Сотрудничество с Индией и платформа розничных платежей: новый импульс BCRP к цифровизации финансовой сферы

На Международном форуме по инновациям в сфере платежей, во время открытия конференции под названием «Направление цифровизации наличных денег: текущая повестка дня и предстоящие вызовы», Пол Кастильо Бардалес, генеральный директор Центрального резервного банка Перу (BCRP), рассказал о достижениях и вызовах в области цифровой трансформации платежной системы в стране. Дело в том, что использование цифровых платежей быстро растет, и некоторые инструменты «уже напрямую конкурируют с наличными деньгами». Использование наличных денег для оплаты небольших сумм сократилось с 95% в 2013 году до 64% в 2024 году, в то время как объем взаимодействующих цифровых транзакций в последнее время вырос более чем на 70%. Среди значимых цифр стоит отметить, что объем платежей с помощью QR-кодов достигает около 1 млрд солей в месяц. Число цифровых платежей на душу населения в год выросло с 29 в 2015 году до 442 в 2024 году, а по состоянию на май 2025 года взаимодействующие транзакции составляют 17% переводов через цифровые кошельки. Технологические инновации при поддержке Индии. В сотрудничестве с Центральным банком Индии и платформой UPI BCRP разрабатывает платформу для централизованной модели ввода платежей с специализированными ролями для различных участников: банков, поставщиков доступа и эмитентов кошельков. Кастильо пояснил, что эта платформа, которая уже завершила фазу 1 и находится в фазе 2, призвана дополнить существующую инфраструктуру для расширения доступа к мгновенным платежам. Это позволит организациям, не имеющим непосредственного опыта во всей цепочке, сотрудничать с финтех-компаниями для распространения платежных услуг, способствуя конкуренции и расширению прав и возможностей пользователей. Проект предлагает централизованную модель, но с децентрализованными ролями для различных участников, что облегчает включение новых участников и специализацию в распространении платежных услуг. Зачем нужна платформа розничных платежей? Чтобы справиться с проблемами цифровизации сельских районов с низким уровнем банковского обслуживания и высокими затратами, в октябре 2024 года BCRP запустил пилотный проект по внедрению цифровых денег, выпущенных центральным банком, при поддержке Международного валютного фонда, который был официально утвержден в марте 2025 года. Пилотный проект регистрирует около 42 000 транзакций в день на сумму примерно в один миллион солей, с низкими средними суммами, и демонстрирует более широкое внедрение в районах с более низким уровнем финансовой доступности. Этот эксперимент направлен на оценку устойчивости модели и конкретных потребностей пользователей, мало знакомых с цифровизацией, результаты которого будут переданы частному сектору. Число цифровых платежей на душу населения в год в 2024 году составило 442, в 2023 году — 253, в 2022 году — 151, в 2021 году — 90, в 2020 году — 55, в 2019 году — 50, а в 2015 году — 29. Что касается будущей платформы розничных платежей, Кастильо отметил, что она позволит «новые случаи использования, большую конкуренцию, отслеживаемость и расширение прав пользователей», что станет ключевым шагом вперед в цифровизации платежной системы. Однако он подчеркнул, что «такие вызовы, как неоднородность услуг, доступ новых участников и монетизация, должны решаться путем координации между государственным и частным секторами». В заключение он подчеркнул, что регулирование должно способствовать инновациям, а не ограничивать их, и что роль частного сектора имеет основополагающее значение для дальнейшего продвижения к инклюзивной, безопасной и эффективной платежной системе, которая будет способствовать формализации и экономическому развитию страны.