Banco de la Nación: "К 2024 году мы надеемся охватить 1000 районов по всей стране".

Банк Насьональ является важнейшим финансовым институтом страны, управляющим государственными средствами и представляющим перуанское государство в коммерческих операциях с государственным и частным секторами как на национальном, так и на международном уровне. В числе своих обязанностей этот институт должен прилагать все возможные усилия для обеспечения финансовой доступности на территории страны с целью справедливого развития. Однако, несмотря на то, что этот государственный орган оказывает поддержку перуанцам, мало что известно о его действиях в интересах населения и о некоторых его продуктах. По этой причине La República побеседовала с Сесилией Ариас Леон, менеджером по продуктам и финансовой интеграции в Банке Насьон, чтобы узнать больше о некоторых действиях, осуществляемых этим учреждением, ,, Какие действия Банк Насьон осуществляет в отношении финансовой интеграции и сколько каналов внимания он развернул для обслуживания перуанского населения, ,, Банк Насьон является одной из государственных организаций, отвечающих за финансовую интеграцию и связанных с тремя вопросами: доступ, использование и качество. В рамках этой деятельности, направленной на создание точек обслуживания, сегодня мы имеем 560 физических отделений. Мы находимся в самых отдаленных районах страны, на продуктивных рынках, где, вероятно, можно разместить продукты и куда не доходят частные банки, и мы там. Фактически более 360 из этого большого количества офисов соответствуют единому банковскому предложению. Что касается финансовой доступности, то мы являемся пионерами в предоставлении систем доступа и финансовых продуктов гражданам по всей стране, испытывающим потребности в сбережениях и финансировании. Можно сказать, что на национальном уровне у нас 16 000 точек обслуживания, и мы хотим продолжать расти, но наличие этих точек обслуживания требует решения ряда вопросов. Кроме того, у нас более 1 000 банкоматов, и мы находимся в процессе взаимодействия с другими компаниями для увеличения охвата через банкоматы. У нас также более 14 000 банкоматов-корреспондентов, и мы особенно заинтересованы в этом, поскольку это позволяет обычным гражданам осуществлять свои операции с понедельника по воскресенье, не выходя из дома. В банке мы ориентированы на то, чтобы облегчить жизнь граждан в приобретении продуктов и чтобы процессы экономии были не только деньгами, но и временем, думая в первую очередь о перуанцах, которые являются предпринимателями и независимыми людьми. Одной из стратегий банка является создание множества каналов, таких как банкоматы-корреспонденты, что позволило нам охватить 90% из более чем 1800 районов Перу. Перед нами стоит задача охватить все точки, и одной из проблем в этой борьбе является отсутствие связи в некоторых районах. Стремясь внести свой вклад в развитие страны, Banco de la Nación имеет стратегических союзников... В борьбе за достижение как можно большего числа точек мы подписали несколько соглашений. Одно из них - соглашение с Федерацией сберегательных банков (Fepcman), объединяющей одиннадцать организаций, являющихся муниципальными сберегательными банками, которые имеют непосредственную связь с предпринимательским Перу, и, как утверждается, более 90% бизнес-сети соответствует микро- и малым предприятиям, а 70% работы обеспечивается именно этими компаниями. Данное соглашение позволяет нам договориться с ними по двум пунктам: первый - все эти финансовые организации выходят на предпринимателя и, как правило, принимают средства на сбережения, но они также предоставляют кредиты. Поэтому мы предлагаем им продукт под названием "общее окно" и говорим им: вам дорого добираться до этой точки, поэтому физическое пространство, которое у меня есть, я предоставляю вам место для обслуживания ваших клиентов, предпринимателей, а также могу предоставить вам услугу по хранению документов, которая существует у нас уже некоторое время, но поскольку мир становится цифровым, мы также работаем с ними, чтобы предоставить услугу некоторым организациям, и таким образом существует рынок, чтобы они могли открыть свои собственные офисы. Являясь финансовым органом государства, мы также выполняем функции банка второго уровня, т.е. предоставляем деньги этим организациям, ориентированным на микро- и малый бизнес, с тем чтобы они могли заниматься тем же самым, кредитуя предпринимателей. За этот год нам удалось помочь этим финансовым институтам на сумму более 700 млн. солей. Мы координированно и четко охватываем значительное число предпринимателей, что в конечном итоге оказывает влияние на экосистему города, т.е. более 100 000 предпринимателей примерно к концу прошлого месяца получили финансирование или воспользовались этими линиями, которые мы предоставляем, а за предыдущие месяцы, можно сказать, более 3 млн. предпринимателей. В этом смысле Министерство экономики разрешило нам разместить 2 500 млн. в качестве источника оживления экономики, - Помимо предоставления финансовых продуктов, организация вносит вклад в финансовое образование своих бенефициаров, - Мы вернули в систему более или менее 40 000 работников, которые благодаря этому процессу сопровождения в финансировании могут получить доступ ко многим преимуществам. В отличие от некоторых других организаций. Мы уделяем большое внимание кредитному образованию, и, по моему опыту, когда вы даете хороший кредит, этот кредит может помочь вам осуществить ваши мечты, улучшить вашу жизнь. Когда вы даете плохой кредит, когда вы не сопровождаете его, это может означать стресс для вашей собственной семьи, поэтому мы уделяем большое внимание сопровождению людей, которых мы обслуживаем, пониманию того, каков их поток доходов, каково назначение кредита и, наконец, тому, чтобы они могли принять обоснованное решение о том, зачем влезать в долги. Кредит хорош тогда, когда вы используете его не обязательно для потребления, а скорее для предотвращения инвестиций. Сегодня у нас в портфеле 5 тыс. бюджетников, которые имеют собственное жилье благодаря нашим ипотечным кредитам, а в финансовой системе всего 252 тыс. семей, имеющих ипотечный кредит. У нас только 5 000, потому что они государственные служащие, но в этом году мы позволили 353 семьям впервые получить доступ к кредиту, будучи государственными служащими. На данный момент наш подход заключается в том, что портфель ипотечных кредитов включает в себя потребность в улучшении жилищных условий, а также профилактику. Например, когда мы получаем все эти предупреждения о сезоне дождей, мы стараемся, чтобы они приняли превентивные меры по улучшению своего жилья, чтобы они были лучше защищены. В своей работе по стимулированию экономики работает ли организация совместно с муниципалитетами и какие действия она предпринимает? В этом году муниципальные власти приступили к выполнению своих полномочий, и мы также получили право предоставлять кредиты муниципалитетам. Первый год всегда является решающим, и, действительно, в этом году мы уже выделили более 180 млн. 97 муниципалитетам. Эти кредиты предназначены для инвестиционных проектов, которые мы поддерживаем. Таким образом, мы профинансировали проекты, которые позволяют соединить деревни, построить дороги, чтобы экономика каждого из этих населенных пунктов улучшилась, а транзакционные издержки для гражданина стали намного дешевле, чтобы экономика начала двигаться. Еще один вопрос, над которым мы работаем, связан с кредитами, которые мы предоставляем государственным компаниям. В этом же контексте мы работаем рука об руку с компанией Cofide в рамках программ по стимулированию и возобновлению деятельности, поскольку в каждом из этих 97 муниципалитетов есть зарегистрированные граждане, в общей сложности более 2 млн. человек, которые получат более качественные услуги и возможности. Мы также предоставляем кредиты государственным служащим, что, безусловно, составляет небольшое число от общей массы экономики. Однако в течение этого года, понимая потребности государственных служащих, мы начали несколько кампаний по развитию образования, а также кредитного финансирования, главным образом для удовлетворения потребностей государственных служащих, получающих зарплату в банке, в условиях последствий тех событий, которые мы пережили, таких как "Яку" на севере страны. Очень хорошая инициатива, которой я лично очень рад, заключается в том, что, поскольку мы являемся финансовой рукой государства, мы хотели бы иметь агентов-корреспондентов в более чем 1800 районах страны, и мы назвали эту модель муниципальным агентом-корреспондентом, т.е. муниципалитет также может стать органом расширения услуг, и если мы сделаем это, то мы сможем быть во всех точках страны. На сегодняшний день у нас более 600 банкоматов-корреспондентов или агентов в муниципалитетах, и в 155 из них мы активно работаем над совершенствованием. Банк стремится сначала преодолеть отметку в 1 000 муниципальных агентов, чтобы в ближайшие месяцы можно было сказать, что в 100% муниципалитетов есть корреспондент. Для этого необходима большая скоординированная работа банка, мэров городов и как можно большего числа чиновников. Я считаю, что в этом году мы добились отличных результатов, и мы надеемся, что в 2024 году мы продолжим двигаться вперед более быстрыми темпами, чтобы, наконец, продолжить сокращение разрыва в подключении, продолжить продвижение использования услуг и атаковать неформальные кредиты, атаковать неформальные услуги, предоставлять качественные услуги. Каковы некоторые планы расширения Банка де ла Насьон? В ближайшие месяцы мы рассчитываем приобрести не менее 100 муниципалитетов. Банк намерен работать с населением, для этого нам нужны мэры. Мы надеемся, что к концу дополнительного года их будет уже 100, а к 2024 году мы планируем охватить не менее 1000 муниципалитетов, что составит чуть более 50% муниципалитетов на национальном уровне. В некоторых населенных пунктах легче найти агентов из других банковских структур, чем из Банка Насьональ... Инклюзивность требует участия всех нас, неважно, какая у вас шляпа, неважно, это требование для всех, чтобы иметь возможность охватить всех клиентов и всех граждан в целом, поэтому хорошо, что мы все продолжаем двигаться по этому пути.., -Есть операции, которые невозможно провести в Multired agent, и нужно идти в сам банк или через платформу págalo. У нас есть Págalo.pe, где сегодня ежедневно обрабатывается 33 000 операций. Несколько дней назад я слышал по операционной совместимости, что сейчас проходит около 40 тыс. операций в день. Págalo.pe - это цифровая платформа, поколения сегодня мигрируют в городах в сторону цифровой части, мы собираемся поощрять больше учреждений продолжать присоединяться к Págalo.pe, и я хочу сказать вам, что, например, в конце прошлого месяца у нас уже есть 562 позиции, которые вы можете сделать на платформе, т.е. налоговые платежи и т.д. Мы запустили Págalo.pe в 2017 году с 6 организаций, которые обрабатывали платежи; сегодня у нас их 32, и мы ожидаем, что к концу года их будет 40. Таким образом, важным фронтом является перевод транзакций в цифровой формат со всей возможной безопасностью. Генерирует ли это большое количество заявок в год? Увеличилось ли оно по сравнению с предыдущими годами? Слушайте, я вам скажу реальность и сниму шляпу перед менеджером Банка Насьональ, на самом деле ставка в банке составляет 8,25, ставка по ипотеке, и она может повышаться до 7,95 в случаях, когда операция более крупная, но уже много лет. Финансовая система в целом не сдвинулась с мертвой точки в отношении 256 000 человек, имеющих ипотечный кредит, не потому, что нет потребности, а потому, что финансовые продукты не всегда предназначены для решения проблемы приобретения жилья. Поэтому мы в банке прилагаем к этому усилия. Цифровизация означает, что все больше людей осознают ее преимущества. Это увеличило количество людей, обращающихся за ипотечным кредитом... Хотя сейчас все цифровое, мне кажется, что для предоставления ипотечных кредитов нам все равно нужно делать это физически, мы должны быть рядом. Мы работаем над оценкой файлов, над всем, что можно оцифровать в плане документов". Цифровизация не привела к росту заявок на ипотечные кредиты, потребность в жилье остается прежней, постоянной. Нам необходимо продолжать думать о новых продуктах для охвата населения, продолжать взаимодействовать с Министерством жилищного строительства, Фондом MiVivienda и другими организациями, чтобы продолжать создавать продукты, удовлетворяющие наиболее нуждающиеся в жилье слои населения. Существует ли возможность сделать эту систему более гибкой для работников частного сектора, если они смогут продемонстрировать экономические возможности для осуществления выплат или выполнить другие установленные Вами требования? Мы, как финансовое подразделение, уполномочены обслуживать государственных служащих, имеющих свои активы в банке, поскольку наша роль является вспомогательной, что означает, что мы не конкурируем с частными банками, но мы будем продолжать объединять усилия, чтобы охватить все уголки страны, -Есть ли у вас планы по оказанию помощи людям, живущим в отдаленных районах или общинах в других регионах, - акции социальной ответственности или какие-либо льготы исключительно для этого сектора населения? У нас есть инициатива, о которой я вам еще не рассказывал, но она действительно актуальна: у нас есть мандат, который называется pagaduría, через который мы обслуживаем наиболее уязвимые слои населения, получающие облигации. В этом году мы начали очень тесную координацию с компанией Midis, и у нас более или менее 2,2 млн. бенефициаров социальных программ, среди которых есть важная группа, охваченная карточками. Перед нами стоит задача охватить картой более 650 000 человек, участвующих в программе Pensión 65. Сегодня это около 33 000 человек, и мы стремимся закончить год с 70 000 (охваченными картой), а в следующем году достичь 90%. Что касается отдаленных населенных пунктов, то мы стремимся внедрить корреспондентский банкомат - это проект, который также согласован с компанией Midis, чтобы пожилым людям не нужно было ходить в отделение Banco de la Nación",