Джонатан Мишаан: борьба за расширение доступа к финансовым услугам для тех, кто лишен возможности получить официальное кредитование

Когда Джонатан Мишан (Богота, 40 лет) вернулся в Колумбию в 2012 году и открыл свое первое предприятие - компанию, которая помогала компаниям или семьям активно инвестировать свое состояние, - он осознал, насколько высок уровень финансовой изоляции в стране. С одной стороны, это явление заставляло колумбийцев с низким уровнем дохода прибегать к неформальным кредитам и долгам, что влекло за собой определенные опасности; с другой стороны, оно замедляло экономическое развитие Колумбии: «Если нет доступных кредитов для всех, то снижается и способность создавать предприятия или компании, даже небольшие. Развитие страны также лежит в плоскости малой и средней экономики», - говорит он. Мишаан прожил за пределами Колумбии 10 лет. Он окончил среднюю школу в США, а затем учился в Бэбсон-колледже (штат Массачусетс), самой престижной школе бизнеса и предпринимательства в этой стране. В 2006 году, в возрасте 22 лет, он поступил на работу в JP Morgan в качестве управляющего активами. После трех лет работы в престижном финансовом учреждении он отправился в Испанию, чтобы получить степень MBA в Институте предпринимательства в Мадриде. По окончании аспирантуры он решил вернуться в Колумбию. «Было бы проще остаться в США, но в Babson тебе прививают страсть к предпринимательству, и это было то, что я хотел сделать: вернуться в страну и внести свой вклад в ее развитие. Кроме того, здесь была моя семья, и это тоже заставило меня захотеть вернуться», - вспоминает она. В 2013 году Мишаан и его братья Морис и Андрес создали компанию Excel Credit с целью предоставить людям, лишенным возможности пользоваться официальными кредитами, возможность кредитования. В результате компания предоставляет займы пенсионерам и работникам по схеме libranza. Начать подобное предприятие нелегко, в основном потому, что для этого требуется значительный капитал, который они собрали благодаря своему отцу, Альберто Мишаану, и друзьям, поверившим в проект. Под руководством Джонатана Мишана за 11 лет Excel Credit удалось охватить почти все муниципалитеты страны благодаря цифровому инструменту Digicredito (у них также есть 29 физических офисов) и предоставить почти два миллиарда песо почти 100 000 семей, в основном относящихся к слоям 1, 2 и 3, а также пожилым людям. Недавно они выпустили необычную для Колумбии кредитную операцию, способствующую финансовой интеграции: они выпустили социальные долговые облигации на 35 миллиардов песо, чтобы кредитовать людей из слоев 1 и 2 с зарплатой менее 3 миллионов песо для инвестиций в производственные проекты или образование. Еще одна особенность этого выпуска заключается в том, что значительная часть облигаций была приобретена частными лицами, вложившими всего 1 миллион песо. Для Мишаана эта операция стала двойным триумфом Excel Crédito: «Выпуск, который мы осуществили, не только демократизирует кредитование инвестиций в производственные проекты, но и инвестиции в капитал, позволяя мелким инвесторам получать прибыль на рынке, который, как считается, предназначен только для компаний с крупным капиталом. Такая двойная демократизация вносит огромный вклад в развитие страны. Исторически сложилось так, что доступность финансовых услуг была одним из непреодолимых барьеров на пути экономического развития Колумбии, отчасти потому, что в экономике с высоким уровнем неформальности и трудовой нестабильности выдавать деньги в долг довольно рискованно. Инициатива Джонатана Мишана и его братьев помогает преодолеть это препятствие. Сегодня Excel Credit находится на пороге еще одного важного шага, над которым Мишаан и его команда работали в течение трех лет: получение статуса регулируемой финансовой компании. «В ноябре прошлого года мы получили лицензию на регистрацию, а в следующем году ожидаем получения операционной лицензии, чтобы начать работать в качестве регулируемой организации и продолжать предлагать лучшие финансовые услуги, ставя клиента во главу угла», - говорит он.