США обращают внимание на денежные переводы в связи с предполагаемым отмыванием денег на фоне резкого сокращения денежных переводов мексиканских мигрантов

Тень отмывания денег нависает над более чем 51 миллиардом долларов, пересылаемых из США в Мексику в виде денежных переводов. Сеть по контролю за финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США на прошлой неделе выпустила предупреждение для компаний, занимающихся денежными переводами, таких как Western Union, MoneyGram, Remitly и других, с просьбой следить за происхождением трансграничных переводов. «Хотя подавляющее большинство денежных переводов из США являются законными и могут оказать важную финансовую поддержку родственникам за рубежом, FinCEN предупредила, что ранее злоумышленники использовали трансграничные переводы небольших сумм для содействия или осуществления финансирования терроризма, наркоторговли и других незаконных действий», — говорится в предупреждении. Американские власти утверждают, что это предупреждение является частью усилий Министерства финансов США по предотвращению использования американской финансовой системы иностранцами без документов, которые стремятся перевести незаконно полученные средства. В США компании, занимающиеся денежными переводами, обязаны сообщать о любых подозрительных трансграничных платежах на сумму от 2000 долларов. Предупреждение FinCEN появилось на фоне ряда мер, принятых администрацией Трампа для сдерживания потока мигрантов на свою территорию, и одновременно с усилением ее борьбы с наркокартелями, которая заключается в перекрытии финансовых потоков организованной преступности с помощью блокировок и санкций. Отвечая на вопрос о предупреждении Министерства финансов, президент Мексики Клаудия Шейнбаум отвергла любые предположения о том, что денежные переводы являются каналом для отмывания денег преступными группировками. Однако она предупредила, что в случае обнаружения таких фактов расследованием займется Финансовая разведывательная служба (UIF). «Нет никаких признаков того, что денежные переводы используются для отмывания денег, и если бы такие факты были обнаружены, они должны быть наказаны, но это не значит, что мы будем криминализировать всех, кто отправляет денежные переводы», — заявила президент в Национальном дворце. Более 15 миллионов мексиканских мигрантов в США регулярно отправляют деньги своим семьям, живущим по другую сторону реки Браво. Первый сигнал тревоги от Министерства финансов поступил после ряда мер, принятых в этом году для борьбы с незаконной финансовой деятельностью, связанной с мексиканскими картелями. Ранее США ввели санкции в отношении казино, компаний и банков. Компании, предоставляющие денежные услуги, столкнулись с дополнительным давлением во время администрации Трампа в связи с введением нового налога в размере 1% на денежные переводы, осуществляемые иностранцами, который вступит в силу в 2027 году. Рохелио Мадруэньо, исследователь Центра передовых исследований в области безопасности, стратегии и интеграции Университета Бонна в Германии, объясняет, что, хотя есть документальные свидетельства того, что денежные переводы «проникают» в незаконные потоки, их доля по-прежнему невелика по сравнению с общим объемом денежных переводов мигрантов. Он добавляет, что в рамках этого способа действия преступные организации вербуют как мексиканцев, так и американцев, которые в обмен на комиссионные осуществляют многочисленные переводы на небольшие суммы, которые смешиваются с реальными денежными переводами, чтобы не вызывать подозрений. Эти деньги затем передаются картелям на территории Мексики. Таким образом, реализуется традиционная стратегия отмывания денег на этапах размещения, стратификации и интеграции незаконных средств в легальную экономическую деятельность. В 2023 году, по оценкам, около 7% денежных переводов происходило из незаконной деятельности. Хосе Антонио Кесада, советник национального президентства Мексиканского института финансового управления (IMEF), указывает, что в США ужесточаются меры контроля за посредниками. «Этими мерами они уже начинают признавать, что могут быть частью проблемы. Этот призыв является важным первым шагом, FinCEN указывает на очевидное: чтобы грязные деньги из США попадали сюда, им нужен был мост, и этим мостом могли быть денежные переводы», — отмечает он. Представитель IMEF поясняет, что мексиканский банк не несет прямой юридической ответственности в связи с этим предупреждением, но должен скорректировать свои меры контроля рисков и мониторинга, поскольку в настоящее время существует повышенный риск, признанный финансовыми органами США. Эксперт признает, что теперь, когда усилился контроль за денежными переводами и ужесточилась миграционная политика, мигранты ищут новые способы распределения денежных переводов через другие каналы, такие как финтех или криптовалюты. Однако он признает, что это палка о двух концах для системы, поскольку она препятствует отслеживанию этих ресурсов и, следовательно, становится мишенью для незаконной деятельности. «И в этих каналах распределение не классифицируется как денежный перевод, потому что определение денежного перевода относится ко всем долларам, которые поступают в эту экономику и которые обмениваются на песо, чтобы распределить их среди населения со стороны родственника, который их отправляет, но это не поступает в долларах и не конвертируется в песо», — объясняет он. В то время как в таких странах Латинской Америки, как Гондурас, Гватемала или Колумбия, денежные переводы растут двузначными темпами, в Мексике они снижаются. До 2024 года объем денежных переводов побил рекорд, превысив 64,7 млрд долларов, что в этом году повторить, по всей видимости, будет невозможно. С января по октябрь 2025 года они продемонстрировали самый большой спад за аналогичный период за 16 лет (2009 год), составив 51,334 миллиарда долларов, что на 5% меньше, чем за тот же период 2024 года. Согласно данным Банка Мексики, только в октябре стоимость денежных переводов составила 5,635 миллиарда долларов, что на 1,6% меньше. Средняя стоимость переводов в октябре составила 403 доллара. Банк BBVA в своем анализе миграции и денежных переводов указывает, что в 2025 году денежные переводы во многие из основных стран-получателей в Латинской Америке и Карибском бассейне значительно выросли. В октябре 2025 года поток денежных переводов в Гондурас увеличился на 24% в годовом исчислении, в Гватемалу — на 19,5%, в Сальвадор — на 16,3% и в Колумбию — на 5,4%. Банк отмечает, что аргумент о том, что миграционная политика Трампа ударила по денежным переводам в Мексику, является слабым, поскольку в других странах с высоким процентом нелегальных мигрантов денежные переводы значительно выросли. Финансовая организация отмечает, что агрессивная миграционная политика президента Трампа только усугубляет падение потоков денежных переводов в Мексику, которые сократились из-за меньшего включения новых мексиканских мигрантов в рынок труда США по сравнению с другими группами латиноамериканских мигрантов. Согласно официальным данным, крупнейшими получателями этих средств были штаты Гуанахуато, Мичоакан и Халиско. «К 2026 году денежные переводы, возможно, продолжат демонстрировать тенденцию к снижению, хотя они по-прежнему будут иметь большое значение для экономики миллионов домохозяйств в Мексике, с суммой около 60 миллиардов долларов», — отмечает BBVA. Директор по экономической статистике Латиноамериканского центра монетарных исследований (Cemla) Хесус Сервантес Гонсалес отмечает, что с 2021 года рост денежных переводов в Мексику замедляется. Он добавляет, что в отличие от других латиноамериканских мигрантов, средний возраст которых составляет 35 лет, в случае мексиканцев этот показатель составляет 46 лет, что означает, что население находится в периоде старения и, следовательно, меньшей интенсивности отправки денежных переводов. «Гондурасцы и гватемальцы находятся в периоде более интенсивного отправления денежных переводов, они моложе, их заработная плата растет, и их совокупный фонд заработной платы будет очень быстро расти», — заключает он. Мексика занимает второе место в мире по объему денежных переводов, уступая только Индии. Отправка денежных переводов стала одним из главных спасательных кругов для мексиканских семей в условиях полного экономического спада. Для Мексики это один из основных источников валюты, эквивалентный 4% ВВП. Ежегодный поток в размере 60 миллиардов долларов, который теперь будет находиться под подозрением в отмывании денег в пользу наркоторговли.