Мерседес Бидарт, аргентинка, которая финансирует предпринимателей, которых отвергают банки

Данные, собранные с помощью искусственного интеллекта, могут изменить жизнь тех, кто находится в центре неформальной экономики Колумбии. Это обнаружила Мерседес Бидарт (Буэнос-Айрес, 33 года), аргентинка, которая в 2021 году создала Quipu, компанию, которая предоставляет доступ к кредитам и разрабатывает цифровые финансовые решения для стимулирования роста микропредприятий в стране. По ее словам, «разработанная нами технология позволяет нам оказывать финансовую поддержку тем, кого отвергают все другие банки». В 2024 году эта работа принесла ей признание Cartier Women’s Initiative как одной из трех латиноамериканок, внесших вклад в построение более справедливого и равноправного мира, а также награду Premios Ignite, организованную Латиноамериканским форумом по инвестициям с социальным воздействием. Бидарт волнуется, когда говорит о Quipu, который является окном возможностей, потому что оценивает риски тех, кто движет экономикой, не глядя на их финансовое прошлое, «только читая настоящее», как она говорит. Этот проект сочетает в себе передовой искусственный интеллект со сбором реальных данных о повседневных движениях каждого человека, который подает заявку на кредит. По словам Бидарт, «неважно, был ли кредитный опыт плохим или отсутствовал вовсе. Важно то, как движется бизнес сегодня. Сколько денег поступает и уходит, какие счета или цифровые кошельки использует, какие приложения установлены, как он управляет своим телефоном». Созданная им технологическая система обучается на данных более 300 000 человек. Стремление Бидарта повысить производительность неформальной экономики Колумбии достигло такого уровня, что сегодня Quipu удалось выдать предпринимателям производственные кредиты на общую сумму 7 миллионов долларов, 5 миллионов из которых были выплачены в этом году. С помощью этих денег Quipu с момента своего основания оказала помощь 35 000 колумбийских предпринимателей, а сегодня еще 20 000 являются активными бенефициарами компании, которая ежемесячно выдает 4000 кредитов. Бидарт родился в Буэнос-Айресе, Аргентина, и изучал политологию. Он выбрал эту специальность, потому что верит в проекты, имеющие социальное значение. «Я всегда считала, что преобразования, необходимые местным органам власти, должны осуществляться с помощью государственной политики», — говорит она. Во время учебы она работала в аналитическом центре, который сопровождал мэрии по всей Аргентине в изучении государственной политики в области жилищного строительства, предпринимательства и неформальной занятости. Кроме того, в течение пяти лет она была волонтером в Techo, организации, которая стремится улучшить жилищные условия в районах, находящихся в крайней бедности, по всей Латинской Америке. Будучи убежденной, что местные власти обладают полномочиями «улучшить неформальный город», как она сама говорит, она получила степень магистра городского планирования в Массачусетском технологическом институте (MIT), чтобы приобрести инструменты, которые помогут ей разрабатывать решения для городов Латинской Америки. Она всегда хотела разработать методы для улучшения жизни в городах, чтобы их жители могли достойно жить в условиях неблагоприятных обстоятельств. Так родилась Quipu: «Компания, в которой я сегодня занимаю должность исполнительного директора, возникла из моей магистерской диссертации. Я задавалась вопросом, почему существует производственный риск и почему необходимо оценивать риск по-другому». Бидарт впервые приехала в Колумбию благодаря стипендии, полученной в MIT. «На конференции по жилищному строительству в Бостоне я познакомилась с директором Фонда Сантодоминго. Он пригласил меня в Барранкилью для проведения исследования в рамках моей диссертации с участием женщин-предпринимателей в районах социального жилья», — вспоминает она. Эта полевая работа в конечном итоге определила, что Quipu будет создан в Колумбии. По возвращении в MIT он собрал команду, создал прототипы платформы, а в 2020 году получил финансирование от BID Lab Colombia для их расширения. Эта возможность побудила ее окончательно переехать в страну: сначала она приехала в Барранкилью, где укрепила команду, пообщавшись с жителями района Вилья-Сан-Пабло, чтобы понять динамику и потребности городских территорий, а затем уехала в Медельин, где компания, в которой в настоящее время работает 40 удаленных сотрудников, начала свой экспоненциальный рост. «Когда предприниматель, владелец ресторана, маникюрша, владелица салона красоты хотят получить кредит, в первую очередь оценивается их кредитная история, то есть их финансовое прошлое», — говорит он. Таким образом, в стране, где большинство самозанятых работников имеют негативные отзывы в центрах кредитной информации, доступ к финансовым ресурсам, которые позволили бы им развивать свой бизнес, становится тупиком. «Многие в конечном итоге обращаются к ростовщикам. Мы стремимся вывести их из этого круга», — предупреждает Бидарт. Благодаря этой стратегии им удается предоставлять продуктивные кредиты на сумму от 500 000 песо, которые становятся зародышем крупных производственных проектов. Процессы, которые Бидарт возглавляет в Quipu, основаны на исследованиях. За каждым решением, принимаемым в отношении человека, желающего получить кредит, стоит тщательная работа по анализу данных. Эта информация, в сочетании со стратегическими альянсами, которые удалось сформировать Quipu, стала ключом к быстрому росту компании. Бидарт и его команда наладили ценные отношения с такими национальными игроками, как Claro, Bancolombia и Nequi. «Когда клиент не проходит квалификацию для получения кредита на платформе Nequi, приложение показывает ему всплывающее окно с предложением подать заявку в Quipu», — рассказывает он. Бидарт четко видит свой путь: «Использовать технологии, чтобы деньги перестали течь исключительно в одном направлении». Он не только хочет продолжать это делать в Колумбии, но и ежедневно работает над тем, чтобы Quipu стала латиноамериканским эталоном прогресса и развития: «Моя мечта — стать кредитным бюро неформальной экономики».