Искусственный интеллект - рука об руку с BanBajío
Мексика 2023-11-27 11:55:09 Телеграм-канал "Новости Мексики"
В последние годы перед банками стоит задача адаптироваться к скорости, с которой новые технологии входят в жизнь их клиентов. Эта задача не является чем-то непривычным: исторически эти организации имели очень сложные платформы для упрощения транзакций для своих пользователей, но социальные сети и искусственный интеллект (ИИ) сегодня играют важную роль в технологической трансформации финансов. В рамках форума "Трансформация и инновации в эпоху искусственного интеллекта", организованного EL PAÍS совместно с компаниями Dell и BanBajío, состоялись различные дискуссии и презентации, посвященные новым виртуальным помощникам, гипердигитализации, генеративному искусственному интеллекту, устойчивости в цифровую эпоху и задачам, стоящим перед банковским сектором в связи с появлением новых инструментов. На конференции "Инновации в финансовых институтах: вызовы и решения для банковского дела в эпоху искусственного интеллекта" выступил Роберто Эрнандес де Хита, исполнительный директор по цифровой трансформации BanBajío, который в интервью EL PAÍS рассказал, как изменился способ анализа данных в процессе перехода к цифровому будущему. "Мы начали процесс цифровой трансформации девять лет назад. До этого у нас была традиционная инфраструктура, присущая старым банкам, то есть унаследованные системы, монолитные, сложные, трудно модифицируемые и, прежде всего, с большими трудностями в доступе к средствам массовой информации", - объясняет Эрнандес. Когда мы решили провести эти изменения, мы поставили перед собой цель заложить основы нового цифрового банкинга, где мы могли бы делать интеллектуальные предложения, где мы могли бы осуществлять истинное управление данными". Для банковской сферы одной из самых сложных задач является преодоление ограничений традиционных статистических методов. Искусственный интеллект помог BanBajío расширить объем данных и лучше узнать своих пользователей. Для этого используются обогащенные нейронные сети, а пользовательские данные варьируются от геолокации до анализа эмоций при обслуживании клиентов. "Что касается геолокации, то у нас есть интерфейс прикладного программирования (API) со специализированной компанией, которая уже доработала экосистему и, по сути, позволяет нам геолоцировать транзакции, что является обязательным элементом регулирования. Кроме того, мы делаем запросы в бюро кредитных историй в режиме реального времени. Мы изучаем поведение людей в социальных сетях и можем проводить анализ настроений", - рассказывает Эрнандес о новых процессах BanBajío и заверяет, что банк занимает первое место в стране по кредитованию агробизнеса, четвертое место по кредитованию малого и среднего бизнеса и восьмое место в стране по размеру активов. "Мы привлекаем все больше индивидуальных клиентов. Сегодня рост мобильного банкинга составляет почти 300% всего за четыре года. Кроме того, более чем на 150% увеличился рост нашего интернет-банкинга. Речь идет о таких процентах роста, которых мы никогда не видели за всю историю существования бренда", - говорит исполнительный директор BanBajío по цифровой трансформации. Чтобы добиться такого роста, необходимо построить доверительные отношения с пользователями. Для этого искусственный интеллект также играет важную роль. "То, что мы делаем, в частности, в мобильном банкинге, - это распознавание биометрических моделей поведения каждого клиента с его устройством. Этот механизм искусственного интеллекта позволяет идентифицировать и понимать на индивидуальной основе биометрическое поведение каждого клиента при взаимодействии с его устройством. Поэтому, когда мы находим аномальные паттерны и видим, что клиент обычно пишет пять слов в секунду, и вдруг получаем инструкцию со скоростью 100 слов в секунду, мы понимаем, что это робот, что это искусственный интеллект, и он пытается выполнить команды, которые мы автоматически блокируем", - поясняет Эрнандес. Что касается будущего цифрового банкинга, то Роберто Эрнандес де Хита уверен в конце наличных денег. "Вопрос не в том, перестанем ли мы пользоваться наличными деньгами, а в том, когда мы перестанем их использовать", - говорит он. Это может произойти как через пять лет, так и через 15 лет". Сейчас я могу сказать, что 80% финансовых операций в BanBajío проходят по неавтоматизированным каналам и только 20% - по автоматизированным каналам, к которым можно отнести сеть отделений, а физических операций становится все меньше и меньше. Цифровизация банковского дела - это процесс, который изменил способ взаимодействия клиентов с банками. В ближайшие годы этот процесс будет развиваться, что обусловлено развитием новых технологий и растущим спросом клиентов на более доступные и персонализированные банковские услуги.