Plata, новый цифровой банк, стремящийся заполучить миллион клиентов в Мексике
Мексика 2024-05-17 01:03:54 Телеграм-канал "Новости Мексики"
История Silver не может быть понята без военного наступления России на Украину. Начало войны в феврале 2022 года заставило сотни компаний и тысячи специалистов покинуть страну. Финансист Нери Толлардо (Тревизо, 32 года) в то время работал в ведущем российском цифровом банке «Тинькофф Банк». Однако, когда российские войска наступали на территорию Украины, он и группа его коллег решили покинуть страну и искать новые профессиональные горизонты. Их конечный пункт назначения находился более чем в 10 200 километрах, в Мексике. Менеджер объясняет, что эта латиноамериканская страна была выбрана среди других альтернатив, таких как Индонезия или Филиппины, из-за перспективного рынка с населением 100 миллионов человек и гибкости законодательства, которое позволило им начать работу в качестве общества с ограниченной ответственностью по содействию инвестициям (SAPI) и с возможностью кредитования, пока они получают разрешение на деятельность в качестве банка в Национальной комиссии по банковскому делу и ценным бумагам (CNBV). Азартная игра оказалась не напрасной. С апреля 2023 года по настоящее время они уже сообщают о портфеле из 300 000 клиентов и тысяче работников в Мехико, на Кипре и в Барселоне. И они хотят еще больше. Как только они получат банковскую лицензию, они удвоят свое предложение по текущим счетам, дебетовым картам и финансированию малого и среднего бизнеса. Вопрос. Почему вы выбрали Мексику? Ответ. Когда я решил уехать из России, передо мной лежала карта мира, я мог выбрать Филиппины, Индонезию, Индию, Бразилию... Мексика - это, безусловно, большой рынок с населением более 100 миллионов человек, где можно построить успешный цифровой банковский бизнес. Кроме того, уровень проникновения банков в Мексике все еще низок: более 50 % людей никогда не получали официальных кредитов. Мы начали свою деятельность в качестве общества с ограниченной ответственностью по содействию инвестициям (SAPI) и выдаем кредиты за счет собственных средств, не привлекая ресурсы клиентов, но с самого начала нашей целью было стать банком. В. Как проходит процесс получения банковской лицензии от CNBV? О. Мы находимся в процессе, на довольно продвинутой стадии. Это долгий и бюрократический процесс, немного медленнее, чем мы хотели, но все идет хорошо. У нас сложились очень хорошие отношения с Комиссией (CNBV), с Казначейством, с Банком Мексики. Все понимают, что мы - серьезный проект, с опытными людьми. В. Вы уверены, что до конца года вы станете банком? О. Я думаю, что да, но это не зависит от нас, но мы очень близки к этому. Все, что мы построили, практически соответствует законодательству, и мы саморегулируемы. В. Сколько активных клиентов у вас сейчас по вашей кредитной карте Plata Card? R. У нас более 300 000 активных клиентов, кредитный портфель составляет 1,2 миллиарда песо, но мы получили более четырех миллионов заявок на кредит, что говорит о большом спросе на наш продукт. В. Каков ваш основной канал распространения информации? О. Через различные каналы, особенно цифровые, Facebook, Tik Tok, Instagram. У нас есть реферальная программа, в рамках которой клиенты, пользующиеся картой, могут приглашать своих друзей и знакомых, и уже 50% карт, которые мы выпускаем, приходят через эту реферальную программу. В. Кто является целевой аудиторией? О. Наша карта универсальна, ею может пользоваться каждый, а кредитная линия составляет до 200 000 песо. Наша идея - быть универсальным банком для всех, а не фокусироваться только на одном сегменте. В. Каков ваш процент невозврата кредитов? О. Кредитование и выдача кредитов в Мексике очень сложны, поскольку большая часть населения работает неофициально, и уровень риска высок, поэтому мы начинаем очень осторожно. Именно поэтому я сказал, что мы получаем четыре миллиона заявок, но у нас всего 300 000 клиентов, потому что мы осторожны, и со временем процент одобрений будет расти, потому что наши модели риска станут немного точнее. У нас отличная команда, искусственный интеллект, машинное обучение, а уровень риска в два раза ниже, чем у финтех-компаний. В настоящее время наш уровень просрочки составляет менее 5%. В. Каковы ваши цели на этот год? О. Во-первых, получить банковскую лицензию и максимально приблизиться к миллиону клиентов к концу года. В прошлом месяце, например, мы выпустили 50 000 кредитных карт. В. Чтобы расти такими темпами, вам также необходимо ускорить финансирование... О. Мы начали с капитала американского фонда прямых инвестиций, и это помогло нам расти, создавать платформы, арендовать офисы и так далее. Сейчас мы находимся на этапе, когда нам нужно наращивать кредитный портфель, и здесь мы обратились к долгу, кредитным линиям. Две недели назад мы заключили соглашение с Fasanara Capital о предоставлении кредитной линии в размере 100 миллионов долларов, и это их первая инвестиция в Мексике. Это британский фонд, крупнейший финтех-фонд в Европе, который управляет кредитными линиями на сумму более 4 миллиардов долларов. В. Почему вы выбрали персонализированную систему доставки карт, если вы являетесь цифровой платформой? О. Мы технологическая компания с более чем 300 экспертами, которые разработали лучшее приложение, лучший продукт на рынке, но есть некоторые процессы, где стоит иметь человека, посла, например, менеджера по работе с клиентами, потому что есть люди, которые все еще не уверены в этих новых финансовых моделях. Сейчас в стране работают 260 послов. В. Каковы расходы Plata на кибербезопасность? О. Инвестиции Plata в инфраструктуру информационных технологий (ИТ), кибербезопасность и предотвращение мошенничества превышают 1 млн долларов США в месяц, и в компании работает около 150 инженеров, обладающих профильным опытом. ИТ-команда, отвечающая за разработку платформы и обеспечение информационной безопасности, состоит примерно из 100 инженеров. Кроме того, есть команда по предотвращению мошенничества, состоящая из 50 специалистов. В. Что отличает вас от других цифровых банков, уже работающих в Мексике? О. Мы - технологическая компания с человеческим подходом, мы можем доставить карту лично в руки менее чем за 24 часа, с другим уровнем обслуживания клиентов, в том числе по телефону и через сообщения. Во-вторых, опыт команды, мы уже управляли другими крупными цифровыми банками, которые котировались на бирже и были очень прибыльными. Мы не импровизируем. В. Когда вы получите лицензию банка, каковы ваши следующие шаги? О. Захват продуктов: текущих счетов, дебетовых карт, счетов в рассрочку - очень важен, потому что это означает возможность предлагать больше продуктов большему количеству людей, это дает вам больше данных для предоставления большего количества кредитов, а также для более дешевого финансирования, мы уже анализируем рынок малых и средних предприятий (SME). P. Является ли это препятствием для предложения большего объема финансирования в условиях высоких ставок? О. Пока нет, и именно поэтому мы получили более четырех миллионов заявок на кредитные карты. В. Какие проблемы вы видите в будущем? О. Макроэкономическая ситуация в Мексике очень благоприятна, но с точки зрения кредитного бизнеса вы всегда должны быть внимательны к тому, чтобы ваши клиенты продолжали получать кредиты от других компаний. В. Что бы вы попросили у правительства и банковских властей? О. Я бы попросил немного ускорить процесс лицензирования, мы почти подошли к концу этого процесса, так что он уже не актуален. В другом смысле, помочь нам с финансовой инклюзивностью, с быстрыми платежными системами, такими как Codi, потому что банки могут внести свою лепту, но правительство и CNBV должны сыграть очень важную роль в оказании помощи». Подпишитесь на рассылку EL PAÍS Mexico и канал WhatsApp и получайте всю самую важную информацию о текущих событиях в этой стране.