Пострадавшие от землетрясения возлагают надежды на страховые компании: «Мы надеемся, что они расскажут нам, что будет дальше»

Оба часы, которые есть у Эберта Санчеса (Кали, 83 года) в его квартире, с понедельника показывают 7:35. Землетрясение магнитудой 7,4, потрясшее Кали, остановило для них время, а также обрушило часть потолка его квартиры. Из-за разбросанного повсюду обломков вход в здание кажется чудом, которого следует опасаться. «Не знаю почему, но я чувствую себя спокойно», — говорит он, глядя на треснувшие стены, между которыми он жил 24 года. С понедельника он ночует у своей дочери Лилианы (Кали, 56 лет) в Сьюдад-Хардин — благополучном районе на юге третьего по численности населения города Колумбии. Там, вдали от обломков, Эберт ждёт, пока «ребята из страховой компании скажут, что будет дальше». Лилиана дополняет картину: здание застраховано, но они не знают, застрахована ли сама квартира, а с скромной пенсией отца отремонтировать её за свой счёт «было бы невозможно». Инженеры страховой компании уже осмотрели комплекс и не обнаружили признаков конструктивной нестабильности. «Но я вхожу в квартиру и чувствую себя в опасности», — говорит она. Квартира находится на первом этаже башни B комплекса «Торрес-де-Алкала», недалеко от торгового центра «Пальметто». Напротив полностью обрушилось 10-этажное здание; другое, расположенное неподалеку, настолько накренилось, что создаётся впечатление, будто для его обрушения достаточно приземления бабочки. По данным мэрии, в Кали насчитывается 46 полностью обрушенных зданий, 35 — с частичным обрушением и 1 408 — с конструктивными повреждениями. «У страховых компаний, наверное, закончились запасы», — говорит Лилиана. И на этот раз здравый смысл не обманывает. «Линии перегружены», — подтверждает нашей газете Андрес Фелипе Сифуэнтес, основатель компании Acca Arquitectos, занимающейся проектированием и строительством недвижимости в городе. «Прямо сейчас у меня есть человек, нанятый исключительно для того, чтобы звонить в страховую компанию. Они просто завалены работой», — комментирует он в окрестностях района Пампалинда, который также сильно пострадал в городе. С другой стороны линии подтверждают эту перегрузку. Об этом говорит Хуан Мануэль Пинсон, генеральный директор страхового агентства «Протексьон де Риегос». «Если обычно поступает пять-шесть звонков в день, то линии просто взрываются, когда одновременно звонят 30 000 человек», — говорит он по телефону. Несмотря на эту перегрузку, по его мнению, «деньги есть, и страховые компании отреагируют». Поэтому очень важно, чтобы люди набрались терпения, объясняет Лина Санчес Ландасабаль, преподаватель магистерской программы по страховому праву в Университете Хавериана и партнер юридической фирмы «Велес Гутьеррес Абогадос». По закону, после оформления заявления о выплате страхового возмещения — с предоставлением доказательств факта наступления страхового случая и размера ущерба — у страховой компании есть месяц на ответ. Но этот срок не соответствует новой реальности. Необходимо назначить эксперта, который рассчитает стоимость ущерба, а это занимает время, тем более при наличии тысяч заявлений. Санчес, тем не менее, полагает, что профессиональная ассоциация уделит приоритетное внимание этим делам ввиду их масштабности и предполагает, что значительная часть страховых случаев может начать «урегулироваться в течение шести месяцев». Важно не пропустить установленные сроки. В первые дни широко обсуждалась путаница по поводу трехдневного срока для подачи заявления о выплате, но, по словам Санчеса, этому есть объяснение: Торговый кодекс требует уведомить о страховом случае в течение трех дней после его наступления — это неформальная процедура, не требующая предоставления доказательств. Официальная претензия, напротив, требует предоставления доказательств, и срок её подачи гораздо дольше — до двух лет с момента, когда застрахованный узнал о событии, и до пяти лет с момента его наступления. Поскольку речь идёт о национальном бедствии, само уведомление о его наступлении перестаёт быть проблемой, и ассоциация страховщиков Fasecolda уже сообщила в своих социальных сетях, что этот трёхдневный срок в данном случае не применяется, поскольку речь идёт о событии, общеизвестном всем. На фоне этой запутанной ситуации появились и возможности получить бесплатную помощь. В Вашингтоне (США) юридическая фирма Izquierdo PLLC, возглавляемая колумбийским адвокатом Андресом Искьердо, создала и координирует инициативу Colombia Earthquake Legal Response, которая за несколько дней собрала сеть из 50 адвокатов и специалистов, работающих на безвозмездной основе в Колумбии и других странах. Сеть предоставляет бесплатные юридические консультации пострадавшим и сотрудничает с колумбийскими учреждениями, чтобы помочь тем, кто не знает, что делать, какие процедуры пройти или куда обратиться. Эта сеть может помочь в решении административных вопросов. Но на основной вопрос — хватит ли денег — есть рыночное объяснение. Пинсон резюмирует: «Колумбийские страховые компании удерживают от 10 % до 20 % риска, который они принимают на себя». Остальную часть они продают международным инвесторам, которые занимаются покупкой риска землетрясений в любой точке мира. По его словам, из 1 миллиарда долларов убытков местная страховая компания покрывала бы из собственных средств лишь 100 или 200 миллионов. Остальное поступает из-за рубежа. У этого «рубежа» есть название: перестраховщики. Лоренцо Вольпи — заместитель исполнительного директора Leadenhall Capital Partners, лондонской управляющей компании, которая управляет более чем 5 700 миллионами долларов в облигациях, связанных с катастрофами, и других инструментах, с помощью которых пенсионные фонды и инвесторы страхуются от землетрясений и ураганов по всему миру. По оценкам его компании, уровень проникновения страхования от землетрясений в Колумбии относительно высок для данного региона, а это означает, что значительная часть ущерба от событий 10 августа уже поглощается этой международной системой. Это способ смягчить удар через международные рынки, перераспределяя риски на глобальном уровне. Однако этот амортизатор действует неравномерно. Волпи, ссылаясь на данные рейтингового агентства AM Best, отмечает, что на долю Боготы, Медельина и Кали приходится более 80 % страховых премий страны. «На долю одного только Кали по состоянию на март 2026 года приходилось около 9,5 % премий по страхованию от землетрясений в Колумбии», — отмечает он в переписке. «Окончательный объем застрахованных убытков будет в гораздо большей степени зависеть от масштабов ущерба в районах с наибольшим уровнем страхового покрытия, чем от ущерба, нанесенного непосредственно вблизи эпицентра», — предупреждает он. Fasecolda подтверждает этой газете следующие цифры: более 90 % жилых домов в стране не имеют страхового покрытия от землетрясений. Ситуация в Кали и департаменте Валье-дель-Каука лучше, чем в среднем по стране — около 12% —, что ставит этот департамент на шестое место по уровню страхового покрытия в стране. Но даже там почти 9 из 10 домов по-прежнему не имеют финансовой защиты на случай землетрясения. Что касается способности реагировать, ассоциация подчеркивает те же моменты, что и Вольпи с Пинсоном: международного перестрахования достаточно, чтобы поглотить удар, не ставя под угрозу ликвидность страховщиков. «Выплачивается страховая сумма за вычетом франшизы, которая составляет от 2% до 5%», — добавляет Пинсон. Страхование жилья является самой многочисленной категорией полисов от землетрясений в стране — 62 из каждых 100 —, но, по данным Fasecolda, на его долю приходится всего 14 % от общей страховой суммы (115 397 млн долларов). Хотя полисы по частным рискам — предприятия, заводы, торговля — составляют 31 из каждых 100, на них приходится 61 % страховой суммы (505 300 млн долларов). Общая сумма страхового покрытия от землетрясений в Колумбии превышает годовой ВВП страны: 2 582 триллиона песо (в 1,4 раза больше ВВП 2025 года). Однако в Колумбии существует значительное неравенство, и департамент Чоко, один из беднейших в стране, знает об этом не понаслышке. Помимо того, что этот регион стал эпицентром землетрясения, он также исчезает из списка регионов с наилучшим страховым покрытием. По данным компании Volpi, это один из районов страны с самым низким уровнем проникновения страховых услуг. Внутренний анализ подтверждает эти выводы. Национальное управление по управлению рисками стихийных бедствий (UNGRD) в 2018 году сообщило, что это департамент, который, с учётом его размеров, понесёт наибольшие материальные потери в случае землетрясения. После землетрясения газета «Эль-Темпо» отмечает, что 93 % территории департамента получили серьёзные повреждения. В масштабах страны 36,5 % зданий не имеют никакой сейсмостойкой конструкции, согласно сопоставлению данных La Silla Vacía с глобальным реестром GEM Foundation, который оценивает, насколько равномерно распределены здания в каждой стране. В общем контексте то, что произошло с Эбертом Санчесом, можно считать незначительным. «У меня есть дочери, которые позаботились обо мне, и у меня есть, куда пойти», — признает он. И тем не менее Кали сегодня является городом с наибольшим числом погибших в результате землетрясения, и этому есть научное объяснение: грунт. «Юг города расположен на речных отложениях — рыхлой земле, а не твердой скале, — которые усиливают сейсмические колебания», — объясняет Элкин Сальседо, директор Сейсмологической и геофизической обсерватории юго-запада Университета дель Валье. Исследование по микрозонированию 2005 года уже зафиксировало это: там колебания грунта превышают национальный стандарт. Этот риск известен уже два десятилетия, причём не в неформальном районе, а в зоне среднего и высокого социально-экономического уровня. Именно поэтому эта катастрофа знаменует собой переломный момент для всех — как для граждан, так и для компаний. Компания «Гай Карпентер», занимающаяся перестрахованием и упомянутая Вольпи, отмечает, что землетрясение может стать «значимым событием для всего рынка страхования и перестрахования Латинской Америки». Санчес из Университета Хавериана объясняет, что катастрофические страховые случаи, подобные этому, обычно вынуждают повышать страховые тарифы, поскольку перестрахование, обеспечивающее эти полисы, оказывается недостаточным по сравнению с реальным объёмом выплат. Для Колумбии это означает, что следующий полис страхования от землетрясений, особенно в пострадавших районах, вероятно, подорожает. На восстановление всего уйдет время. «Я не знаю, захочет ли мой папа вернуться сюда. Но скажи мне, если мы отремонтируем квартиру, кто её купит? Только через 20 лет, когда все забудут о том, что произошло», — говорит Лилиана. Этот вопрос эхом раздаётся среди трещин здания, в котором жил её отец, а часы показывают 7:35, оставаясь равнодушными к любому ответу.