Закон о рефинансировании долга в Чили: кто выиграет от проекта, который представит правительство Борика?

Министерство финансов левого правительства президента Чили Габриэля Борика представило законопроект, который будет направлен в Национальный конгресс и будет направлен на предоставление льгот по рефинансированию долгов людей со средним уровнем дохода с более низкими процентными ставками. Портфель, возглавляемый министром-социалистом Марио Марселем, уточнил, что предложение состоит из пакета мер, направленных на предотвращение чрезмерной задолженности граждан. Одна из его основных задач - обеспечить снижение финансового бремени (CF), т.е. той части ежемесячного дохода, которую приходится тратить на выплату долгов. По данным Комиссии по финансовым рынкам (CMF), по состоянию на март текущего года средняя финансовая нагрузка физических лиц составила 31,7%, а среди тех, кто получает ежемесячную зарплату менее 500 тыс. песо (около 567 долл.), она достигла 38,2%. Для людей с чрезмерной задолженностью это бремя в среднем достигает 66,4%, увеличиваясь до 76,7% среди тех, кто зарабатывает менее 500 тыс. песо. Данная программа направлена на то, чтобы дать возможность финансовым учреждениям рефинансировать задолженность людей с высоким уровнем задолженности, измеряемым как отношение долга к доходу. Как пояснили в Казначействе, предполагается, что с учетом государственной гарантии условия оплаты рефинансируемых в финансовом учреждении долгов будут более благоприятными, чем условия оплаты кредитов, которые они заменяют, что приведет к снижению ежемесячной финансовой нагрузки на граждан. Предложение, которое правительство представит конгрессменам, направлено на то, чтобы люди знали о минимальной сумме платежа, о том, из чего она складывается и насколько увеличится их долг, если они будут платить только эту сумму, а не всю сумму, выставленную за месяц. По данным властей, по состоянию на март 2023 г. 14% выставленных банками счетов по кредитным картам были оплачены меньше минимально необходимого. Министр Марсель заявил, что это "аномалия", способствующая чрезмерной задолженности населения, поэтому она будет изменена в рамках проекта. Еще одна мера, включенная в документ, направляемый исполнительной властью, касается изменений в применении Закона о мошенничестве. В частности, предлагается, чтобы учреждения обращались в суд в случаях, когда имеется достаточная информация, позволяющая предположить грубую неосторожность или мошеннический умысел со стороны пользователя, сообщившего о мошеннической операции. "Как это связано с задолженностью? Это связано с тем, что чем больше мошенничества приходится поглощать финансовым учреждениям или эмитентам карт, тем выше финансовые издержки, с которыми столкнутся все пользователи системы", - пояснил Марсель. Правительственный законопроект также предусматривает расширение Специального гарантийного фонда для строительных компаний и жилищного финансирования (Fogaes) - программы, направленной на поддержку сектора недвижимости в условиях жилищного кризиса, охватившего южноамериканскую страну. В частности, предлагается смягчить требования к годовому объему продаж компании для получения права на льготу. Законопроект предусматривает, что программа гарантийной поддержки при чрезмерной задолженности станет механизмом, на который граждане должны будут подавать заявки каждый год. Претенденты на получение пособия должны отвечать определенным требованиям, в частности, иметь общий долг, превышающий в шесть раз их совокупный месячный доход (без учета ипотеки) и в 70 раз - если ипотека учитывается; получать валовой месячный доход менее полутора миллионов песо (около 1700 долл. США); поддерживать потребительский или коммерческий долг; иметь просроченную задолженность менее 90 дней; быть исключенным из Национального реестра продовольственных должников. Если инициатива будет одобрена Конгрессом, то человек, подавший заявку и попавший в программу, сможет претендовать на рефинансирование долга в размере до 160 Unidades de Fomento (UF), что эквивалентно примерно 5,8 млн. песо (6,5 тыс. долл.). Кроме того, государство Чили гарантирует 50% рефинансированного долга в течение четырех лет.