Финансовые аферы продолжают захватывать самых богатых людей Колумбии
Колумбия 2024-03-14 01:36:30 Телеграм-канал "Новости Колумбии"
Случаи финансовых пирамид, схем Понци и других подобных финансовых махинаций, которые не потерпели крах или не закончились тюремным заключением виновных, единичны. Скотовод из Боготы Фелипе Роча, автор одной из последних миллионных афер в Колумбии, сдался прокуратуре во вторник, после того как судья постановил поместить бизнесмена под арест по обвинению в массовом мошенничестве при отягчающих обстоятельствах. Теперь один из вопросов в деле о фальшивом скоте из "железа" Ачури Вьехо - как стало возможным, что так много инвесторов из высшего общества, обладающих достаточным финансовым образованием и информацией, попались на эту удочку, не поверив ни единому глазу. Для подразделения по проверке случаев незаконного привлечения средств Финансовой инспекции (Superintendencia Financiera, SFC) 2023 год стал одним из самых напряженных. Регулятор принял меры предосторожности в отношении 13 предприятий, от которых пострадали около 604 человек, поверивших, что вкладывают свои деньги в некое волшебное изобретение, которое принесет им постоянный двузначный денежный доход. По мере того как реклама в социальных сетях распространяется все быстрее, работа Торреса становится все сложнее. Хотя на первый взгляд число жертв кажется незначительным, Хосе Камило Торрес, директор отдела контроля и незаконного осуществления финансовой деятельности SFC, дополняет картину: "Прошлый год был очень сильным. Объем похищенного составил 21,3 миллиарда песо (около пяти миллионов евро). Это данные по тем случаям, когда был проведен процесс вмешательства. Но мы знаем, что в этих предприятиях более 4 000 человек заявили о своих претензиях на суммы, близкие к 100 000 миллионов песо". Он добавляет, что масштабы таких предприятий, как Rocha или печально известная DMG, гораздо больше. Классическая финансовая пирамида обещает высокие доходы предшественникам структуры и инвесторам, которые рано присоединяются к проекту. Устойчивость пирамиды, в теории, зависит от вкладов новых клиентов, которые приходят, чтобы покрыть все предыдущие изъятия. В случае с Фелипе Роча исключительная прибыль была опосредована разведением и продажей партии несуществующего скота. В данном случае речь идет о финансовой дыре в размере от 70 000 до 16 500 миллионов песо, в которой оказались 85 человек, включая нескольких членов его самого близкого окружения. "Колумбийцы по своей природе, и особенно высшие слои общества, - объясняет Фабио Хумар, адвокат около тридцати жертв, - имеют менталитет золотого билета". Он говорит это, ссылаясь на золотые купоны из детской сказки "Чарли и шоколадная фабрика": "Представители высшего класса почему-то считают, что они открыли прибыльный бизнес, который никто другой не нашел, и что инвесторы - это избранные". Проблема не ограничивается Колумбией. В случае с США Бернард Л. Мэдофф, который с 1980-х годов обманул 40 000 человек на сумму около 65 миллиардов долларов. Среди них были десятки авторитетных и хорошо связанных глобальных инвесторов, которые, по мнению Мари Спрингер, автора книги "Политика схем Понци: история, теория и политика", поставили бы свои деньги, не имея времени усомниться или проверить систему. Крупнейшая недавняя афера в Колумбии была окрещена инициалами ее разработчика: DMG (David Murcia Guzmán). Ее история заставила президента Альваро Урибе ввести чрезвычайное положение, чтобы оказать помощь более чем 500 000 человек, пострадавших от мошенничества на сумму более 2 миллиардов тогдашних долларов. Среди них были два родственника профессора экономики Андского университета Даниэля Мехии. "Два специалиста из Национального университета. Преподаватели университета, которые не были ни экономистами, ни экспертами в области делового администрирования, но и не были людьми с низким уровнем дохода в отдаленном районе", - объясняет Мехия. Академик, который вместе с тремя другими исследователями опубликовал исследование о DMG, вспоминает, что 80% инвесторов DMG в Колумбии потеряли все свои инвестиции: "Многие суммы, которые люди вложили, исчислялись миллиардами песо. Это не были люди с низким уровнем дохода, как можно было бы предположить, у которых не было доступа к официальным банковским услугам. Это еще один фактор, который перечисляет Хумар, пытаясь понять социальное явление, в отсутствие дополнительной литературы по этой теме в Колумбии: "Финансовый рынок не является надежным и не предлагает интересных вариантов инвестирования. У любого человека с избыточной ликвидностью, который хочет инвестировать, есть лишь несколько, очень непривлекательных возможностей". Он объясняет, что CDT (срочные депозитные сертификаты), инвестиционные фонды или сберегательные счета - это не каналы с широким меню хорошей доходности. "Именно поэтому, когда появляются эти схемы, на первый взгляд новые и предлагающие привлекательные выгоды, люди, как правило, попадаются на них", - добавляет он. Юридический психолог Майерли Эстрада, однако, обращает внимание на необходимость избегать обобщений, когда речь идет о характеристике как мошенников, так и их жертв. "Средства массовой информации иногда фокусируются на случаях, связанных с людьми с большими экономическими ресурсами. Поскольку они более образованы, более финансово грамотны, более образованы в колледже, от них ожидают более ответственного или осторожного поведения. Но в действительности то же самое можно сказать и о политиках, которые, несмотря на свои привилегии, наиболее склонны к коррупции. В любом случае, фундаментальным объяснением того, что тысячи колумбийцев, принадлежащих к элите, продолжают попадаться на удочку мошенников, все меньше и меньше является невежество. Поэтому, когда в очередной раз всплывают случаи, подобные делу Роча, на первый план всегда выходит врожденная черта человеческого характера: жадность. Академик Мари Спрингер спрашивает в своей книге: "Если [Мэдофф] получил 150 лет тюрьмы, зачем кому-то затевать схему Понци и думать, что это сойдет ему с рук? Но такие люди есть. Они считают себя умнее". Фабио Хумар подмечает местную особенность: "В Колумбии наркотики с их этикой и эстетикой оставили у нас смертельное впечатление, что легкие деньги возможны. Достаточно быть живым". Карина Круз, директор по бизнес-инициативам и частному сектору неправительственной организации Transparencia por Colombia, утверждает, что любой уровень финансовой грамотности исчезает перед влиянием определенных культурных особенностей. По мнению исследователя, социальная ткань Колумбии пронизана "низким уровнем этических и моральных принципов": "Соучастие между низкими этическими стандартами и идеей легкой жизни, исходящей из культуры наркоторговли. Это, а также отсутствие государства в некоторых районах страны, является питательной средой для того, чтобы эти пирамиды приобрели значение в экономической и социальной жизни". Для Хосе Камило Торреса социально-экономические объяснения не играют роли в его работе финансового сыщика. В его речи затронуты все проблемы, возникшие в результате появления новых цифровых мошенничеств и сложности разоблачения все более изощренных схем: "Как основное правило, в бизнесе всегда следует быть очень осторожным с предложениями высоких гонораров. Но даже для самых образованных людей существуют бизнесы, построенные на структурах, которые не позволяют легко определить, что находится на дне. Существуют, казалось бы, законные контракты, скрытые менеджеры и люди, которые стали настоящими профессионалами в обмане и мошенничестве.