Страхование от наводнений для домов и автомобилей: как оно работает в Мексике и что нужно знать

Каждый сезон дождей эта картина повторяется во многих городах Мексики: небольшие улочки и главные проспекты превращаются в реки, автомобили застревают, а дома затопляются. Несмотря на то, что страна особенно уязвима к изменению климата и связанным с ним экстремальным явлениям, только 26,5% домов в стране, которые наиболее подвержены гидрометеорологическим бедствиям, имеют страховку, согласно данным Мексиканской ассоциации страховых компаний (AMIS). За последние 12 лет (2012-2024) мексиканская страховая отрасль выплачивала в среднем 7,591 млрд песо в год за ущерб, причиненный дождями, ураганами и наводнениями, что эквивалентно 25 млн песо в день, сообщает ассоциация. Эта цифра представляет собой увеличение на 91% по сравнению с предыдущими двенадцатью годами (2001-2012), когда средний показатель составлял 4,761 миллиарда песо в год. Случай с ураганом Отис, климатическим явлением, которое принесло наибольшие экономические потери в мире в 2023 году, свидетельствует о важности этого вида страхования. «В Акапулько 15% застрахованного имущества, пострадавшего от урагана Отис, не имело такого покрытия, а было застраховано только от пожаров и землетрясений», — заявила Норма Алисия Росас, директор AMIS, в сообщении, распространенном организацией. Это ставит пострадавших в еще более уязвимое положение и снижает их шансы на восстановление своего имущества. В целом, жилые дома больше всего страдают от гидрометеорологических бедствий, поскольку 34,9 % случаев происходят именно там, за ними следуют отели (16,8 %), офисы (13,3 %) и универмаги (9,6 %). Национальная комиссия по защите и обороне пользователей финансовых услуг (Condusef) рекомендовала заключать договоры страхования для защиты домов от наводнений, особенно в сезон дождей. В Мексике нет отдельной страховки от наводнений, но есть полисы, которые включают их в более широкий спектр покрытия. Это так называемые многорисковые страховки для жилых домов, которые покрывают от структурных повреждений до замены бытовой техники, временного переселения, уборки и удаления мусора. Согласно данным AMIS, штаты с наибольшим процентом застрахованных домов — это Нуэво-Леон (71 %), Колима (58,3 %) и Кинтана-Роо (54,5 %); наименее защищенные — Оахака (6,6 %), Чьяпас (8,5 %) и Герреро (11,9 %). Вот некоторые компании, которые предлагают в рамках своего страхового покрытия возможность включить ущерб от наводнений, ураганов, дождей и даже ветров: BBVA, Banamex, GNP, HSBC, Mapfre, AXA. Важно ознакомиться с условиями перед заключением любого страхового договора, поскольку не все из них покрывают 100% ущерба. Согласно Condusef, автострахование с широким покрытием также защищает от ущерба, причиненного наводнениями. Некоторые полисы с ограниченным покрытием также включают ущерб, причиненный стихийными бедствиями. Важно не пытаться перемещать автомобиль, так как это может быть расценено как «усугубление риска» и может освободить страховщика от обязанности покрывать ущерб. В случае автомобилей, пострадавших от наводнения на какой-либо парковке, хотя Закон о коммерческих учреждениях Мехико устанавливает, что эти места должны иметь страховку гражданской ответственности или залог для возмещения ущерба транспортным средствам на сумму до 679 000 песо (около 9000 раз больше действующей учетной единицы), это не включает наводнения.