Мошенничество, непризнанные платежи и отсутствие прозрачности: риски, связанные с наличием ведомственной кредитной карты
Мексика 2024-07-01 01:18:34 Телеграм-канал "Новости Мексики"
Мексика - одна из немногих стран мира, которая предлагает населению множество вариантов получения кредитов. Кредиты и займы предоставляют финансовые учреждения, многоцелевые финансовые компании (SOFOMs), популярные финансовые компании (SOFIPOs), универмаги и цифровые платформы, такие как Didi или Rappi. Последние два варианта являются основным источником официальных кредитов для потребительского населения, согласно Национальному исследованию финансовой доступности 2021 года, проведенному Национальным институтом статистики и географии (Inegi). Получение ведомственной карты "сопряжено со значительным риском для потребителей. Как правило, процентные ставки и общие годовые расходы по ним выше, чем по банковским картам", - говорится в последнем отчете, опубликованном Tec-Check, онлайновой гражданской ассоциацией потребителей, под названием "Права потребителей и жалобы в банках, небанковских организациях и финтехе в Мексике". "Кроме того, поскольку они не регулируются Законом о прозрачности и регулировании финансовых услуг, комиссии и контракты менее прозрачны", - добавляют они. SOFOMs появились в 1990-х годах. В соответствии с Североамериканским соглашением о свободной торговле (NAFTA) Мексика должна была создать "организации, которые не собирают сбережения своих клиентов и сосредоточены только на предоставлении кредитов определенным секторам". СОФИПО возникли 15 лет назад с целью охвата наиболее уязвимых слоев населения. "Учитывая их бизнес-модель, SOFIPO представляют собой наиболее полезный инструмент для продвижения цифровых финансовых услуг", - говорится в отчете. По данным мексиканского правительства, контроль за поведением этих продуктов возложен на Мексиканское агентство по защите прав потребителей (Profeco), поскольку они находятся под коммерческим, а не финансовым регулированием. Поэтому "потребители ведомственных карт исключены из сферы защиты и охраны закона Condusef". Национальная комиссия по защите данных пользователей финансовых услуг (Condusef) - это организация, которая обязана защищать потребителей организаций, входящих в финансовый сектор, таких как банки или финтех. Проблема с Profeco, поясняется в докладе, заключается в том, что она "вынуждает потребителей лично предъявлять свои претензии, если поставщик не желает регистрироваться в цифровых каналах примирения". Вот основные жалобы, зарегистрированные в отчете: непризнанное потребление, непризнанный электронный перевод, непризнанные начисления на счет, просьба об отмене продукта или услуги, не принятая во внимание или не примененная, несогласие с остатком кредита или суммой выплат, платеж или депозит, не примененный полностью или частично к продукту или услуге, несоблюдение условий договора, блокировка или отмена продукта или услуги без предварительного уведомления, непризнанное потребление через Интернет. Больше всего жалоб накопилось на универмаги Liverpool и Coppel. Только на первый из них приходится 344 жалобы на мошенничество, 77 - на экстраординарные сборы (определяемые как сумма денег, запрашиваемая в дополнение к обычным сборам) и 124 - на коллекторские действия. Многие люди предпочитают оформить ведомственную карту, когда им нужно только создать кредитную историю, а традиционные банки по разным причинам отказывают в предоставлении кредитной линии или займа. Однако, согласно отчету Tec-Check, риск высок, поскольку они не регулируются Законом о прозрачности и регулировании финансовых услуг (Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros). В заключении доклада содержится более 20 рекомендаций по государственной политике, например, "издать постановление о договорах присоединения для карт, предоставляемых ведомственными картами, картами самообслуживания и цифровыми платформами", в котором, основываясь именно на Законе о прозрачности, "Profeco установит ряд стандартов и мер, которые должны будут соблюдать эти поставщики, чтобы потребители имели доступ к конкретным и четким условиям, независимо от поставщика или типа продукта". Подпишитесь бесплатно на рассылку EL PAÍS Mexico и канал WhatsApp и получайте всю самую важную информацию о текущих событиях в этой стране.