Мексика расширяет меры по борьбе с отмыванием денег, вводя ограничения в отношении криптовалют, казино и агентств недвижимости

Мексика ужесточает меры по борьбе с отмыванием денег. Страна опубликовала новый нормативный акт, обязывающий широкий круг субъектов, действующих вне традиционной финансовой системы, усилить меры контроля для идентификации своих клиентов, отслеживания их операций и выявления возможных средств незаконного происхождения. Среди них — от застройщиков и автодилеров до небанковских кредиторов, казино, торговцев произведениями искусства и ювелирными изделиями, причем особое внимание уделяется криптовалютным платформам. Реформа вводит существенные изменения для поставщиков услуг, относящихся к «уязвимым видам деятельности», и повышает уровень информации, которую они должны собирать, хранить и передавать органам финансовой разведки. Новые Общие правила Федерального закона о предотвращении и выявлении операций с средствами незаконного происхождения (LFPIORPI) также вводят новые обязательства для этих компаний, такие как автоматизированные системы мониторинга с использованием технологий, ежегодные аудиты и более строгие механизмы идентификации бенефициарного владельца, то есть лица, которое в конечном итоге владеет контрольным пакетом акций или осуществляет контроль над бизнесом. Это означает более тщательное отслеживание истинных владельцев денежных средств. Это соглашение, опубликованное Министерством финансов, заключено в момент, когда на Мексику оказывается все большее давление с целью перекрыть финансовые потоки преступных организаций. Соединенные Штаты усилили контроль над сетями мексиканских картелей, используя инструменты разведки, безопасности и мониторинга финансовых ресурсов. Недавно Вашингтон даже увеличил вознаграждения, пытаясь резко остановить продвижение могущественного картеля «Халиско Новое поколение» (CJNG), признанного иностранной террористической организацией — эта классификация значительно усилила давление на группировку и её связей. «Это вполне соответствует давлению, которое США оказывают на финансовую систему картелей. Но это также отвечает обязательствам Мексики перед Международной группой по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)», — объясняет Альваро Вертис, партнер консалтинговой компании DGA Group. «По сути, речь идет о двойном давлении: многостороннем и двустороннем — со стороны Вашингтона», — добавляет он. Мексика, как член ФГФД, обязана внедрять и демонстрировать в ходе периодических проверок эффективность своих стандартов по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения. Это подразумевает не только обновление законов и механизмов контроля, но и демонстрацию того, что экосистема, состоящая из компаний и органов власти, способна выявлять лиц, перемещающих и контролирующих денежные средства, обнаруживать совершаемые подозрительные операции, замораживать и конфисковывать активы, а также привлекать виновных к судебной ответственности. В связи с этим нормативный акт предусматривает конкретные процедуры для более тщательной проверки клиентов и выявления «красных флажков» при нетипичных операциях. На практике это означает увеличение операционной нагрузки на компании, на которые распространяются эти требования, и которые должны будут соблюдать график внедрения в период с ноября 2026 года по июнь 2027 года. Одно из наиболее значимых изменений касается поставщиков услуг в сфере виртуальных активов (VASP), таких как платформы обмена и хранения криптовалют, которым в соглашении посвящен отдельный раздел. Обязательства этих компаний ужесточаются: они должны будут хранить подробные записи о своих операциях в течение десяти лет, чтобы обеспечить отслеживаемость транзакций с биткойнами и другими виртуальными активами. Кроме того, они должны будут сообщать о подозрительной деятельности в течение 24 часов после выявления нетипичной схемы, как указывается в анализе нормативных актов, подготовленном консалтинговой компанией Miranda Intelligence. «В сфере криптовалют важное изменение заключается в том, что те, кто предоставляет услуги с виртуальными активами и пока не подпадает под регулирование в сфере финтех, формально подпадают под режим борьбы с отмыванием денег». «Им придется зарегистрироваться в SAT [Налоговой службе], лучше изучить и проанализировать своих клиентов, определять источник и назначение операций, включая кошельки, вести документацию и сообщать о подозрительных операциях в течение 24 часов», — добавляет Вертис. Усиление контроля над криптовалютами обусловлено риском, который приобрел все большее значение в борьбе с организованной преступностью. По данным Управления по борьбе с наркотиками (DEA), виртуальные валюты всё чаще используются для быстрого, недорогого и конфиденциального перевода средств между клиентами и странами. В качестве примера эскалации этой проблемы на этой неделе гражданин Мексики признал себя виновным в США в участии в качестве посредника в сети по отмыванию около 1,9 миллиона долларов, полученных от наркоторговли, посредством банковских переводов и криптовалют. Обвиняемому грозит наказание в виде лишения свободы на срок до 20 лет, как сообщило Министерство юстиции. По данным Chainalysis, компании, занимающейся анализом криптовалютной экосистемы, объем незаконных транзакций в криптовалютах в 2025 году достиг как минимум 154 000 миллионов долларов, чему способствовал рост случаев обхода финансовых санкций в отношении таких стран, как Иран и Россия, а также использование криптовалют в качестве инструмента для перемещения незаконных доходов через границы. Еще одним важным направлением деятельности властей является распутывание корпоративных структур, сокращение возможностей для анонимности компаний и трастов, используемых для перемещения или сокрытия активов. В связи с этим организации обязаны идентифицировать физическое лицо, которое фактически владеет или контролирует организацию. Среди прочих критериев необходимо выявить лиц, владеющих 25 % или более акций, осуществляющих контроль над компанией или входящих в состав её высшего руководства. Понятие «бенефициар-контролер» занимает центральное место в новых правилах: цель заключается не только в том, чтобы узнать, какая компания осуществляет ту или иную операцию, но и выйти на человека, стоящего за ней. Реформа также ужесточает контроль над так называемыми политически значимыми лицами (PEP) — должностными лицами, занимающими или занимавшими видные государственные посты в Мексике или за рубежом, а также их близкими родственниками и партнерами по владению имуществом. Эти лица будут подвергаться усиленному надзору в целях предотвращения отмывания денег. К этой категории относятся главы государств или правительств, политические лидеры, высокопоставленные судебные или военные чиновники, высшие руководители государственных предприятий или члены политических партий. Сюда также входят их супруги, сожители и родственники. Государственные органы и учреждения должны будут вносить в базу данных подробную информацию об этих государственных служащих и лицах, находящихся на их иждивении, на платформе, управляемой Управлением финансовой разведки (UIF). Эта информация позволит финансовым учреждениям и другим обязанным субъектам проводить перекрестную проверку данных для усиления своих мер контроля. По сути, это изменение направлено на две цели: выяснить, откуда поступают деньги, и установить, кто за ними стоит, выходя даже за пределы традиционной банковской сферы. Теперь перед администрацией президента Клаудии Шейнбаум стоит задача превратить новый арсенал обязательств в расследования, конфискации и обвинительные приговоры.