемщиков по программе «Кредит с государственной гарантией» (CAE) возникают сомнения после того, как правительство дало указание взыскивать просроченные платежи. В беседе с 24horas.cl эксперты Кристиан Варгас, ведущий партнер по налоговым и юридическим вопросам в BDO Chile, и Хавьер Рамирес, юрист-консультант по анализу судебной практики и чилийского законодательства в Trifolia, разъяснили основные положения в отношении просрочки платежей и то, что гласит закон. Подробнее «Просроченные платежи по CAE не подлежат исковой давности в соответствии с Законом 20.027. Обязанность по оплате может быть временно приостановлена, полностью или частично, в случае неплатежеспособности, вызванной внезапной потерей работы должником, должным образом подтвержденной Комиссией, которая должна дополнительно учитывать семейный доход должника», — отметил Варгас. Тем не менее, он добавил, что «если взыскивается вексель, срок исковой давности составляет один год; если же взыскивается кредит (договор), срок исковой давности составляет пять лет с момента, когда задолженность стала подлежащей уплате». В таких случаях срок исковой давности должен быть заявлен в суде. Однако если задолженность взимает казначейство, срок исковой давности не наступает, поэтому в данной ситуации заявлять об исковой давности нецелесообразно». Важно отметить, что в декабре 2024 года Верховный суд отклонил возражение об исковой давности в отношении кредита, гарантированного государством, и признал взыскание такого кредита не подлежащим исковой давности, а также распорядился продолжить взыскание задолженности. ПРОЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ РЕШЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА С другой стороны, юрист Рамирес уточнил, что «истечение срока давности не наступает автоматически: оно должно быть заявлено должником (ст. 2493 Гражданского кодекса), в противном случае суд не признает его. Кроме того, срок исковой давности может быть прерван, если кредитор подает иск или если должник признает долг (например, путем оплаты или пересмотра условий), что приводит к возобновлению отсчета срока. Более того, посредством подготовительных действий, таких как признание долга (ст. 435 ГПК), кредитор может возобновить исполнительное производство». В случае с банком это может быть исполнительное производство по векселю. В то время как со стороны Казначейства это будет административное и судебное взыскание. Процедура может включать: требование об оплате, арест имущества, аукцион. Подробнее «CAE имеет особенность работать с системой государственной суброгации, регулируемой Законом № 20.027. «Если заемщик допускает просрочку платежей (как правило, начиная с 3-го взноса), банк может реализовать государственную гарантию, и государство становится кредитором, имея право инициировать судебные или административные меры по взысканию задолженности через Главное казначейство Республики», — пояснил Рамирес. В этом смысле это означает, что на практике «вы можете быть привлечены к ответственности как банком (на начальных этапах), так и государством. Судебная практика Верховного суда подтвердила, что эти кредиты регулируются общими правилами взыскания, включая исполнительное производство. Тем не менее, существует важная защита: сумма взыскания не может превышать 10% доходов должника, что может быть использовано в качестве ограничения в процессе взыскания». В исполнительном производстве можно предъявить возражения: исковая давность, оплата, недействительность долгового документа, отсутствие необходимых требований к долговому документу, замена ареста, заявление о наличии имущества, не подлежащего аресту. Подробнее «Арест возможен при наличии действительного исполнительного документа или судебного решения; кредитор может ходатайствовать об аресте имущества или банковских счетов. Однако закон устанавливает важные ограничения: заработная плата до 56 UF в месяц не подлежит аресту, а сумма, превышающая этот предел, может быть арестована только на 50% (ст. 445 ГПК). Также защищены предметы первой необходимости, такие как одежда, основная мебель и рабочие инструменты», — добавил Хавьер Рамирес. Однако он добавил, что «существуют судебные механизмы для приостановки или ограничения ареста». Наиболее значимым является возражение об исковой давности (ст. 464 п. 17 ГПК), которое может привести к прекращению иска, если соблюдены установленные сроки. Также могут быть заявлены такие исключения, как оплата, новация или отсутствие законных оснований для иска. Если арест уже наложен, можно подать апелляцию (обжалование или апелляцию), заявить о праве третьего лица, если имущество не принадлежит должнику, или запросить льготу по компетенции, которая гарантирует оставление должнику минимума, необходимого для проживания.