Druo, компания, которая нарушила правила оплаты картами во всем мире

Когда кто-то платит кредитной или дебетовой картой, он склонен думать, что деньги переходят напрямую из его кармана в кассу магазина, где он сделал покупку, но на самом деле все обстоит иначе. Деньги проходят через цепочку невидимых сборов: банки-эмитенты и банки-эквайеры, бренды карт, процессинговые компании; от шести до двенадцати посредников получают свою долю. Таким образом, если пользователь платит 100 песо, магазин или торговая платформа может получить от 95 до 93 песо. Остальная часть остается в этих пунктах сбора, и этот процент может показаться незначительным, но в сумме составляет миллионы. Это правило, действующее более 50 лет, было настолько прочно, что, хотя многие компании считали эту скидку (или комиссию) высокой, они смирились с ней, потому что верили или до сих пор верят, что это единственный способ управления платежами. Эту проблему заметили Алехандро Пинсон, менеджер по бизнесу, и Симон Пинилья, инженер-химик, которых свел мир банковского дела, карточных и онлайн-платежей. Пинсон имел значительный опыт в разработке технологических продуктов: он создавал цифровые продукты для таких крупных компаний, как Casa Editorial El Tiempo, аэропорт Эльдорадо или аэропорт Денвера, а также разрабатывал проекты для Coca-Cola и Олимпийских игр. Пинилья, со своей стороны, после окончания университета решил, что лаборатории и фармацевтические компании — не его дело, и попробовал свои силы в инвестиционном банкинге. Затем он занялся консолидацией технологических компаний, таких как Uber Eats и Tembici, генеральным директором которой он был в Колумбии. Кроме того, он участвовал в приходе в страну SumUp, европейской компании, которая открыла представительство в Боготе, чтобы предлагать терминалы для приема платежных карт небольшим предприятиям и облегчать им проведение платежей. Там Пинилья провел собеседование с Пинсоном на должность в новой компании. С того момента между ними завязалась дружба, которая со временем переросла в партнерство. Во время рабочих поездок и благодаря своему опыту работы они осознали, насколько эти «сборы» затрудняют торговлю. Больше всего их удивляло то, что почти никто не искал решения этой проблемы. «Я думаю, что многие люди видели проблему, но немногие осмеливались что-то делать, тем более зная, что за этим бизнесом стоят транснациональные компании и банки», — утверждает Пинсон. Пинилья объясняет: «Есть два типа проблем. Те, которые относительно легко идентифицировать, и тысячи людей ищут способы их решения, и те, которые кажутся настолько сложными, что никто не берется за них. Я думаю, что мы входим во вторую группу. Это настолько большая и сложная проблема, что очень немногие компании или люди решаются ее решать». К концу 2021 года они сказали: «Давайте объединимся и решим большие проблемы». Так родилась Druo, технологическая платформа, которая устраняет посредников и позволяет осуществлять прямые платежи между компаниями и международными банковскими счетами. Снижает стоимость транзакции до комиссии в размере 0,5% от суммы операции, которую взимает Druo, с дополнительным преимуществом: его разработка в 25 раз увеличивает защиту от мошенничества, а также расширяет охват пользователей с кредитных карт до тех, кто имеет банковские счета или цифровые кошельки. 35-летний Пинсон отвечал за разработку продукта, а 32-летний Пинилья — за управление финансами и расширение бизнеса. Предлагаемый продукт является двусторонним: у них есть крупные коммерческие клиенты, но любой, кто хочет оплачивать свои покупки через Druo, должен просто зайти на сайт и зарегистрировать свой банковский счет. Преимущество сервиса, по мнению его создателей, заключается в том, что он предлагает механизмы безопасности, основанные на шифровании и мониторинге в режиме реального времени, а также не раскрывает информацию о пользователе продавцу. Оба предпринимателя также учли, что решения крупных проблем не могут быть локальными, а должны быть глобальными. Когда они создавали Druo, они делали это не только для решения проблем с оплатой в торговой и финансовой системе Колумбии. «Наш опыт создания платежных систем по всему миру показал нам, что эта проблема является глобальной», — объясняет Пинзон. «Значит, и решение тоже должно быть глобальным. Мы никогда не думали: «Давайте сначала попробуем удачу в Колумбии и посмотрим, как пойдет», а создали решение, которое можно продавать по всему миру». Благодаря этой философии, с декабря 2021 года по конец 2025 года компания обосновалась не только в Колумбии, но и в Мексике, Перу и США. По данным агентства EFE, специализирующегося на коммуникационных услугах для предприятий и учреждений (EFE Comunica), «Druo уже является предпочтительным способом оплаты для почти миллиона конечных пользователей . Его сеть позволяет осуществлять прямые списания с более чем миллиарда банковских счетов в примерно 10 000 финансовых учреждениях. В сентябре Druo достиг примерно 294 миллионов долларов в общем объеме обработанных транзакций с момента запуска в 2022 году, включая 57,8 миллиона долларов только в третьем квартале 2025 года, что представляет собой рост на 188% по сравнению с предыдущим годом». Эти цифры позволили Druo объявить о завершении раунда начального инвестирования, возглавляемого Global PayTech Ventures (GPT), венчурным фондом, специализирующимся на инновационных платежных решениях, возглавляемым Хавьером Пересом, бывшим президентом Mastercard в Европе и Латинской Америке. Благодаря этим ресурсам компания готовится к расширению в более чем 30 стран в 2026 году. «Наша цель — выйти на рынки большинства стран G20, крупнейших экономик мира, и мы видим, что у нас нет никаких препятствий для выполнения этой миссии», — с гордостью отмечает Пинилья. С помощью Druo эти предприниматели доказали, что колумбийцы также способны решать глобальные проблемы и что не обязательно сначала пробовать свои силы в стране, а затем уезжать за границу, а можно с самого начала мечтать о большом. «Наше видение на 100 % глобально, и мы стремимся к этому: доказать, что колумбийцы могут построить глобальную компанию и изменить систему, которая на протяжении многих лет не претерпевала реальных или структурных изменений», — заключает Пинзон.