Ущерб репутации, уход клиентов и миллионные штрафы: медленная агония CIBanco, Intercam и Vector после санкций США

Проблемы накапливаются у дверей CIBanco, Intercam и Vector. Рейтинговое агентство Fitch Ratings прекратило мониторинг этих трех финансовых организаций, которые были санкционированы Министерством финансов США за предполагаемые действия по отмыванию денег в пользу наркотрафика. По этой причине с 4 сентября соответствующие организации не смогут осуществлять переводы со своими американскими контрагентами. Хотя ограничение еще не вступило в силу, его последствия уже ощущаются. В своем последнем обзоре Fitch Ratings понизило рейтинги двух банков и брокерской компании. Краткосрочные рейтинги Intercam, CIBanco и Vector были понижены с «B(mex)» до «C(mex)», а долгосрочные рейтинги — с «B(mex)» до «CCC(mex)». В среду агентство сообщило, что его отзыв рейтингов обусловлен «коммерческими причинами». Fitch Ratings заявило, что с момента объявления санкций США в июне прошлого года оно наблюдало негативные тенденции в отношении способности CIBanco, Intercam и Vector генерировать доход: уход клиентов из некоторых основных направлений бизнеса; нежелание различных участников рынка продолжать работать с этими организациями и значительное снижение объемов ежедневных операций, а также активов, находящихся в их управлении или под их опекой. Кроме того, в случае упомянутых банков Fitch отметило ухудшение ликвидности. «Несмотря на то, что организации продолжают выполнять свои обязательства, уровень риска невыполнения обязательств в будущем очень высок по сравнению с другими эмитентами или обязательствами в стране», — указало агентство в письменном заявлении. Негативное влияние на кредитное качество указанных организаций, нарушение их бизнес-моделей и риски, связанные с неопределенностью в связи с этими санкциями, были другими факторами, которые Fitch Ratings учло при понижении рейтингов. Агентство признало усилия указанных организаций и мексиканских властей по сдерживанию раскола, однако считает, что их позиция может продолжить ослабевать. Fitch — не первое рейтинговое агентство, которое дистанцируется от санкционированных организаций. Ранее SP Global Ratings лишило CIBanco рейтинга из-за санкций США. С тех пор как 25 июня Министерство финансов США нанесло удар по Vector, Intercam и CIBanco, перспективы для этих организаций стали весьма мрачными. В попытке сдержать кризис и избежать еще большего ущерба для вкладчиков и инвесторов подвергшихся санкциям учреждений, Министерство финансов временно вмешалось в деятельность трех организаций. Несколько дней спустя правительство Клаудии Шейнбаум также распорядилось о передаче трастов CIBanco и Intercam в Национальную финансовую корпорацию (Nafin), свой банк развития. Параллельно с этим банковский регулятор Мексики наложил штрафы на сумму 185 миллионов песо на три финансовые учреждения. Экономические санкции были наложены в основном за упущения в области предотвращения отмывания денег и за нарушение Закона об инвестиционных фондах. После лоббирования со стороны мексиканских банкиров и действий мексиканского правительства Министерство финансов США предоставило 45-дневную отсрочку для применения санкций. Хотя первоначальный срок истекал в конце июля, теперь финансовые учреждения будут иметь время до 4 сентября, чтобы привести свои операции в соответствие с этим запретом. Это решение было воспринято как глоток свежего воздуха, однако оно не смогло полностью успокоить нервозность инвесторов и вкладчиков, которые начали снимать свои сбережения, трасты и инвестиции из этих трех организаций. Мексиканский институт финансовых руководителей (IMEF) предупредил на этой неделе, что существует высокая вероятность того, что CIBanco, Intercam Banco и Vector станут неплатежеспособными и останутся «пустышками». Председатель Национального комитета по экономическим исследованиям IMEF Виктор Мануэль Эррера Эспиноса заявил, что эти три учреждения сталкиваются со сложной ситуацией и испытывают трудности с получением доходов. Согласно расчетам IMEF, до 40% клиентов CIBanco и Intercam сняли свои средства после объявления санкций со стороны правительства США. Хотя и федеральное правительство, и Ассоциация банков Мексики преуменьшили влияние санкций, упомянув, что указанные банки являются небольшими и представляют менее 1% от общего объема активов финансовой системы, этот аргумент имеет нюансы. В случае CIBanco наибольшую озабоченность вызывала его важная роль в качестве управляющего более чем 25% трастов в стране, эту функцию теперь будет выполнять Nafin. С другой стороны, Vector является девятым по величине брокерским домом в Мексике, занимая 2,1% всего фондового рынка. Хосе Антонио Кесада, советник национального президентства IMEF, предупреждает, что показатели ликвидности CIBanco и Intercam значительно снизятся в результате этого операционного и репутационного кризиса. Этот раскол заставит их изменить свою бизнес-модель. «Было бы неправильно думать, что это были последние три случая, и даже если бы это было так, все финансовые учреждения должны проделать большую работу, чтобы проанализировать, как экстерриториальность законов США может повлиять на их бизнес, и действовать соответственно», — заключает он.