«Мулы» в Мексике: схема отмывания денег, распространяющаяся в банковской системе

В период с 2021 по 2024 год предполагаемый «денежный мул» способствовал отмыванию не менее 2,6 миллиона долларов, полученных от мексиканских наркокартелей. По данным Сети по контролю за финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США, подозреваемый открыл счета в различных банках Калифорнии и совершил 627 депозитов в банкоматах. Кроме того, он осуществил по меньшей мере 125 электронных переводов на общую сумму 1,9 миллиона долларов на счет в Intercam, одном из трех финансовых учреждений, которые в июне были подвергнуты проверке мексиканскими властями. Другой предполагаемый «мул», используя тот же метод, перевел еще 1,4 миллиона долларов примерно 80 переводами в то же учреждение, которое сегодня находится под пристальным вниманием регулирующих органов и общественности. Расследование отражает рост числа счетов-мулов в финансовой системе, находящейся под давлением более жесткой позиции властей США — и, как следствие, Мексики — которые пообещали активизировать борьбу с отмыванием денег и финансированием картелей, которые теперь также классифицируются администрацией Трампа как террористические группы. Эти счета принадлежат лицам, как правило, не имеющим отношения к наркотрафику, которые были привлечены для введения в официальную систему незаконных доходов и сокрытия их происхождения. Компания LexisNexis, занимающаяся технологиями по предотвращению рисков, подсчитала, что использование подставных счетов в Мексике за последние пять лет выросло в 4,5 раза, хотя и различает два связанных с этим способа действий. Большинство из них получают средства, похищенные в результате цифровых мошенничеств, таких как романтические аферы, кража личных данных, атаки с использованием программ-вымогателей или социальная инженерия, то есть когда мошенники убеждают пользователей поделиться своими банковскими паролями. Кроме того, есть люди, которые предоставляют доступ к своим счетам для отмывания средств, полученных от продажи наркотиков, в обмен на процент. «Цифровое мошенничество развивается быстро, потому что его цель — как можно скорее отобрать у жертвы средства и распределить их. В случае финансирования терроризма и наркотрафика ситуация более структурированная, и на ее организацию и вербовку уходит больше времени», — объясняет Оскар Флорес, консультант по мошенничеству и идентичности в компании. В обоих случаях преступники используют экономическую уязвимость, вымогательство или внутреннюю коррупцию, чтобы нанять «мулов», которые обрабатывают небольшие, но частые суммы. Мигель Анхель Руис, консультант по финансовым преступлениям с опытом работы в банках и в Подразделении финансовой разведки (UIF), отмечает, что они обычно перемещают суммы менее 100 000 песо. «Счет мулы используется для покупки оружия, оплаты зарплат или роскошных товаров; он имеет более оперативное назначение», — говорит он. Описывает типологию, выявленную UIF с 2019 года: сотрудники, домохозяйки или студенты, имеющие счета в зонах, считающихся рискованными, связанные с наркоторговцами и наемными убийцами. Согласно отчету, оплата в долларах за продажу наркотиков в США переводится на границу, обменивается на песо в обменных пунктах, а затем поступает в банковскую систему, теряя свой след. «И с этим очень трудно бороться, потому что нанятые люди настолько ограничены в средствах, что согласны на все, чтобы получить немного больше денег. Они не осознают, на какой риск идут, и что их могут обвинить», — добавляет бывший чиновник. По самым скромным оценкам UIF, отмывание денег в Мексике составляет 1,5% годового валового внутреннего продукта (ВВП). По частным подсчетам, эта цифра достигает 5% ВВП. Точно измерить объем отмывания денег наркоторговцами практически невозможно, поскольку большинство незаконных операций не выявляется, а когда это удается, банки обычно закрывают счета и отправляют предупреждающие сообщения в UIF. По данным LexisNexis, на глобальном уровне менее 10% выявленных банковских «мулов» задерживаются, и менее 1% предъявляются обвинения. Руис описывает, что во время его работы в UIF, органе, который не имеет полномочий по расследованию, а занимается мониторингом и анализом сообщений о подозрительной деятельности, приоритет отдавался делам, связанным с миллионными суммами, в соответствии с руководящими принципами органов безопасности, которые зачастую ограничены из-за нехватки ресурсов и персонала. Симбиотические отношения между наркотрафиком и производственным аппаратом Мексики осложнили двусторонние отношения с США, которые оказывают давление на правительство Клаудии Шейнбаум, чтобы оно ограничило эти виды деятельности и связанные с ними преступления, такие как кража топлива и вымогательство, особенно потому, что они проникают через границу. «Американские власти будут гораздо активнее вмешиваться в операции с мексиканскими и латиноамериканскими компаниями и гражданами. Поскольку мы являемся ближайшими соседями, нас напрямую затронет ряд мер, к которым мы должны быть готовы, чтобы иметь возможность защищаться», — предупреждает Хосе Антонио Кесада, финансовый консультант и бывший сотрудник Национальной комиссии по банковскому делу и ценным бумагам (CNBV), регулирующего органа в этом секторе. Внутри системы распоряжение FinCEN о приостановке переводов средств Intercam, CIBanco и Vector Casa de Bolsa произвело эффект разорвавшейся бомбы. Еще до вступления меры в силу (она дважды продлевалась), банки-корреспонденты в США прекратили операции с этими организациями. На местном уровне они были быстро исключены из системы SPEI, системы мгновенных переводов Банка Мексики (Banxico), что оставило их в изоляции и вынудило власти принять административные меры для минимизации заражения и ухода клиентов. Быстрая череда событий служит уроком для остальных игроков. CIBanco даже заявил, что этот приказ является для него «смертным приговором», в иске, поданном против Министерства финансов, утверждая, что было нарушено его право на защиту. Министерство финансов одобрило перевод трастового подразделения CIBanco в расширяющуюся мексиканскую финансовую группу Multiva, а цифровой банк Kapital приобретет часть Intercam. Президент Клаудия Шейнбаум заявила, что еще больше усилит меры по предотвращению и наказанию, что держит финансовый сектор в напряжении. «Способ работы мул-счета всегда одинаков: деньги поступают и уходят, снова и снова», — объясняет Карлос Санта-Крус, основатель Lynx Tech, компании, занимающейся технологиями по предотвращению мошенничества с банковскими клиентами в Мексике. Он уточняет, что инструменты искусственного интеллекта (ИИ) и анализа данных сегодня позволяют отслеживать и быстро выявлять такие схемы. Однако он предупреждает, что для этого необходима общая воля. «Почему банк внедряет меры по борьбе с мошенничеством или отмыванием денег? В случае мошенничества все ясно: чем больше мошенничества, тем больше денег теряется. В случае отмывания денег все наоборот: чем больше денег поступает в банк, тем лучше. Поэтому именно регулятор должен налагать огромные штрафы, а затем наступают кризисы репутации .. Теперь регулятор будет оказывать давление на финансовую систему, чтобы она приняла необходимые меры», — заключает он.